Lorsque vous achetez une maison, vous faites tout ce que vous pouvez pour vous démarquer de vos concurrents. OK, peut-être que vous avez essayé, mais vous ne pouvez pas être l’hercule des acheteurs de maison et payer 100% comptant pour une maison. Mais toi pouvez fléchissez vos muscles en vous faisant préqualifier ou préapprouver.

Mais attendez une seconde. Pourquoi diable sont là deux “pré” hypothèques? Avez-vous besoin des deux ou d’un seul? Regardons-les côte à côte et découvrons-les.

Qu’est-ce qu’une pré-qualification hypothécaire?

UNE préqualification hypothécaire est une estimation rapide de la superficie de la maison que vous pouvez Probablement s’offrir. (Au moins selon le prêteur – votre budget réel de la maison devrait être une conversation séparée.)

Pourquoi est-ce un rapide estimation? Parce que, honnêtement, vous n’avez pas besoin de faire grand-chose pour en obtenir un. Tout ce dont vous avez besoin est votre nom, votre numéro de téléphone et quelques chiffres (réels ou faux) indiquant vos revenus, vos actifs et vos dettes. Donnez-les à votre prêteur par téléphone, en ligne ou en personne – et il vous donnera une pré-qualification sur-le-champ.

Quel est le meilleur moment pour obtenir une pré-qualification hypothécaire?

Tout d’abord, décidez si vous Prêt à acheter une maison. Si c’est le cas, faites-vous préqualifier.

Ouais, c’est vraiment aussi simple que ça. Puisqu’une pré-qualification vous donne une idée globale du montant de l’hypothèque pour laquelle vous seriez approuvé, le meilleur moment pour l’obtenir est au tout début, lorsque vous examinez votre budget. Considérez-le comme la première étape du processus hypothécaire.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir une pré-qualification hypothécaire?

Voici la vérité: vous avez besoin d’un prêteur et c’est à peu près tout. Tant que vous avez des chiffres en tête ou sur papier, vous pouvez être pré-qualifié.

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire?

UNE préapprobation hypothécaire est un cran au-dessus d’une pré-qualification. Il s’agit d’une enquête approfondie sur vos revenus, vos actifs, vos antécédents de crédit, vos antécédents de location et vos dettes. Cela vous donnera une idée concrète du montant de la maison que vous pouvez vous permettre, selon votre prêteur. Lorsque vous êtes préapprouvé, un prêteur vérifie que vous êtes employé, vérifie que vous ne falsifiez pas les faits et s’assure que vous n’êtes pas endetté jusqu’à vos yeux.

Quel est le meilleur moment pour obtenir une préapprobation hypothécaire?

Comme pour la pré-qualification hypothécaire, le meilleur moment pour obtenir une préapprobation hypothécaire est lorsque vous êtes prêt à commencer à magasiner pour une maison. En fait, nous allons vous révéler un petit secret –vous pouvez sauter la pré-qualification et passer directement à la pré-approbation.

Lorsque vous recevez votre approbation préalable, gardez à l’esprit un fait important: votre prêteur vous approuvera probablement pour beaucoup plus d’argent que vous ne devriez envisager de dépenser pour une maison. Tenez-vous-en à ces deux directives et vous aurez une maison que vous pouvez vraiment vous permettre, pendant que vous vous efforcez d’atteindre des objectifs financiers plus importants, comme épargner pour la retraite ou payer l’université de vos enfants:

  1. Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, vous devez réduire d’au moins 10% (20% vous aidera à éviter de payer ce PMI embêtant). Donc, si vous avez 20 000 $ d’économies, vous pouvez payer la mise de fonds sur une maison de 200 000 $.
  2. Vos paiements sur une hypothèque de 15 ans ne devraient pas dépasser 25% de votre salaire net. Vous paierez des milliers d’intérêts de moins avec une hypothèque de 15 ans que vous le feriez avec une hypothèque de 30 ans – et vous serez à court de dettes en deux fois moins!

Vous serez tenté de regarder des maisons plus chères, surtout si vous voyez combien votre prêteur pense que vous pouvez vous permettre. Mais un énorme versement hypothécaire fera en fin de compte de votre maison une malédiction, pas la bénédiction qu’elle devrait être.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir une préapprobation hypothécaire?

