Quand vous étiez petit, épargner ressemblait à mettre chaque centime de votre allocation (ou commission) dans une tirelire rose. Le bouchon en bas semblait toujours impossible à ouvrir et la fente en haut trop petite pour que vos petits doigts potelés puissent passer à travers. Ainsi, lorsque le camion de crème glacée a traversé votre quartier, il semblait impossible de retirer votre argent – et pour une bonne raison. Que vous vous en rendiez compte ou non, cette tirelire difficile à ouvrir vous apprenait à économiser votre argent (et à le laisser tranquille).

Et maintenant que vous êtes plus âgé et que vous économisez pour des choses pour adultes comme un fonds d’urgence, vous ne pouvez plus vous permettre de débrancher la tirelire. Vous avez maintenant besoin d’un meilleur endroit pour garer votre argent. Vous avez probablement entendu dire que vos deux meilleures options d’épargne sont les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne.

Mais qu’est-ce qui est mieux? Ne vous inquiétez pas, nous avons le scoop quand il est bon pour vous d’utiliser un compte du marché monétaire par rapport à un compte d’épargne.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?

Un compte d’épargne est un compte gratuit offert par votre banque locale qui vous donne un endroit pour stocker votre argent durement gagné que vous ne toucherez pas (ou ne devriez pas) pendant un certain temps. Lorsque vous ouvrez un compte à la banque, ils peuvent vous demander de garder un solde minimum là-dedans à tout moment. Vous gagnerez un (petit) taux d’intérêt et votre banque pourrait même ouvrir un compte courant gratuit.

Pensez-y de cette façon: les comptes chèques et les comptes d’épargne sont indissociables. Ils font tout ensemble. Mais à part le remboursement de votre compte courant en cas de découvert, le compte d’épargne peut en fait vous rapporter de l’argent. Si nous sommes honnêtes, il n’y a rien d’enthousiasmant. Nous parlons de quelques centimes sur le dollar. . . mais ça va!

Dans ce cas, vous ne vous inquiétez pas de votre taux de rendement. Considérez ce compte comme une version plus sûre de votre tirelire d’enfance bien-aimée.

À partir d’un compte d’épargne courant de tous les jours, vous pouvez vous attendre à:

  • un nombre limité de virements (généralement six) et de retraits par mois
  • un petit taux d’intérêt vous rapportant quelques centimes sur le dollar
  • un endroit sûr pour garder l’argent que vous n’utiliserez pas pendant un petit moment – euh, comme votre fonds d’urgence de démarrage

Prenez note de tous les frais associés à un nouveau compte d’épargne. Plusieurs fois, vous devrez atteindre un solde minimum pour y échapper.

Qu’est-ce qu’un compte du marché monétaire?

Un compte du marché monétaire est un type de compte d’épargne qui vous donne la possibilité de gagner un taux d’intérêt plus élevé sur le solde de votre compte tout en vous donnant encore plus accès à votre argent par chèque et même par carte de débit. Considérez le compte du marché monétaire et le compte d’épargne comme des cousins ​​au second degré. Ils ont tous les deux le même ADN. . . Ils ont juste l’air (et agissent) un peu différemment.

Cela étant dit, il existe quelques endroits où vous pouvez ouvrir votre compte sur le marché monétaire:

  1. Votre banque locale
  2. Une banque en ligne
  3. Une société de fonds communs de placement

Comme nous l’avons dit précédemment, vous avez la possibilité de gagner un taux d’intérêt plus élevé sur le solde de votre compte, de garder votre argent sain et sauf et d’avoir plus d’accès à votre compte qu’un compte d’épargne classique. Mais écoutez attentivement: Votre objectif principal en utilisant un compte du marché monétaire n’est pas de gagner de l’argent. Cela vient plus tard.

Gardez à l’esprit que si vous travaillez toujours pour rembourser toutes vos dettes avec la boule de neige de la dette, vous ne voudrez peut-être pas ouvrir un compte du marché monétaire auprès d’une société de fonds communs de placement. Il y a un risque plus élevé de perdre votre argent durement épargné à court terme et moins de liberté pour couvrir ces urgences inattendues.

Marché monétaire vs épargne: quelle est la différence?

Les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne sont parfaits pour stocker des liquidités. La plus grande différence que vous trouverez entre les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne est le niveau d’accès que vous pouvez avoir à votre argent. Un compte d’épargne vous limite à environ six transactions par mois, tandis qu’un compte du marché monétaire vous donne la liberté – et la flexibilité – de rédiger des chèques. Ils incluent parfois même une carte de débit.

Cela étant dit, il existe différentes situations où un type de compte serait plus avantageux pour vous que l’autre. Mais avant de prendre de l’avance, comparons ce qu’ils ont chacun à offrir:

Les comptes bancaires du marché monétaire et les comptes d’épargne vous protègent en cas de faillite de votre banque. La FDIC, ou Federal Deposit Insurance Corporation, couvrira vos dépôts dans ces deux comptes jusqu’à 250 000 $. Mais tous les comptes du marché monétaire n’ont pas ce luxe.

Dans le cas d’un fonds communs de placement compte du marché monétaire (pas un compte du marché monétaire auprès de votre banque locale), vous prenez le risque de perdre votre argent. Si vous optez pour un compte du marché monétaire de fonds communs de placement, vous voudrez également vérifier sa flexibilité et ses restrictions. Si vous n’êtes pas prêt à commencer à investir, vous voudrez vous en tenir à une banque de confiance.

Les deux comptes vous donnent également la possibilité de gagner des intérêts – un très petit montant d’intérêt, en fonction des taux actuels de votre banque. Mais n’oubliez pas: c’est un compte d’épargne. Vous n’essayez pas de gagner de l’argent avec cet argent. Vous essayez d’épargner à des fins spécifiques comme des urgences, un acompte sur une maison, des vacances en famille ou même le fonds de Noël de l’année prochaine.

Quel compte dois-je choisir?

Si vous êtes sur Baby Step 1 et que vous commencez tout juste à épargner ces premiers 1 000 $ pour votre fonds d’urgence, le meilleur endroit pour le mettre serait votre compte d’épargne. Vous pourrez toujours y accéder, mais ce sera un peu plus difficile que de glisser une carte ou d’écrire un chèque pour y accéder. Cependant, vous aurez accès pour effectuer des virements en ligne entre vos comptes chèques et d’épargne. (N’oubliez pas: vos comptes chèques et d’épargne sont les meilleurs amis). C’est là que la discipline entre en jeu. . . Ne soyez pas tenté de le toucher!

Si vous travaillez sur Baby Step 3 (économisez trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé), félicitations! Comme vous voyez ces signes de dollar s’additionner, vous voudrez mettre cet argent dans un compte du marché monétaire. Non seulement il sera sûr et sécurisé, mais vous aurez également l’accès dont vous avez besoin pour vous couvrir, vous et votre famille, au cas où la vie vous surprendrait.

Peu importe si vous êtes sur Baby Step 1, 3 ou 7, épargner pour les grands événements de la vie est toujours une bonne idée. Téléchargez notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar, pour vous aider à créer un budget afin que vous puissiez commencer à économiser dès maintenant!

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