Les cartes de crédit ne doivent pas être une voie rapide pour vaincre et s’endetter. Utilisez-les pour travailler pour vous et vous en récolterez les bénéfices. Voici comment être fantastique avec du plastique.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit?

Tout simplement, une carte de crédit est un outil pour retarder le paiement des articles que vous achetez.

La société de carte de crédit vous prête l’argent et vous le remboursez à une date ultérieure, généralement avec des intérêts supplémentaires. Comme pour la plupart des prêts, le montant des intérêts que vous payez augmente en fonction du temps que vous mettez à rembourser.

Mais, choisissez la meilleure carte de crédit et elle pourrait être de 0% pendant plusieurs semaines (voire plusieurs mois), ce qui à son tour aide à la budgétisation. Il existe également d’autres avantages clés, comme nous l’explorerons ci-dessous, sans négliger les pièges.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit étudiant?

Une carte de crédit pour étudiants s’adresse aux étudiants des collèges et universités qui n’ont pas le revenu et la cote de crédit nécessaires pour être approuvée pour une carte de crédit normale.

Les cartes de crédit pour étudiants ont généralement des limites de crédit plus basses, des TAEG plus élevés et elles ont tendance à offrir moins de récompenses.

Cependant, utilisées de la bonne manière, les cartes de crédit pour étudiants peuvent être un excellent moyen de gérer vos finances et d’établir votre pointage de crédit.

Avantages d’une carte de crédit étudiant

Homme au café avec carte de crédit et téléphone

Il y a cinq raisons principales pour obtenir une carte de crédit:

  1. Pointage de crédit – Les cartes de crédit peuvent améliorer votre pointage de crédit si vous les gérez bien. Vous aurez besoin d’un historique de crédit décent pour obtenir des produits financiers (comme une hypothèque) plus tard dans la vie. Plus votre score est élevé, meilleures sont les offres qui vous seront proposées.
  2. Protection en vertu de l’article 75 – Payer les articles de plus de 100 £ avec une carte de crédit et la protection en vertu de l’article 75 signifie que la société de carte de crédit vous remboursera en cas de problème. Vous pouvez même simplement payer un acompte par carte de crédit pour pouvoir réclamer des choses comme des réparations, un détaillant en faillite, la non-livraison, l’annulation et la fraude.
  3. Compétences en gestion de l’argent – Apprendre à gérer correctement un compte de carte de crédit vous apprend d’importantes compétences en matière de finances personnelles qui pourraient également vous améliorer à l’avenir.
  4. Récompenses – Comme pour les comptes bancaires étudiants, les cartes de crédit sont souvent accompagnées de remises en argent et de récompenses. Tant que vous avez un bon plan de remboursement, vous pourriez être rentable.
  5. Fonds d’urgence – Ils peuvent également être utilisés pour des fonds d’urgence pendant que vous attendez votre prochain versement de prêt étudiant, mais nous vous conseillons d’utiliser d’abord d’autres méthodes de financement à faible risque, telles que votre découvert de 0% d’abord, un emploi à temps partiel, un peu d’argent de vos parents ou des fonds de difficultés de votre université.

Points à considérer lors de la demande de carte de crédit

femme tenant un carton rouge

Devriez-vous obtenir une carte de crédit? Voici les éléments à prendre en compte avant d’en faire la demande:

  1. Remboursements – Ne dépensez jamais plus que ce que vous pouvez rembourser dans la période d’intérêt de 0%.
  2. Pointage de crédit – Vérifiez vos antécédents de crédit avant vous postulez et, si nécessaire, prenez des mesures pour améliorer votre score.
  3. Demandes de carte de crédit – Ne faites pas plusieurs demandes trop près les unes des autres, car cela peut affecter vos chances d’être accepté. Choisissez une carte qui non seulement offre ce dont vous avez besoin, mais aussi pour laquelle vous pensez être acceptée.
  4. Taux annuel en pourcentage (TAEG) – Vérifiez le TAEG (cela comprend les intérêts et les frais supplémentaires). Cela indique le montant supplémentaire qui vous sera facturé si vous ne payez pas votre solde en entier chaque mois. Si vous êtes un peu rouillé sur votre jargon bancaire, permettez-nous de vous expliquer ce qu’est l’APR.
  5. CGU – Assurez-vous de bien comprendre les conditions générales de toutes les offres promotionnelles, y compris les dépenses ou les remboursements minimaux.
  6. Frais de pénalité – Vérifiez tous les frais de pénalité associés à l’utilisation de la carte, y compris le dépassement de votre limite de crédit, les dépenses à l’étranger ou les retraits aux distributeurs automatiques (bien que vous devriez quand même éviter toutes ces choses!).

