Si vous demandez comment investir au-delà de votre régime de retraite en milieu de travail, vous faites énorme des progrès dans la création de richesses pour votre avenir! Vous êtes concentré sur le laser, vous avez défini vos objectifs et vous travaillez pour les atteindre – et c’est une grande réussite.

Une fois que vous avez versé les montants admissibles à votre programme d’investissement en milieu de travail, vous ne devez pas vous arrêter là. Vous avez encore des options. Voici trois véhicules d’investissement à considérer:

1. Investissez dans un IRA traditionnel ou Roth

Oui, vous pourrez peut-être mettre de l’argent dans un IRA traditionnel ou Roth, même si vous avez un lieu de travail 401 (k). Vous pouvez investir 6 000 $ par année (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous optez pour un IRA traditionnel, vous pourriez être en mesure de déduire le montant total des cotisations si vous ou votre conjoint avez participé à un régime de retraite au travail. Si tel est le cas, et que vous souhaitez contribuer à un IRA, vous pouvez opter pour un Roth IRA à la place.

Un Roth IRA est financé avec de l’argent déjà imposé, vous n’êtes donc pas limité par les contributions que vous avez faites dans d’autres fonds. Cependant, tout le monde ne peut pas emprunter la voie Roth IRA. Si votre revenu brut ajusté modifié ne dépasse pas les limites de l’IRS (généralement inférieur à 186000 $ si vous êtes marié et payez des impôts conjointement; inférieur à 118000 $ si vous êtes célibataire ou déclarez séparément), vous pouvez contribuer à un Roth IRA. C’est bon pour vous, car cet argent croît à l’abri de l’impôt et il ne sera pas imposé lorsque vous le retirerez à la retraite!

2. Convertir les anciens 401 (k) en Roth IRA

Supposons que vous ayez changé d’emploi au moins une fois dans votre carrière et que vous ayez toujours un 401 (k) d’un ancien employeur. Si vous avez suffisamment de liquidités, vous pouvez convertir ce 401 (k) en Roth IRA. Étant donné que l’argent dans ce 401 (k) n’a pas été imposé lorsque vous le mettez pour la première fois dans le compte, vous paierez des impôts sur cet argent lorsque vous le convertissez en Roth IRA. Faire ce roulement n’est pas compliqué. Vous devrez passer des appels téléphoniques et remplir quelques formalités administratives.

Pourquoi voudriez-vous convertir cet ancien 401 (k) en Roth IRA? Il y a plusieurs raisons.

  1. L’argent dans un Roth IRA pousse à l’abri de l’impôt, vous vous souvenez? Et ce n’est pas imposé lorsque vous le retirez à la retraite. Gagnez / gagnez pour vous.
  2. Avec un Roth IRA, vous pouvez choisir où votre argent est investi. Un lieu de travail 401 (k) a des options limitées.

Rappelez-vous ceci: la conversion est une option uniquement si vous avez les liquidités nécessaires pour payer les taxes. Si vous n’en avez pas assez, essayez la porte n ° 3.

3. Mettre de l’argent dans des investissements imposables

Beaucoup de gens pensent qu’ils ne peuvent pas investir dans des fonds communs de placement s’ils participent au régime de retraite de leur entreprise. Ce n’est pas vrai. Vous pouvez ouvrir un compte imposable auprès d’une société de gestion de placements ou d’une société de bourse. Vous investissez après les impôts, de sorte que vous n’obtenez aucune sorte de rupture avec l’IRS. C’est pourquoi ce n’est pas la première et la meilleure option. Mais c’est mieux que de mettre son argent sous le matelas!

Quels sont les avantages des investissements imposables? Bonne question. Voici la réponse:

  1. Vous n’avez pas à vous soucier de retirer les distributions minimales requises lorsque vous atteignez 70 ans et demi. Vous devrez le faire avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel.
  2. Vous pouvez investir même si vous gagnez beaucoup d’argent. Aucune limitation IRS ici.
  3. Vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.
  4. Vous aurez plus d’options quant à l’endroit où vous souhaitez investir votre argent. Un lieu de travail 401 (k) a des choix limités.

L’inconvénient d’un compte imposable est, eh bien, les impôts. Vous paierez l’IRS sur la croissance de ces investissements, parce que le gouvernement est, eh bien, le gouvernement. L’oncle Sam veut sa part.

En plus d’investir en bourse, certaines personnes choisissent d’investir dans l’immobilier. C’est une option, mais seul si vous avez de l’argent liquide pour le payer. Ne vous endettez jamais pour investir! Assurez-vous également de disposer d’un fonds d’urgence spécifiquement pour votre bien immobilier afin de pouvoir encaisser les taxes, réparations ou autres urgences.

Maintenant, écoutez, ces options de placement ne s’appliquent à vous que si vous avez déjà remboursé votre dette et que vous avez entièrement financé votre fonds d’urgence. jeSi vous essayez d’investir pendant que vous êtes toujours endetté, vous mettez de l’eau dans un seau qui fuit. Cette dette érodera votre épargne-retraite. Sortez d’abord de vos dettes et mettez en place votre fonds d’urgence. Ensuite, vous pouvez recommencer à surcharger votre investissement.

Si vous choisissez l’une de ces options post-401 (k), je vous recommande de parler à un fiscaliste et à un investisseur lorsque vous prenez ces décisions. Ils vous aideront à naviguer dans les eaux fiscales boueuses et ils peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Considérez-les comme des outils électriques pour vous aider à bâtir votre avenir financier!

Trouvez un SmartVestor Pro!

Un pro de SmartVestor peut vous aider à créer un plan pour vos objectifs financiers. Entrez simplement vos informations pour en trouver un dans votre région!

Trouvez un pro aujourd’hui

Share: