Beaucoup de gens pensent qu’avoir une cote de crédit élevée est la clé pour débloquer tout ce dont ils ont besoin dans la vie: une voiture, une maison, un bateau ponton. (D’accord, peut-être pas le dernier.) Ils pensent également qu’une faible cote de crédit limitera leur capacité à obtenir les choses dont ils ont besoin. Mais les deux types de pensée manquent la forêt pour les arbres.

En termes simples, avoir une cote de crédit élevée signifie que vous avez accumulé des antécédents d’emprunt de dizaines d’argent (jeu de mots) auprès de prêteurs ou de banques. Au lieu d’aller plus haut, nous voulons que vous envisagiez de baisser. Oui, vous avez bien entendu. Allez si bas, en fait, que votre pointage de crédit disparaît complètement. Cela semble fou? Pas si vous cherchez à gagner la paix financière et à créer de la richesse!

Commençons par définir quelques termes pour comprendre à quel point faible score et non But sont.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Contrairement à l’opinion populaire, une cote de crédit n’est pas une mesure du degré de responsabilité financière d’un individu. Au lieu de cela, une cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui mesure le montant de la dette qui suit une personne en particulier pendant une période donnée.

Les banques et les prêteurs utiliseront ce numéro pour décider si les gens sont admissibles à un prêt et pour déterminer le taux d’intérêt à leur accorder. Ils ne regarderont pas des choses comme les habitudes de dépenses, les soldes des comptes bancaires, l’épargne-retraite ou l’épargne d’urgence.

Qu’est-ce qu’une faible cote de crédit?

Selon FICO, une cote de crédit faible ou médiocre peut se situer entre 300 et 579.1

Vous pensez peut-être, Comment obtenir une mauvaise cote de crédit? Eh bien, un certain nombre de choses peuvent faire baisser votre pointage de crédit de quelques échelons, et chacun doit être évité à tout prix. Non pas parce qu’ils affectent négativement votre pointage de crédit (nous en reparlerons plus tard), mais parce qu’ils indiquent que vous avez des antécédents de mauvaise gestion de l’argent, quel que soit votre pointage de crédit actuel. Voici quelques exemples de ce type de comportement:

  • Emprunter plus de 30% de votre crédit disponible sur un compte existant.

  • Souvent manquant ou effectuant des paiements en retard sur les services publics, les relevés de carte de crédit, les prêts étudiants ou une hypothèque.

  • Laisser un compte glisser dans les collections ou déposer son bilan.

Ainsi, lorsque les créanciers regardent le dossier d’un demandeur et voient ce type de dossier suivre une personne autour, ils les considèrent immédiatement comme un risque et peuvent ne pas leur accorder de prêt en conséquence.

Oui, il est vrai qu’une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’emprunter de l’argent à un prêteur afin que vous puissiez payer des articles coûteux comme une maison ou une automobile. Et cela peut également affecter le taux d’intérêt qu’un prêteur vous donne.

Mais au lieu de vous concentrer sur la façon dont vous allez porter votre score à un nombre plus élevé au nom de meilleurs taux d’intérêt, imaginez ce qui se passerait si votre pointage de crédit disparaissait complètement.

Voyons à quoi cela ressemblerait. . .

Que signifie n’avoir aucun pointage de crédit?

Si une personne n’a pas de pointage de crédit actif, cela ne signifie pas qu’elle a emprunté trop d’argent, a déclaré faillite ou qu’elle possède une cote de crédit de zéro. En fait, avoir une cote de crédit de zéro n’est même pas possible! L’un des scores les plus bas jamais vus par la National Foundation for Credit Counseling était de 425.2 Et ce consommateur avait déjà déclaré faillite et était en souffrance auprès de plusieurs créanciers.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez être l’un des 26 millions d’Américains que le Consumer Finance Protection Bureau considère comme un «crédit invisible», c’est-à-dire que vous n’avez pas d’antécédents de crédit auprès de l’une des trois agences nationales d’évaluation du crédit.3 Voici quelques-uns des plus courants:

  • Vous n’avez pas emprunté d’argent depuis au moins deux ans.

  • Vous n’avez jamais été inscrit sur un compte de crédit actif.

  • Vous n’avez fait une demande de crédit que récemment.

Le fait de ne pas avoir de pointage de crédit est également connu comme un pointage de crédit «indéterminable» car les banques et les prêteurs ne peuvent pas prédire avec précision à quel point il pourrait être risqué de vous prêter, ce qui les rend moins susceptibles de le faire.

C’est ça. C’est tout ce qui peut arriver sans votre pointage de crédit. Tu es peut-être moins probable pour avoir droit à un prêt d’un prêteur.

Beaucoup de gens considèrent leur pointage de crédit comme leur numéro de sécurité sociale – comme quelque chose qui les définit. Eh bien, contrairement à un numéro de sécurité sociale, si vous perdez complètement votre pointage de crédit, vous ne perdez pas votre identité. Au lieu de cela, vous perdez, eh bien, pas grand-chose en fin de compte.

Alors, quel est l’avantage? Imaginez un monde dans lequel vous épargnez pour des choses et payez-les à l’avance au lieu de compter sur les banques pour faire flotter l’argent à votre guise en premier. Au lieu, toi jouez le rôle de la banque en vous payant pour les achats que vous souhaitez faire à l’avenir. Vous ne feriez pas de paiements mensuels aux créanciers, donc votre revenu serait libéré pour épargner, investir ou donner généreusement. Et vous ne paieriez aucun intérêt supplémentaire, vous économiseriez donc des centaines, voire des milliers de dollars à long terme.

Ça sonne plutôt bien, n’est-ce pas?

Quoi de mieux?: Une cote de crédit faible ou aucune cote de crédit

Il s’avère que l’une des choses les plus sages que vous puissiez faire pour vous et votre famille est de perdre votre pointage de crédit. Cela signifie qu’il n’y a absolument aucune chance que vous soyez actuellement endetté ou risquiez de vous endetter à tout moment dans un proche avenir.

Chaque jour, des tonnes de personnes jouent au jeu de la cote de crédit, pour perdre en s’endettant plus profondément – elles empruntent plus d’argent qu’elles ne peuvent en supporter simplement pour augmenter leur score.

C’est un peu comme un casino: vous pouvez gagner une main ou deux de temps en temps, mais à la fin de la journée, la maison gagne toujours. Vous voulez jouer à un jeu complètement différent: le jeu de la paix financière, où vous gagnez à chaque fois.

Malgré ce que beaucoup de gens croient, avoir non pointage de crédit et avoir un faible la cote de crédit n’est même pas la même à distance. Vous faites ne pas besoin d’une cote de crédit pour acheter une maison. Vous faites ne pas besoin d’une cote de crédit pour acheter une voiture. Mais toi fais besoin d’une cote de crédit pour s’endetter. La seule question que vous devriez vous poser maintenant est la suivante: Quel chemin dois-je choisir?

En choisissant la voie sans dette, vous choisissez également de cesser d’emprunter de l’argent. Commencez à épargner pour payer les choses avec de l’argent comptant plutôt que du crédit – et cela implique de respecter un budget dès aujourd’hui. Heureusement, vous pouvez consulter EveryDollar, notre outil de budgétisation gratuit qui aide les gens à s’endetter, à payer les choses de leur poche et à créer de la richesse. Bientôt, ce pointage de crédit sera un lointain souvenir!

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