Si vous avez déjà un testament, c’est super! Chaque adulte a besoin d’un testament. (Et cela vous inclut – alors assurez-vous de le faire tout de suite si vous ne l’avez pas déjà fait.) Mais saviez-vous que si vous êtes marié, votre conjoint a également besoin d’un testament? C’est vrai. C’est un cas où une volonté ne suffit pas – vous avez chacun besoin du vôtre. La forme de testament la plus simple à obtenir pour votre conjoint est un testament miroir.

Qu’est-ce qu’un testament miroir?

Un testament miroir (également appelé testament réciproque ou simple testament pour un couple marié) est presque comme un duplicata de votre propre volonté. Les principales raisons pour lesquelles une volonté miroir va de pair avec votre propre volonté sont:

  • Pour laisser votre conjoint planifier qui récupère ses affaires après son départ (généralement vous et vos enfants)
  • Pour ajouter de la flexibilité à la planification successorale future si l’un de vous décède
  • Pour économiser de l’argent, car vous bénéficiez généralement d’une réduction sur le deuxième document

Mais un miroir sera ne pas une copie exacte de votre propre testament. Voyons comment ils travaillent ensemble.

Comment fonctionne un miroir?

Un testament miroir est la forme juridique la plus simple que vous pouvez utiliser pour transférer tous les plans que vous avez créés dans votre propre testament dans un testament similaire pour votre conjoint, tout en évitant plusieurs maux de tête juridiques qui peuvent survenir avec des formes juridiques plus anciennes. Et si vous ou votre conjoint avez déjà créé un testament individuel, vous pouvez toujours ajouter un testament miroir pour l’autre conjoint maintenant.

Un problème qui vient d’avoir deux testaments différents est la question de savoir quel testament doit être honoré lorsque vous ou votre conjoint décédez (indice: le testament du conjoint survivant triomphe toujours). Un miroir évitera complètement ce problème. C’est le moyen le plus flexible pour les couples mariés de s’assurer qu’ils ont le contrôle sur qui obtient quoi dans ces circonstances difficiles. Et il obtient même les mêmes résultats si vous mourez tous les deux en même temps.

Pour avoir une vue d’ensemble du fonctionnement de la volonté de miroir, nous rencontrerons Joe et sa femme Laura.

Ils disent que les couples mariés se ressemblent davantage à mesure qu’ils vieillissent. Et après plusieurs années ensemble, Joe et Laura ont beaucoup de choses en commun. Ils ne sont pas seulement profondément amoureux, ils ont aussi des enfants ensemble et beaucoup de biens communs.

Comme la plupart des couples mariés, si vous demandez à Joe ou à Laura qui possède la télévision à écran plat ou le canapé rembourré, ils vous diront que tout leur appartient également. Et cela signifie qu’ils conviennent que lorsque l’un d’eux meurt, ils veulent tous les deux que l’autre hérite de l’ensemble de la succession. Si vous êtes marié, cela décrit probablement ce que vous et votre bien-aimée ressentez à propos de la question.

Mais ce couple intelligent a également entendu parler de problèmes liés aux testaments conjoints. Pour être sûrs qu’ils n’ont pas ces problèmes, Joe et Laura ont choisi de faire un testament miroir, qui est en fait deux documents distincts mais liés. Ils ont commencé avec le testament de Joe, puis sont allés de l’avant et ont créé celui de Laura exactement au même moment. (Ils ont également obtenu une réduction lorsqu’ils ont fait cela. Nous vous avons dit qu’ils étaient intelligents!)

