2020 a été une course folle! Même avec tout ce qui se passe, nous voulons que vous restiez concentré – vous avez encore des objectifs à atteindre. Et une partie importante pour s’assurer que ces objectifs sont sur la bonne voie est de savoir combien les limites de contribution de l’IRA sont en 2020. Il reste encore du temps dans l’année pour maximiser vos contributions, si vous ne l’avez pas déjà fait.

Lorsque nous parlons de limites de contribution pour un IRA (Roth ou alors traditionnel), nous parlons simplement du montant que vous pouvez légalement mettre sur le compte chaque année. La plupart du temps, l’IRS augmente les limites de contribution d’année en année.

Alors, quelles sont les limites de contribution de l’IRA 2020 et quels facteurs affectent ces limites? Nous allons le décomposer pour vous.

Quelles sont les limites de contribution IRA 2020?

Pour 2020, la limite de contribution totale de vos IRA, Roth ou traditionnels, ne dépasse pas 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus) ou alors votre revenu imposable pour l’année, s’il était inférieur à la limite.1 Vous avez jusqu’au jour de l’impôt de l’année suivante, normalement le 15 avril, pour verser vos cotisations. Assez simple, non? Ah, pas si vite!

Exceptions aux règles de contribution

Bien que les contributions dont nous avons parlé jusqu’à présent proviennent de vos revenus et comptent dans la limite annuelle, toutes les contributions de roulement (comme l’argent glissant d’un 401 (k) à un Roth IRA) le font ne pas compter dans la limite. C’est parce que c’est de l’argent que vous avez déjà contribué et que vous ne faites que le déplacer d’une maison à une autre.

Même si vous participez à un régime de retraite parrainé par l’employeur, comme un 401 (k), vous pouvez contribuent toujours à un Roth ou à un IRA traditionnel.

Une bonne nouvelle pour 2020 est que le gouvernement a supprimé la limite d’âge de 70 ans et demi pour contribuer aux IRA traditionnels.2 Pour 2020 et au-delà, il y a pas de limite d’âge sur la contribution à un IRA traditionnel – et il n’y en a jamais eu avec Roth IRA.

Limites de revenu et de déduction

L’IRS aime les règles. Et ils ont des règles sur la façon dont votre niveau de revenu affecte le Roth et l’IRA traditionnel. Dans les deux cas, vous aurez besoin de connaître votre revenu brut ajusté modifié (MAGI), c’est-à-dire simplement votre revenu brut moins les ajustements, pour savoir combien vous êtes autorisé à cotiser ou à déduire.3

Limites de revenu Roth IRA pour les contributions

Parlons d’abord des Roth IRA – vous savez tous qu’ils sont mes préférés parce que votre argent est autorisé à croître en franchise d’impôt. N’oubliez pas que la limite de cotisation pour quelconque IRA — Roth ou traditionnel — cette année est de 6 000 $ (ou 7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Mais avec Roth IRA, il existe en fait quelques limitations supplémentaires sur vos contributions en fonction de votre statut de déclaration de revenus et de vos revenus.4 Si vous ne savez pas exactement où vous atterrissez, vous voudrez vous rapprocher de votre investisseur professionnel pour le découvrir.

Limites de contribution Roth IRA 2020

Si votre statut de dépôt est. . .
Et votre AGI modifié est. . .
Ensuite, vous pouvez contribuer. . .
Dépôt marié conjointement ou alors veuve admissible (euh)

Moins de 196 000 $

Jusqu’à la limite de 6000 USD (7000 USD si vous avez 50 ans ou plus)
Dépôt marié conjointement ou alors veuve admissible (euh) 196 000 $ à 205 999 $ Un montant réduit
Dépôt marié conjointement ou alors veuve admissible (euh) 206000 $ ou plus Zéro
Seul ou alors dépôt marié séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année

Moins de 124 000 $

Jusqu’à la limite de 6000 USD (7000 USD si vous avez 50 ans ou plus)
Seul ou alors dépôt marié séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année

124 000 $ à 138 999 $

Un montant réduit
Seul ou alors dépôt marié séparément et vous n’avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l’année

139000 $ ou plus

Zéro

Vous voyez, si vous gagnez au-dessus d’un certain revenu, vous n’êtes même pas admissible à un Roth IRA. Mais vous pouvez toujours contourner cette échappatoire en ouvrant une porte dérobée Roth. Sachez simplement que le processus n’est pas aussi simple.