Rappelez-vous à quel point il était facile d’être préqualifié? Vous n’aviez rien à faire, non? Eh bien, préparez-vous. Pour obtenir l’approbation préalable, vous devez fournir à votre prêteur de nombreux documents, y compris tous les éléments suivants:

Preuve de revenu et d’emploi

  • Bulletin de paie des 30 derniers jours
  • W-2 des deux dernières années
  • Déclarations de revenus fédérales personnelles des deux dernières années (inclure toutes les tables et annexes fiscales)

Et plus si l’une de ces situations s’applique à vous:

  • Déclarations fiscales indépendantes ou professionnelles des deux dernières années (inclure tous les tableaux et annexes)
  • Si vous êtes à la retraite, votre lettre de récompense, vos deux dernières années de 1099 formulaires et déclarations de revenus

Preuve d’actifs

  • Relevés bancaires des deux derniers mois de tous vos comptes: chèque, épargne, Roth IRA, 401 (k) et actions. Les relevés doivent indiquer votre nom, votre numéro de compte et le nom de votre banque.
  • Si un membre de votre famille vous aide à payer la maison, une lettre de cadeau signée et datée par la personne qui vous aide.

Preuve d’identification

  • Une copie de votre permis de conduire
  • Votre numéro ou carte de sécurité sociale

Pointage de crédit

  • Votre prêteur vérifiera votre crédit. Ils le feront eux-mêmes, vous n’aurez donc rien à soumettre. (Pas de pointage de crédit? En savoir plus ici.)

Combien de temps faut-il pour obtenir une préapprobation hypothécaire?

Tant que vous avez tous vos documents prêts, vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire le jour même de votre visite chez votre prêteur. Mais si vous avez beaucoup de dettes et une faible cote de crédit, cela peut retarder le processus, de quelques jours à plusieurs mois.

Les pré-approbations expirent-elles?

Oui. Parce que vous pourriez perdre votre emploi, contracter de nouvelles dettes ou connaître d’autres risques financiers. Votre pré-approbation ne refléterait alors plus votre vie financière. Les pré-approbations hypothécaires expirent généralement après 60 à 90 jours.

En quoi les pré-qualifications et pré-approbations sont-elles similaires?

À présent, vous avez probablement remarqué que ces termes ne signifient pas la même chose. Mais avant d’approfondir les différences, arrêtons-nous une seconde et parlons de ce qu’ils ont en commun.

1. Ni l’un ni l’autre ne garantit une hypothèque.

Vous pourriez avoir à la fois une pré-qualification et une pré-approbation et encore se voir refuser une hypothèque! Votre demande de prêt doit passer par un assureur hypothécaire, qui est la dernière étape du processus hypothécaire, pour obtenir le feu vert final.

2. Les deux servent à vous aider à comprendre le montant que le prêteur autorisera.

Connaître des détails spécifiques sur les limites hypothécaires dès le début du processus vous aidera à gagner du temps dans votre recherche de logement. Vous ne voulez pas trouver la maison parfaite uniquement pour découvrir sa sortie de votre gamme de prix!

3. Les deux ne vous obligent pas à obtenir une hypothèque du prêteur qui vous a pré-qualifié ou préapprouvé.

Même s’il vous serait plus facile de vous en tenir au même prêteur – puisque vous n’auriez pas à soumettre deux fois de documents – vous pouvez toujours changer de prêteur plus tard.

En quoi les pré-qualifications et pré-approbations sont-elles différentes?

Même si ces termes partagent certaines similitudes (et semblent presque identiques), ils ne sont pas interchangeables. En fait, ils présentent trois différences majeures.

1. Les pré-qualifications vous donnent une estimation de ce que vous pouvez emprunter. Les pré-approbations vous disent ce que vous pouvez en fait emprunter.

Une préapprobation indique le montant du prêt spécifique auquel vous êtes éligible. Ce n’est pas une estimation. Bien sûr, vous pouvez “deviner le temps” et être pré-qualifié, mais les preuves doivent être là pour une pré-approbation.

2. Une pré-approbation nécessite une documentation complète. Une pré-qualification ne fait pas.

Un prêteur prendra votre parole pour la pré-qualification. Mais pour être préapprouvé, vous devez prouver que vos chiffres sont exacts et à jour.

3. Une pré-approbation nécessite une vérification des antécédents de crédit.

En plus de la montagne de documents que vous fournissez, un prêteur effectuera une vérification de crédit pour voir dans quelle mesure vous avez géré la dette dans le passé.

