Une liste de contrôle de planification successorale n’est pas seulement pour les types de Downton Abbey avec beaucoup d’argent et de grands domaines comprenant plusieurs manoirs et yachts. Même si votre valeur nette est à zéro lorsque vous remboursez vos dettes ou que vous vous enrichissez, la planification successorale est toujours pour vous. En fait, si votre valeur nette est un peu mince, il vous sera beaucoup plus facile de mettre en place votre plan successoral. Mais avec une valeur nette élevée ou petite, avoir un plan successoral n’est certainement pas quelque chose que vous voulez retarder.

Alors, qu’est-ce que la planification successorale? La planification successorale n’est qu’un mot juridique sophistiqué pour ce que vous voulez qu’il advienne de votre argent et de vos affaires lorsque vous mourez ou devenez invalide. Cela comprend également les souhaits médicaux et les personnes que vous souhaitez prendre en charge pour vos enfants ou vos animaux de compagnie. Il est composé de documents comme:

  • Une volonté
  • Déclaration de désirs
  • Procuration financière
  • Procuration médicale
  • Désignation des bénéficiaires

Votre plan successoral peut être simple ou compliqué en fonction de votre vie. Sans un plan successoral, il pourrait arriver beaucoup de choses dont vous n’auriez jamais voulu. Et ce qui est génial, c’est que vous n’avez pas nécessairement besoin de payer un bras et une jambe à un avocat pour en tirer un. Le plan immobilier moyen peut se faire entièrement en ligne dans le confort de votre fauteuil préféré. Cependant, si vous avez une grande succession, vous devriez envisager de faire appel à un avocat en planification successorale pour vous aider avec tous les tenants et aboutissants.

Avoir un plan successoral solide en place signifie que vous vous souciez suffisamment de vos proches pour vous en occuper en votre absence. Cela vous donne un héritage dont vous pouvez être fier et la tranquillité d’esprit en sachant que vos actifs vont aux bonnes personnes. Cela peut également être un bon moyen de minimiser les impôts sur les successions.

Mais savoir comment mettre en place un bon plan successoral peut être comme essayer de démêler ces lumières de Noël après qu’elles aient été dans le placard toute l’année. C’est pourquoi nous avons créé ceci liste de contrôle de la planification successorale—Il vous donnera tout ce dont vous avez besoin pour organiser votre vie et faire passer vos compétences en planification successorale de débutant à professionnel. Allons-y.

1) Inventaire de vos affaires

Tout d’abord, regardez votre vie d’un point de vue de 30 000 pieds. Sortez votre ordinateur portable ou un stylo et du papier et dressez une liste de vos actifs – tout ce que vous possédez. Commencez à penser à qui vous voulez les donner. Si vous êtes marié, cela pourrait être aussi simple que de lister votre conjoint comme bénéficiaire de vos biens. (UNE Bénéficiaire est juste un grand mot pour quelqu’un à qui vous donnez quelque chose – il profite de votre cadeau.) Ces cadeaux peuvent être de l’argent, des comptes de courtage ou des choses comme une maison ou une voiture.

Une bonne question à poser est la suivante: “At-il un titre?” Si oui, c’est un atout. Voici une liste commune d’actifs physiques:

  • Voitures
  • Maisons
  • Bateaux
  • VR
  • Propriété
  • Art ou objets de collection

Les autres actifs comprennent des éléments tels que:

  • L’argent dans les comptes chèques ou d’épargne
  • Fonds communs de placement et comptes de retraite
  • HSA (comptes d’épargne santé)
  • Entreprises
  • Polices d’assurance-vie

Il y a aussi choses sentimentales vous devriez penser. Voulez-vous laisser votre canne à pêche préférée à votre deuxième fils? Ou cette peinture spéciale qui fait partie de la famille depuis toujours pour votre nièce qui aime l’art?