Parfois, ces deux tourtereaux finissent leurs phrases. Sans surprise, la plupart des mots de leurs deux documents se correspondent. Les deux documents indiquent également que le conjoint survivant doit hériter de la succession et s’occuper des enfants. Mais si vous deviez regarder dans le miroir de Laura, voici les principales différences que vous verriez par rapport à celle de Joe:

  • Au lieu de lire le nom de Joe en tant que testateur (c’est la personne qui fait le testament) tout au long du document, vous liriez le nom de Laura aux mêmes endroits.
  • Joe est maintenant le bénéficiaire, remplaçant Laura partout où son nom apparaît dans le testament original.
  • Vous pourriez voir quelques variations sur des biens spécifiques qui sont plus personnels pour Laura que pour Joe. Laura aimait cette option car cela signifiait qu’elle pouvait laisser la broche en améthyste de sa grand-mère à sa cousine Hannah. Joe n’a pas dérangé parce qu’il n’a pas l’habitude de porter des broches.
  • La signature que vous verriez en bas serait celle de Laura au lieu de celle de Joe.

C’est ça! Sinon, les deux documents seront des jumeaux mot pour mot.

Mais en quoi tout cela est-il différent de la manière traditionnelle de gérer un testament pour les couples mariés, connue sous le nom de testament conjoint?

En quoi un testament miroir est-il différent d’un testament conjoint?

Les testaments conjoints sont devenus assez rares, mais c’était la principale façon dont les couples mariés traitaient la question de savoir qui obtenait quoi quand une personne est décédée. La principale différence avec un testament miroir est qu’un testament conjoint est un document rédigé pour les deux époux et signé par les deux époux. Mais ils ont causé beaucoup de problèmes, ce qui explique pourquoi ils disparaissent en tant que forme juridique.

La dure vérité au sujet d’un testament conjoint est que si vous en avez un au moment du décès de votre conjoint, vous ne pouvez tout simplement pas le changer de quelque façon que ce soit. Voici quelques-uns des problèmes auxquels le conjoint survivant serait confronté:

  • Le conjoint survivant n’est pas en mesure d’ajouter de nouveaux bénéficiaires. Donc, s’il se remarie, une articulation ne peut pas être mise à jour au profit des nouveaux enfants ou beaux-enfants.
  • Même des années après le décès d’un conjoint, le conjoint survivant ne pourra pas donner à un enfant adulte quoi que ce soit à partir d’un héritage tôt pour démarrer une entreprise ou acheter une maison.
  • Aucun actif couvert par un testament conjoint ne peut être vendu ou cédé.
  • Le survivant ne peut pas ajouter un exécuteur testamentaire (il s’agit simplement d’une personne que vous nommez dans votre testament qui est responsable de s’assurer que votre propriété est partagée comme vous le souhaitez et prend en charge vos obligations financières).
  • Le conjoint survivant ne peut même pas ajuster le testament à des fins de planification fiscale.

Une volonté commune est un gros mal de tête! Et une volonté mutuelle est tout aussi problématique. Bien qu’il soit composé de deux documents signés par les deux époux, il a tout de même la même rigidité qu’un testament conjoint.

Pour que tout soit aussi flexible que possible pour vous et votre famille, nous vous recommandons toujours de choisir un testament miroir pour les couples mariés.

Mon conjoint a-t-il besoin d’un testament?

Oui! Votre conjoint absolument Est-ce que besoin d’un testament! Il n’y a rien de pire que de devoir faire face à des problèmes juridiques au dessus de quelque chose d’aussi dur que la mort de votre conjoint.

S’assurer que les personnes que vous aimez reçoivent leur part de votre héritage est la bonne chose à faire. Et votre volonté devrait refléter ce souhait. C’est pourquoi il est essentiel que votre testament soit fait le plus tôt possible. Si vous n’avez pas encore de testament, ou si vous et votre conjoint avez un testament conjoint, nous avons de bonnes nouvelles.

Vous n’avez pas à engager un avocat ou un planificateur successoral coûteux pour rédiger votre testament. Vous pouvez le faire en ligne en moins de 20 minutes. Et nous avons même un moyen pour vous d’ajouter une volonté miroir pour votre conjoint à un prix très avantageux, en environ trois clics supplémentaires! Remplissez simplement les réponses à quelques questions et vous serez sur la bonne voie pour avoir votre testament. Faites cela aujourd’hui.

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