Devriez-vous obtenir une carte de crédit normale ou étudiante?

meme maths confus

Les cartes de crédit conçues pour les étudiants n’offrent généralement pas d’excellentes récompenses, mais vous pourriez avoir plus de chances d’en obtenir une. Ils viennent avec des limites de crédit plus petites (minimisant vos chances d’accumuler beaucoup de dettes) mais ont tendance à avoir des TAP plus élevés, ce qui peut être coûteux si vous n’effacez pas votre solde en totalité.

Qu’arrive-t-il à votre carte de crédit étudiant après l’obtention du diplôme? Eh bien, elle ne disparaîtra pas comme par magie – vous pourrez toujours utiliser votre carte, mais si vous l’avez utilisée de manière responsable, vous pourrez peut-être passer à une carte de crédit normale.

Les cartes de crédit standard ouvrent vos options de plusieurs manières. Si vous êtes ultra-discipliné, un 0% carte d’achat vous donne une fenêtre de dépenses sans intérêt. Vous pouvez faire tous vos achats habituels avec une carte à 0% tout en laissant vos propres fonds s’accumuler dans un compte d’épargne (vous rapportant un peu plus d’intérêts).

Cela dit, il est toujours important de n’acheter que ce pour quoi vous avez l’argent et de garder cet argent en sécurité jusqu’à ce que vous en ayez besoin pour effacer votre solde. Le but du jeu est de rembourser toujours intégralement avant que l’intérêt ne se manifeste. En d’autres termes, assurez-vous toujours de planifier à l’avance.

Si vous aimez l’idée de récompenses, un cashback ou carte à points peut vous rapporter n’importe quoi, du remboursement aux miles aériens et aux bons d’achat, et cela peut en valoir la peine si vous êtes fidèle à un magasin ou un supermarché.

Encore une fois, les récompenses ne sont valables que si vous êtes scrupuleux à régler votre solde au complet chaque mois. Sinon, les frais supplémentaires, pénalités (ou frais de paiement par carte de crédit) pourraient anéantir les gains.

Meilleures cartes de crédit

Simon Cowell bravo

Que vous soyez accepté pour un étudiant ou une carte de crédit standard dépend d’un certain nombre de facteurs (tels que votre pointage de crédit), vous devrez donc vérifier les petits caractères par vous-même.

Certaines banques n’offrent pas non plus de carte de crédit étudiant en option tant que vous n’avez pas eu de compte étudiant chez elles pendant quelques mois, il peut donc y avoir un peu d’attente.

Comparaison des cartes de crédit étudiantes

Banque AVR Limite Positifs Négatifs
petit logo hsbc 18,9% 500 £ – Banque en ligne / mobile
– Éligible aux offres Visa
– Peut être utilisé à l’étranger
– Jusqu’à 56 jours sans intérêt sur les achats
– Doit avoir un compte étudiant HSBC
petit logo natwest 18,9% 500 £ – Banque en ligne / mobile
– Jusqu’à 56 jours sans intérêt sur les achats
– Doit avoir un compte courant étudiant Natwest
logo rbs petit 18,9% 500 £ – Banque en ligne / mobile
– Jusqu’à 56 jours sans intérêt sur les achats
– Doit avoir un compte courant étudiant RBS
petit logo tsb 19,9% 1 000 £ – Banque en ligne / mobile
– Jusqu’à 56 jours sans intérêt sur les achats
– Doit avoir un compte étudiant du BST
– APR élevé

Veuillez noter que les conditions exactes de votre carte, telles que la limite de crédit, seront déterminées par la banque en fonction de votre situation financière – elles peuvent différer du terme indiqué dans le tableau. Veuillez vérifier les conditions par vous-même avant de prendre une décision.

Et si vous recherchez plus d’options, jetez un œil à certains sites de comparaison comme MoneySuperMarket.

Comment gérer les dépenses et les remboursements par carte de crédit

cartes de crédit

Ces conseils vous aideront à gérer vos dépenses avec une carte de crédit:

  1. N’achetez que des choses que vous pouvez vous permettre – Ne considérez pas les cartes de crédit comme un prêt facile d’accès. Utilisez-les uniquement pour acheter des choses si vous êtes sûr de pouvoir couvrir les remboursements.
  2. Payez le solde de votre relevé en entier – Essayez toujours de rembourser votre facture de carte de crédit en entier chaque mois. Ne jamais faire le paiement minimum est une fausse économie, car il faudra plus de temps pour effacer votre solde et rendre vos achats encore plus chers.
  3. Utiliser le prélèvement automatique – Configurez un prélèvement automatique sur votre compte courant pour payer automatiquement le solde (ou tout autre montant) dû sur votre carte de crédit. Assurez-vous simplement d’avoir suffisamment de liquidités (ou de découvert sans intérêt) sur votre compte courant.
  4. Payez ce que vous pouvez – Si vous ne parvenez pas à effacer le solde intégralement, vous devez tout de même payer le plus possible sur votre facture. Des remboursements minimaux manquants pourraient affecter votre pointage de crédit et vous imposer également des pénalités.
  5. Achetez des articles de grande valeur avec une carte de crédit – En effet, les achats d’une valeur supérieure à 100 £ (mais inférieur à 30000 £) seront couverts par la protection de la section 75 contre la faillite du détaillant ou la non-conformité de votre article. Pensez aux vacances d’été, aux billets de concert et aux nouveaux gadgets. C’est une bonne idée de payer directement avec votre carte de crédit pour obtenir la protection S75 (c’est-à-dire pas via PayPal ou d’autres services de paiement).
  6. Tirez le meilleur parti des récompenses de carte de crédit – Vous recherchez des points de récompense, des remises en argent ou des miles aériens? Cela pourrait valoir la peine d’utiliser votre carte de crédit pour tout créer de meilleurs bonus, tandis que votre prêt d’entretien, votre salaire ou d’autres revenus sont étroitement liés à votre compte d’épargne, générant des intérêts supplémentaires. Assurez-vous simplement que vous avez toujours l’argent nécessaire pour couvrir vos dépenses.
  7. Ne retirez jamais d’espèces sur une carte de crédit – Vous pourriez être facturé un taux d’intérêt plus élevé que celui que vous obtiendriez sur les achats, ainsi que des frais de traitement. Quoi qu’il en soit, cela va vous coûter cher – alors ne le faites pas. Si vous souhaitez transférer des espèces disponibles de votre limite de crédit vers votre compte courant ou votre compte d’épargne, demandez si la société de cartes propose un service de transfert d’argent à la place. Vérifiez bien les conditions.
  8. Ne dépensez pas plus que votre limite de crédit – Ce faisant, vous devrez payer des pénalités. Cela vaut la peine de garder un œil sur vos dépenses vers la fin du mois en particulier. En plus de repérer les fraudes potentielles, vous pouvez voir en un coup d’œil si vous respectez un budget, quand vous devez payer, plus les récompenses ou les intérêts que vous accumulez.
  9. N’oubliez pas votre carte de crédit – Le jury ne sait toujours pas si obtenir une carte de crédit mais ne pas l’utiliser fera quelque chose d’utile pour votre pointage de crédit. Cependant, le ranger et l’oublier n’est pas bon pour la prévention de la fraude.
  10. Vous n’avez besoin que d’une seule carte de crédit – Pas plus que ça et ça devient stressant.

Jargon des cartes de crédit

femme, achats en ligne, à, ordinateur portable

La sélection d’une carte de crédit peut être délicate, surtout avec tout le jargon qu’elle utilise pour vous attirer. Notre jargon vous aidera à comprendre les mots utilisés par la banque, afin que vous sachiez exactement à quoi vous vous inscrivez.

0% de taux de lancement

S’il y a un taux de lancement de 0%, cela signifie que, pendant la période de lancement initiale après avoir retiré la carte, aucun intérêt ne vous sera facturé sur le solde impayé. Il est possible que vous deviez effectuer un paiement minimum chaque mois.

L’intérêt

Il s’agit d’un pourcentage de calcul de votre solde impayé par an qui est généralement facturé mensuellement.

Par exemple, un intérêt de 100% sur une dette de 100 £ signifie qu’après 12 mois, les taux d’intérêt atteindraient 100 £ (si la dette n’est pas remboursée et que vous n’avez pas été facturé pour non-remboursement).

À chaque remboursement mensuel, votre dette diminue, ce qui réduit le total des intérêts qui vous sont facturés – 100% de 50 £ est moins de 100% de 100 £.

Limite

C’est le maximum que vous êtes autorisé à emprunter auprès de votre fournisseur de carte de crédit, ce qui est indiqué sur votre relevé. Cette limite dépendra de votre pointage de crédit.

Solde impayé

Le montant actuel que vous empruntez auprès du fournisseur de carte de crédit, indiqué sur le relevé. Des intérêts sont normalement facturés chaque mois.

Représentant APR

APR est l’abréviation de taux de pourcentage annuel, et il s’agit simplement du coût estimé de l’emprunt d’argent (intérêts + frais). Tout le monde ne se verra pas offrir les mêmes tarifs pour sa carte de crédit, mais le représentant APR est là pour vous donner une idée générale du montant que vous devrez payer.

Transfert de solde

Si vous avez un solde impayé sur une carte de crédit ou un prêt, une carte de transfert de solde vous permet de placer votre dette sur un type spécial de carte de crédit. Même avec des offres à 0% d’intérêt, des frais vous seront probablement facturés pour le transfert.


La clé d’un crédit heureux est de savoir comment cela fonctionne et l’utiliser de manière responsable. Ne prenez que ce avec quoi vous pouvez faire face et toujours ce que vous pouvez vous permettre de rembourser. Suivez ces deux règles et vous ne vous tromperez pas.

Avez-vous envisagé d’emprunter ou d’investir de l’argent par le biais de prêts entre particuliers? Notre guide passe en revue les meilleures plateformes de prêt à utiliser, ainsi que les risques à connaître en premier.

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