De nos jours, tout le monde semble être un expert en investissement. Combien vous devriez investir, où placer votre argent et quand sortir avant que la valeur ne baisse. Alors, qui croyez-vous? Quelles sont les bonnes réponses? Pourquoi ce truc semble-t-il si difficile?

Nous comprenons – c’est déroutant. Le secteur financier rend l’investissement beaucoup plus compliqué qu’il ne doit l’être. Il y a beaucoup de mauvais conseils en ce qui concerne votre avenir financier, et de nombreuses personnes sont dépassées lorsqu’elles sont enfin prêtes à investir. Mais il existe une approche simple que vous pouvez utiliser, et c’est une bonne règle de base.

C’est ici: Chaque mois, investissez 15% de votre revenu brut dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.

C’est ça. Nous savons que ce n’est pas à la mode. Cela ne fera pas la une des journaux et ne vous mettra pas en couverture d’un magazine. Mais cela vous mènera là où vous voulez aller – vers votre rêve de retraite.

Alors pourquoi investir 15%? Bonne question. Parlons de la réponse.

Combien vous investissez fait une énorme différence

Selon le US Census Bureau, le revenu médian des ménages est d’environ 59 000 $.1 Quinze pour cent de ce montant représenteraient 8 850 $ par an, ou 737,50 $ par mois. Sur 30 ans, cela pourrait atteindre 1,6 million de dollars, en supposant un rendement de 10%. Ça a l’air génial, non? Qui ne fait pas voulez être millionnaire?

Mais que se passe-t-il si vous n’investissez que 10% de ce revenu brut? Ce serait 5 900 $ par année, soit environ 492 $ par mois. Investi sur 30 ans au même taux de rendement, ce pourcentage pourrait vous rapporter un peu plus d’un million de dollars. Pas mal. Mais vous avez perdu 600 000 $ que vous pourriez utiliser pour financer votre rêve de retraite!

Et si vous réduisiez ce 15% à 5,5% – le taux d’épargne personnelle moyen aux États-Unis, y compris l’épargne-retraite et les fonds d’urgence? À ce pourcentage, vous investissez 3 245 $ par an, soit environ 270 $ par mois. Sur 30 ans, en supposant le même taux de rendement de 10%, vous pourriez envisager 586 256 $.

Nous savons que c’est beaucoup de chiffres, alors voici un bref résumé: investir le montant moyen pourrait vous rapporter environ 586 000 $ pour la retraite. Choisir d’être plus intelligent que cela pourrait signifier 1,6 million de dollars.

Quand vous regardez les choses de cette façon, c’est un choix assez évident!

La sécurité sociale ne remplacera pas vos revenus

Beaucoup de gens disent qu’ils comptent toujours sur la sécurité sociale pour payer les dépenses pendant la retraite. C’est un mal plan financier. En 2017, la prestation mensuelle moyenne des travailleurs retraités était de 1369 $ par mois.2 Cela ne représente que 16 428 $ par an. Pour vous donner une certaine perspective, le seuil de pauvreté fédéral pour une famille de deux personnes (c’est-à-dire vous et votre conjoint) est actuellement de 16 240 $.3 Est-ce un appel au réveil? Nous l’espérons!

Alors, la question suit: la sécurité sociale sera-t-elle même là lorsque vous prendrez votre retraite? La vérité est que c’est difficile à dire. Personne ne sait. La sagesse conventionnelle dit que le programme restera en place, mais le montant que les retraités reçoivent chaque mois pourrait diminuer. Si c’est vrai, vous ne voulez certainement pas en dépendre pour votre revenu de retraite.

Vous avez de grosses dépenses à venir à la retraite

Vous pensez peut-être: Mes dépenses mensuelles seront beaucoup moins élevées à la retraite. Je n’aurai pas à me soucier d’un prêt hypothécaire, car je prévois de le rembourser avant de prendre ma retraite. Mes enfants seront (espérons-le!) Diplômés d’ici là, donc je ne paierai pas pour l’université. Mes frais d’essence diminueront parce que je ne conduirai pas au travail tous les jours. . .

Oui et non. Certains coûts peuvent disparaître ou baisser, mais vous devrez tout de même payer les taxes foncières, les assurances et les services publics et toutes ces autres dépenses mensuelles. De plus, vous aurez une dépense majeure à la retraite: les soins de santé. Et c’est un énorme projet de loi.

Fidelity estime qu’un couple de 65 ans aura besoin de 275 000 $ pour les frais de santé à la retraite.4 Maintenant, cela n’inclut pas les frais de soins de longue durée, qui pourraient atteindre environ 138 000 $ par personne. Si vous êtes marié, cela signifie que vous devez être prêt à payer plus de 500 000 $ pour vos besoins médicaux et ceux de votre conjoint à la retraite. Même si vous êtes en bonne santé maintenant, les personnes qui atteignent 65 ans aujourd’hui ont 52% de chances de développer une invalidité grave qui nécessite une forme de soins de longue durée au cours des années qui restent.5

Comment investir 15% pour la retraite?