Déductions fiscales IRA traditionnelles

Maintenant, juste pour vous rafraîchir, avec les IRA traditionnels, vous pourrez peut-être déduire vos cotisations sur votre déclaration de revenus annuelle. Les déductions fiscales vous aident à garder plus de votre argent durement gagné dans votre poche. Il y a trois choses qui déterminent le montant de la déduction fiscale que vous pouvez prendre: le statut de dépôt, le revenu et si vous ou votre conjoint avez un compte de retraite auprès de votre employeur.5

Vous pouvez bénéficier d’une déduction complète jusqu’à concurrence de la limite (6000 $ ou 7000 $ si vous avez 50 ans ou plus), quels que soient votre revenu et votre statut de déclarant, si ni vous ni votre conjoint ne participez à un régime de retraite d’employeur (401 (k ) / 403 (b)). Si tu contribuer dans un régime parrainé par l’employeur, les choses deviennent un peu plus délicates.

  • Si votre statut de dépôt est Célibataire, vous pouvez bénéficier d’une déduction complète si votre revenu est inférieur à 65 000 $. Vous obtenez une déduction partielle si votre revenu est compris entre 65 000 et 75 000 $, et aucune déduction si vous gagnez plus de 75 000 $.
  • Si votre statut est dépôt marié conjointement, vous obtenez une déduction complète si vous gagnez moins de 104 000 $. Si votre revenu se situe entre 104 000 $ et 124 000 $, la déduction n’est que partielle, tandis que quiconque gagne plus de 124 000 $ ne bénéficie d’aucune déduction.

Parce qu’il y a un autre facteur d’admissibilité aux déductions, et c’est lorsque vous ne pas couvert par un régime de retraite au travail mais votre conjoint participe à un.

  • Si vous êtes marié et déposant conjointement, vous pouvez prendre une déduction complète si vous faites moins de 196 000 $, une déduction partielle avec un revenu entre 196 000 $ et 206 000 $ et aucune déduction si vous faites plus de 206 000 $.
  • Si vous êtes dépôt marié séparémentet que vous avez un revenu de moins de 10 000 $, vous obtenez une déduction partielle. Pour ceux qui gagnent plus de 10 000 $, il n’y a pas de déduction.

Ouf! C’est beaucoup, mais important à noter, car nous voulons que vous sachiez que vous pouvez déduire vos contributions si vous contribuez à un IRA traditionnel.

Autres limites IRA

En 2019, environ 36% des ménages américains utilisaient un IRA pour leur retraite. Alors que la majorité de ceux-ci (61 millions) possèdent le Roth et les IRA traditionnels que nous avons déjà couverts, il y a près de 8 millions de ménages qui ont deux autres types – SEP et IRA SIMPLE – conçus pour les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants.6 Donc, si vous le tuez en tant que votre propre patron, ou si vous travaillez pour l’épine dorsale de l’économie américaine dans une petite entreprise, quelles sont les limites de contribution pour ces IRA?

UNE SEP-IRA est un IRA de retraite d’employé simplifié où seul les employeurs contribuent au régime. Pour 2020, les employeurs peuvent contribuer jusqu’à 25% du salaire d’un employé ou un total de 57 000 $.7 Avec un IRA SIMPLE l’employé et l’employeur peut contribuer. Et pour 2020, les participants au plan Simple IRA peuvent économiser jusqu’à 13 500 $ (toute personne de 50 ans ou plus peut ajouter une contribution de rattrapage supplémentaire de 3 000 $). Le bonus avec l’IRA SIMPLE est que les employeurs sont normalement tenus d’offrir une correspondance de 3% pour leurs employés.8 C’est de l’argent gratuit!

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N’oubliez pas que nous voulons que vous investissiez 15% de votre revenu annuel brut pour la retraite. Vous voudrez commencer avec votre régime parrainé par l’employeur, si vous en avez un, et contribuer à l’équivalent de l’entreprise, mais après cela, nous voulons que vous empiliez votre argent dans un Roth IRA (si votre régime parrainé par l’employeur n’est pas pas déjà un Roth 401 (k)). Donc, ces limites sont importantes, les gens!

Pour comprendre une vue d’ensemble de votre situation financière et comment atteindre ces 15%, obtenez avec un SmartVestor Pro. Ils sauront quelles options vous avez en fonction de votre calendrier de retraite, de vos obligations fiscales et de tout autre élément pertinent à votre situation.

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