Une autre chose à considérer est votre dette. Bien que ce ne soit évidemment pas un atout, vos dettes sont quelque chose que vous devez absolument prendre en compte dans votre plan successoral. Faites un plan pour ce qu’il adviendra de votre dette après votre départ afin que votre famille n’ait pas à tout gérer seule.

Une fois que vous avez tout répertorié, vous êtes prêt à commencer à le partager. Et rappelez-vous, même si vous n’en avez pas beaucoup, c’est très bien. Cela signifie simplement que votre plan successoral sera plus facile à créer.

2) Choisissez votre personnel

Cette étape de la liste de contrôle de la planification successorale peut susciter toutes sortes d’émotions, mais c’est important parce que vous ne voulez pas que les tribunaux prennent ces décisions personnelles à votre place. Prenez le temps de penser aux personnes dans votre vie. Qui voulez-vous obtenir quoi? Ces rôles seront décrits dans votre testament. Vous pouvez facilement en obtenir un en ligne et il deviendra un élément clé de votre plan successoral. Voyons à quoi cela ressemble.

Nommer un représentant personnel

Votre représentant personnel (également appelé un exécuteur) est celui qui réalisera vos souhaits. À qui faites-vous le plus confiance dans votre cercle? Pensez à quelqu’un qui, selon vous, éliminerait cela du parc et ajoutez son nom à votre liste sous cette section.

Choisissez un gardien

Avez-vous de jeunes enfants dont il faudrait s’occuper? Ou même un animal que vous aimeriez que quelqu’un s’occupe si vous êtes parti? C’est là que vous devez choisir un Gardien, quelqu’un en qui vous avez vraiment, vraiment confiance. Ajoutez-les à votre liste dans la colonne tutelle.

Choisissez une procuration (médicale et financière)

Votre testament comprend également une section dans laquelle vous pouvez choisir une procuration. Il en existe deux types: médical et financier. Tout d’abord, vous aurez besoin de quelqu’un pour prendre des décisions médicales en votre nom, appelé un procuration médicale. Comme si vous êtes dans le coma, que voulez-vous faire? Votre procuration en matière de soins de santé devrait être très familière avec ce que vous voulez dans certaines situations médicales.

Vous pouvez également obtenir quelque chose appelé un directive sur les soins médicaux, ou directive sur les soins de santé avancés. Cela vous permet d’indiquer légalement exactement ce que vous voulez qu’il se passe dans différents événements médicaux. Si vous devenez vraiment malade ou blessé et que vous ne pouvez pas prendre vos propres décisions, ce document décrit les traitements médicaux que vous souhaitez accepter ou refuser.

La prochaine étape consiste à choisir quelqu’un qui peut prendre des décisions financières en votre nom. procuration financière. C’est bien si vous êtes frappé d’incapacité et que vous ne voulez pas qu’un tribunal d’homologation décide quoi faire de vos biens. Cette personne aura le pouvoir de la plume concernant vos finances. Alors choisissez judicieusement! Vous pouvez également faire ce coup de pied tout de suite (si vous voulez que quelqu’un s’occupe de certaines de vos affaires pendant que vous êtes en vie et en bonne santé) ou vous pouvez faire en sorte que cela n’ait lieu que si vous êtes handicapé.

Une fois que vous avez trouvé ces personnes spéciales, parlez-leur et demandez-leur si elles seraient disposées à vous aider dans ces domaines. Si vous avez inventorié vos actifs et choisi des personnes en qui vous avez confiance, vous êtes sur la bonne voie pour réussir votre planification successorale!

3) Rédiger une déclaration de désirs

UNE déclaration de désirs est comme une feuille de route pour l’exécuteur testamentaire de votre succession. Ce n’est pas techniquement un document juridique, mais c’est un excellent ajout à votre testament. Il décrit vos comptes financiers, vos polices d’assurance, vos cartes de crédit, vos prêts automobiles, vos hypothèques et toute autre information financière dont ils auraient besoin. Vous pouvez également inclure des instructions sur la manière de contacter votre famille et vos amis à votre décès et sur l’emplacement de choses comme les unités de stockage ou les coffres-forts. Enfin, c’est un endroit idéal pour déposer vos souhaits concernant vos funérailles, votre inhumation et votre don d’organes. C’est comme un manuel d’instructions de votre vie pour votre représentant personnel.