Le premier endroit pour commencer à investir est par le biais de votre lieu de travail, surtout s’il offre une correspondance d’entreprise. Si votre employeur propose un Roth 401 (k) ou Roth 403 (b), vous pouvez y investir l’intégralité de 15% de votre revenu et vous avez terminé. Avec une option Roth, vous contribuez en dollars après impôt. Cela signifie que votre argent augmente libre d’impôt, de plus, vous ne payez pas d’impôt sur cet argent lorsque vous le retirez à la retraite (bien que le match soit imposé). Parlez de rendre l’investissement super facile!

Si votre employeur fait correspondre vos cotisations à votre régime d’épargne 401 (k), 403 (b) ou d’épargne (TSP; un régime pour les employés fédéraux), vous pouvez atteindre votre objectif de 15% en suivant ces trois étapes:

  1. Investissez jusqu’au match dans votre 401 (k), 403 (b) ou TSP.
  2. Financer entièrement un Roth IRA. (Si vous êtes marié, financez-en également un pour votre conjoint.)
  3. Si vous n’avez toujours pas atteint votre objectif de 15% et que vous avez de bonnes options de fonds communs de placement disponibles, continuez d’augmenter votre contribution à votre 401 (k), 403 (b) ou TSP jusqu’à ce que vous le fassiez.

Par exemple, si votre entreprise correspond à 3% de vos contributions 401 (k), investissez 3% dans ce compte, puis mettez les 12% restants dans un Roth IRA. Si ces 12% restants vous mettraient au-dessus de la limite de cotisation annuelle pour un Roth IRA (5500 $ si vous avez moins de 50 ans, 6500 $ si vous avez 50 ans ou plus), maximisez le Roth IRA, puis retournez à votre lieu de travail 401 (k) pour finir d’investir 15%.

Voici deux points à retenir: Premièrement, vous devez investir 15% de votre brut salaire, pas votre salaire net. Deuxième, ne pas comptez la correspondance entreprise dans le cadre de vos 15%. Considérez cette cerise supplémentaire sur le gâteau!

Boostez votre investissement

Que vous investissiez via votre plan de travail ou via un IRA, vous devez configurer votre compte pour un retrait automatique, de préférence avec un pourcentage et non un montant fixe. Votre argent ira directement de votre chèque de paie à votre compte de retraite. Vous ne verrez même pas cet argent. De cette façon, vous ne serez pas tenté de sauter l’investissement pour dépenser cet argent pour autre chose.

Le retrait automatique d’un pourcentage de votre revenu de votre chèque de paie augmente également le montant que vous mettez de côté au fil du temps. Par exemple, si votre revenu annuel est de 59 000 $, vous épargnez 8 850 $ par an. Disons que votre salaire augmente d’environ 3% par an pendant 10 ans. À la fin de cette décennie, vous gagneriez un peu plus de 79 000 $ par an et investiriez un peu plus de 11 800 $ par an. Voyez comment vos contributions augmentent? C’est vraiment une très bonne chose!

Alors, qu’est-ce que cela vous apporte à long terme? Si vous continuez à investir 15% de votre revenu, quel que soit votre revenu, vous pourriez atteindre la barre des 2,1 millions de dollars en 30 ans, en supposant un rendement de 10%. Si vous augmentez votre style de vie au lieu d’investir les augmentations que vous obtenez, vous pourriez avoir 1,68 million de dollars dans 30 ans. Maintenant, nous savons, c’est encore beaucoup d’argent. Mais vous pourriez manquer plus de 420 000 $ pour votre retraite de rêve! Ce montant réduirait certainement les frais médicaux que vous pourriez rencontrer au cours de vos années d’or.

Il est temps d’agir

D’accord, les amis. Ce qui se passe ensuite dépend de vous. Votre avenir financier est en votre mains, pas celles de quelqu’un d’autre. Vous commencez sur le chemin de la retraite de vos rêves au moment où vous faites ce premier pas. Connaître ces informations ne changera pas votre avenir si vous n’agissez pas en conséquence.

Investir 15% peut sembler être un grand pas en avant. Mais que cela nous plaise ou non, le temps presse – et il est maintenant temps d’agir! Si vous voulez passer de la flottaison sans plan réel à sur la bonne voie et investir dans l’avenir de votre famille, vous devez créer un plan et vous y tenir.

Si vous avez encore des questions sur l’investissement, parlez-en à votre conseiller financier. Si vous n’en avez pas, consultez un SmartVestor Pro. Ces hommes et ces femmes veulent que vous réussissiez avec de l’argent autant que vous!

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