Pourquoi les pré-approbations sont plus fortes que les pré-qualifications

Alors, voici le scoop: une préqualification hypothécaire est une première étape pour obtenir un prêt hypothécaire – une étape qui vous donne une idée approximative du montant que vous pouvez emprunter. Étant donné que le processus de pré-qualification est simple et rapide, il peut vous aider à lancer le bal, à prendre de l’élan et à commencer à travailler avec un prêteur.

Vous êtes préapprouvé lorsque vous savez que vous êtes prêt à acheter une maison. En fait, si vous voulez avoir de la crédibilité en tant qu’acheteur de maison, vous avez besoin moins une pré-approbation. Les vendeurs à la maison savent à quel point il est facile d’obtenir une pré-qualification – c’est pourquoi ils n’ont pas beaucoup de poids.

D’un autre côté, lorsque vous êtes préapprouvé, les vendeurs vous prennent au sérieux. Ils savent que vous voulez tellement une maison que vous êtes prêt à passer par le processus administratif atroce pour obtenir une pré-approbation. Vous êtes soit totalement fou, soit confiant de pouvoir acheter une maison.

Qu’est-ce qu’un acheteur de maison certifié?

La plupart des gens s’arrêtent à ce stade. Ils s’adressent à un prêteur réputé, obtiennent une préapprobation de prêt hypothécaire et commencent à magasiner. Mais ce que la plupart des acheteurs ne savent pas, c’est qu’il existe une troisième option, qui va au-delà d’une pré-approbation.

Mais ce que la plupart des acheteurs ne savent pas, c’est qu’il existe une troisième option, qui va au-delà d’une pré-approbation.
C’est ce qu’on appelle l’acheteur de maison certifié.

C’est appelé acheteur de maison certifié.

Un acheteur certifié a tous les avantages d’une préapprobation de prêt hypothécaire: un spécialiste des prêts examine vos antécédents financiers et votre pointage de crédit et vous informe du montant de l’hypothèque pour lequel vous êtes approuvé.

La différence entre une pré-approbation et un acheteur de maison certifié est la souscription. Une fois qu’un spécialiste des prêts vous a préapprouvé, il va plus loin et soumet votre demande de prêt à un souscripteur hypothécaire. C’est un longue étape qui se produit souvent à la fin du processus hypothécaire. Considérez le souscripteur hypothécaire comme le détective du prêteur. S’il y a une erreur dans votre demande de prêt ou une question sur votre capacité à rembourser vos dettes, ils le sauront.

Ouais, ils vraiment soucieux du détail, c’est pourquoi la souscription de prêts hypothécaires peut parfois prendre trois semaines. Imaginez que vous essayez de fermer une maison et que vous devez attendre près d’un mois pour que l’assureur hypothécaire vous donne le non). C’est une pensée terrifiante, n’est-ce pas?

Pourquoi un acheteur certifié est plus fort qu’une préapprobation hypothécaire

Si vous voulez vous démarquer en tant qu’acheteur de maison, obtenir la certification vous aidera de deux grandes manières.

1. Vous serez un pas de plus vers l’obtention d’un prêt hypothécaire.

Passer par la souscription au début aide à détecter les erreurs dès le début et empêche les problèmes d’apparaître à la dernière minute. De cette façon, vous n’aurez pas à passer par la terrible attente à la fin du processus de prêt hypothécaire lorsque vous essayez de fermer la maison de vos rêves.

2. Vous augmenterez vos chances de faire sélectionner votre offre.

Avec un acheteur certifié, les vendeurs auront plus confiance en vous en tant qu’acheteur. Et s’il y a une situation d’offre multiple, les vendeurs de maison seront plus susceptibles de vous choisir plutôt qu’un acheteur qui n’est que pré-approuvé.

Comment devenir un acheteur de maison certifié?

À l’heure actuelle, Churchill Mortgage est le seul prêteur qui offre cette opportunité unique. Ne vous vendez pas à découvert dans le processus d’achat d’une maison avec une pré-approbation standard. Et assurez-vous de travailler avec un agent immobilier de premier ordre—Qui connaît bien votre région — pour vous aider dans votre recherche de maison.

Faites passer vos informations d’identification au niveau supérieur dès aujourd’hui et contactez un Expert hypothécaire Churchill!

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