D’accord, vous avez donc votre volonté et votre déclaration de désirs. Bon travail! Mais les testaments ne couvrent pas vraiment tout. Et parfois, il existe un moyen plus simple de donner des choses à votre famille et à vos amis à votre décès. C’est ce que nous allons examiner ensuite.

4) Ajouter un copropriétaire à un actif

Saviez-vous que vous pouvez ajouter quelqu’un au titre d’un élément, comme une voiture? Eh bien, oui, vous pouvez. Et cela peut être un bon moyen de s’assurer que cela passe à la bonne personne. Assurez-vous simplement de lister la personne que vous souhaitez ajouter comme «colocataire» avec le «droit de survie».

Il y a cependant deux inconvénients à cela: 1) Si jamais vous voulez vendre l’actif, ou le connecter de quelque manière que ce soit à un prêt, le copropriétaire doit être d’accord. Ils en sont copropriétaires. 2) Si la valeur de l’actif dépasse un certain montant et qu’il leur est transféré, ils pourraient être frappés d’un impôt fédéral sur les donations. Cela dit, vous devriez toujours envisager d’ajouter des copropriétaires à certains de vos actifs en fonction de votre situation.

5) Nommez vos désignations de bénéficiaire

Quelqu’un a remporté un prix quelque part pour avoir créé le terme le plus long et le plus compliqué pour décrire quelque chose de simple: «désignation de bénéficiaire». Tout ce que cela signifie vraiment est la personne que vous avez choisie pour obtenir votre argent. Cet argent peut prendre la forme d’un compte chèque ou d’épargne, d’un compte de retraite ou d’une police d’assurance-vie. La plupart des États vous permettent de nommer quelqu’un pour un compte de courtage. Si vous ne choisissez pas de désignation de bénéficiaire, le tribunal d’homologation décide. Et tu ne veux pas ça.

Vous devriez également choisir contingent les bénéficiaires. Alors peut-être que vous indiquez votre conjoint sur votre police d’assurance-vie comme le principal bénéficiaire du paiement. Mais si quelque chose leur arrivait, vous voudriez que quelqu’un d’autre soit répertorié comme sauvegarde. Et prenez également l’habitude de vous fixer un rappel chaque année pour vérifier les désignations des bénéficiaires pour vous assurer que vous avez toujours les bonnes personnes répertoriées.

6) Envisagez une fiducie vivante

Un testament simple est parfait pour environ 95% de la population. Si votre valeur nette est supérieure à 1 million de dollars, vous voudrez peut-être jeter un coup d’œil à une fiducie vivante. Une fiducie vivante, c’est lorsque vous transférez votre argent et vos actifs dans une fiducie de votre vivant. Votre propriété est transférée à une fiducie et vous agissez en tant que curateur qui le contrôle. Cela peut être un bon moyen de minimiser les impôts sur les successions et d’éviter les tribunaux d’homologation. Vous nommez un fiduciaire successeur pour vous assurer que tout est transféré correctement après votre décès.

Meilleur endroit pour commencer

Alors, voilà. Votre liste de contrôle pour la planification successorale. Toutes nos félicitations! Vous avez réussi. Maintenant, prenez une profonde inspiration. . . donnez-vous une tape dans le dos (vous l’avez bien mérité) – puis commencez à cocher ces cases.

Même si tout cela peut être assez écrasant, vous l’avez! Commencez par obtenir un testament, puis comblez les lacunes à partir de là. Vous dormirez mieux en sachant que vos proches sont pris en charge et que vous avez un plan pour votre argent et vos actifs.

Le succès de la planification successorale est au coin de la rue!

Share: