Essayer de déterminer les types d’investissements à inclure dans votre portefeuille peut être délicat. Après tout, il y a tellement d’options parmi lesquelles choisir et cela peut parfois sembler accablant – et la plupart des gens ont envie d’abandonner avant de commencer.

Mais le fait que vous soyez ici en train de lire ceci me dit que vous, mon ami, n’êtes pas comme la plupart des gens. Vous souhaitez prendre en main votre avenir financier, et cela commence par vous familiariser avec toutes vos options de placement, y compris les fonds indiciels.

Les fonds indiciels font beaucoup parler de lui dans les émissions de nouvelles du câble et partout dans les babillards électroniques, mais sont-ils vraiment la meilleure option pour investir pour la retraite? Eh bien, je suis ici pour décomposer les fonds indiciels pour vous afin que vous puissiez décider s’ils ont ou non une place dans votre plan d’investissement.

Prêt? Faisons cela!

Qu’est-ce qu’un fonds indiciel?

Un fonds indiciel est un type de fonds commun de placement conçu pour refléter la performance du marché boursier ou d’un domaine particulier du marché boursier.

Un fonds commun de placement permet aux investisseurs de mettre leur argent en commun pour investir dans quelque chose. Donc, dans ce cas, l’argent d’un fonds indiciel est utilisé pour investir dans des actions, des obligations ou d’autres types d’investissements au sein d’un indice particulier. En parlant de ça. . .

Comment fonctionnent les fonds indiciels?

Afin de comprendre le fonctionnement d’un fonds indiciel, il est important de comprendre ce qu’un indice est. En ce qui concerne le marché boursier, un indice est essentiellement un instrument de mesure. Les indices aident les investisseurs à mesurer la performance du marché boursier de la même manière que vous utiliseriez une règle pour mesurer la durée d’une chose.

Il y a des centaines de différents indices là-bas pour mesurer plusieurs des différents secteurs du marché boursier. L’indice S&P 500, par exemple, est celui que la plupart des experts utilisent comme référence pour l’ensemble du marché boursier américain. Standard & Poor (S&P) est une agence de notation qui identifie les 500 plus grandes entreprises de la Bourse de New York à inclure dans son indice. De manière très réelle, ils l’utilisent pour mesurer la performance globale du marché boursier.

Alors, qu’y a-t-il à l’intérieur d’un fonds indiciel? Cela dépend de l’indice sur lequel le fonds est basé! Un fonds indiciel S&P 500, par exemple, est composé d’actions de nombreuses entreprises trouvées à l’intérieur le S&P 500 dans le but de refléter les performances de cet indice. Ainsi, si vous avez investi dans un fonds indiciel S&P 500, vous détenez 500 actions dans un seul fonds avec des rendements presque identiques aux gains (ou pertes) du S&P 500 lui-même.

Cela fait des fonds indiciels une forme d’investissement très «passive». Au lieu d’être géré par un gestionnaire de fonds à la recherche d’investissements qui battent le marché, un fonds indiciel est plus qu’heureux de se contenter de la «moyenne». Les fonds indiciels sont comme des miroirs: ils sont conçus pour copier la performance de l’indice sur lequel ils sont basés. Ni meilleur ni pire.

Quels sont les différents types de fonds indiciels?

Des obligations aux actions étrangères et tout le reste, il existe des centaines d’indices utilisés pour suivre la performance de presque tous les secteurs du marché financier auxquels vous pouvez penser. Et s’il y a un indice pour cela, vous pouvez presque parier que votre dollar le plus bas est un fonds indiciel pour cela.

Nous avons déjà parlé de la Fonds indiciel S&P 500, qui est probablement l’exemple le plus célèbre de fonds indiciel. Mais ce n’est que la pointe de l’iceberg. Voici quelques autres fonds indiciels courants que vous trouverez, et vous remarquerez que chacun a sa propre saveur.

Fonds indiciel Russell 2000

Ce fonds est composé d’actions appartenant à l’indice Russell 2000, qui se concentre sur les petites entreprises.

Fonds indiciel Wilshire 5000 Total Market

Composé de près de 3 500 actions, il s’agit du plus grand indice boursier américain du marché et il est également utilisé pour mesurer la performance des sociétés américaines cotées en bourse.

Fonds indiciel MSCI EAEO

Whoa, c’est presque la moitié de l’alphabet ici! Tout ce que vous devez savoir, c’est que ce fonds indiciel reflète la performance du marché boursier international, avec des actions étrangères d’Europe, d’Australasie et d’Extrême-Orient (c’est ce que signifie «EAEO») incluses dans le mix.

Fonds indiciel américain Barclays Capital Aggregate Bond

Ce fonds indiciel est très différent des autres de cette liste. En effet, cet indice suit la performance du marché obligataire américain et regorge d’obligations au lieu d’actions. Les obligations sont essentiellement des prêts où le gouvernement emprunte de l’argent aux investisseurs et accepte de les rembourser, avec intérêts. Avec les obligations, vous êtes le prêteur et le gouvernement est l’emprunteur.

Fonds indiciel composé Nasdaq

Ce fonds possède des actions d’environ 3 000 sociétés cotées à la bourse Nasdaq, souvent utilisée pour mesurer la performance du secteur technologique.

Fonds indiciel Dow Jones Industrial Average (DJIA)

Le Dow Jones est le plus ancien indice boursier des États-Unis, composé d’actions de 30 grandes entreprises de toutes sortes d’industries différentes. Ce fonds indiciel comprendra des actions de sociétés faisant partie de l’indice Dow Jones.

N’oubliez pas qu’avec un fonds indiciel, ne vous attendez pas à obtenir des rendements meilleurs ou pires que ceux du marché boursier ou de l’indice que le fonds reflète. Fondamentalement, les rendements du marché sont ton Retour.

Quels sont les avantages des fonds indiciels?

S’il y a une chose que je dis à tout le monde sur l’investissement, c’est celle-ci: n’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Vous devez avoir une bonne compréhension de vos options d’investissement avant de décider d’investir votre argent durement gagné dans quoi que ce soit. Et cela signifie peser le pour et le contre de toutes vos options, y compris les fonds indiciels.

Voici quelques-uns des avantages d’avoir des fonds indiciels dans votre portefeuille de placement.

Les fonds indiciels sont diversifiés.

Comme je l’ai mentionné plus tôt, les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement. Et comme les autres fonds communs de placement, les fonds indiciels sont généralement remplis d’actions de centaines de sociétés différentes. Cela vous donne une belle couche de diversité.

Les fonds indiciels ont des ratios de frais inférieurs.

Étant donné que les fonds indiciels ne font que copier l’indice dont ils portent le nom, il n’y a pas grand-chose à gérer. Pour cette raison, les fonds indiciels ont généralement des frais et des ratios de dépenses inférieurs.

Les fonds indiciels sont prévisibles.

Ce que vous voyez est ce que vous obtenez. Avec un fonds indiciel, vous savez que vous obtiendrez des rendements plus ou moins identiques à ceux du marché boursier. Et tout comme le marché boursier, il y aura des hauts et des bas.

Quels sont les inconvénients des fonds indiciels?

Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant d’ajouter des fonds indiciels à votre composition de placements.

Les fonds indiciels ne battront pas le marché.

Écoutez, la moyenne, c’est bien. Mais voulez-vous vous contenter de «d’accord»? Je ne pense pas!

Les fonds indiciels ne sont pas très flexibles.

Ce qu’il y a à l’intérieur d’un fonds indiciel n’est pas vraiment à débattre. Il ne change que si l’index est basé sur des changements. Ainsi, les avoirs à l’intérieur de votre fonds indiciel S&P 500, par exemple, ne changeront que si le S&P 500 abandonne certaines sociétés pour d’autres dans son indice.

Certains fonds indiciels ont des frais de maintenance plus élevés.

Vous entendrez beaucoup parler de ratios de dépenses inférieurs de la part des croisés de fonds indiciels. Mais attendez! S’il est vrai que de nombreux fonds indiciels ont des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés activement, ils facturent des frais de maintenance élevés, parfois répertoriés comme 12b-1 frais – pour compenser. Et ceux-ci peuvent vraiment nuire à vos rendements à long terme. Soyez à l’affût de ceux-ci!

Points à prendre en compte lors de l’examen des fonds indiciels

Avant de sauter la tête la première en investissant dans des fonds indiciels ou quelconque type d’investissement – vous devez vous poser quelques questions.

Quel est votre objectif d’investissement?

Les gens qui me suivent savent que mon objectif est d’amener les gens au statut de millionnaire au quotidien. Mais cela ne se fait pas sans un plan. Comme je le dis toujours, “Un rêve sans plan n’est qu’un souhait.”

Alors, quel est l’objectif d’investissement (euh, la retraite peut-être?), Et comment allez-vous y arriver? (Les 7 étapes de bébé sont un bon point de départ.)

Les fonds indiciels reçoivent beaucoup d’attention pour être un moyen facile de commencer à investir, mais «facile» n’est pas le principal critère que vous voulez considérer pour investir à long terme.

À quoi ressemblent les retours?

Vous voulez vous assurer que vos rendements suivent le rythme des moyennes historiques à long terme du S&P 500. Un bon conseiller financier peut vous aider à vous assurer que votre portefeuille est équilibré et performant.

Combien coûtent les fonds indiciels?

Vous vous souvenez plus tôt lorsque je parlais de frais de gestion? Eh bien, nous devons en parler une fois de plus. De nombreux frais de gestion d’un fonds indiciel sont facturés en pourcentage du solde de votre fonds. En d’autres termes, plus le solde de votre fonds indiciel est élevé, plus vous paierez de frais d’investissement.

Les fonds indiciels devraient-ils faire partie de votre stratégie d’investissement?

Écoutez-moi, je ne veux pas que vous vous contentiez de la moyenne. Voici mon conseil: investissez 15% de votre revenu brut dans bons fonds communs de placement d’actions de croissance qui ont une longue expérience de rendements solides qui ont battu les indices boursiers comme le S&P 500.

Votre portefeuille de placement doit être divisé également entre quatre types de fonds communs de placement.

Fonds de croissance et de revenu

Ce sont les fonds les plus prévisibles en termes de performance de marché.

Fonds de croissance

Ce sont des fonds assez stables dans des entreprises en croissance. Le risque et la récompense sont modérés.

Fonds de croissance agressive

Ce sont les fonds des enfants sauvages. Vous n’êtes jamais sûr de ce qu’ils vont faire, ce qui en fait des fonds à haut risque et à rendement élevé.

Fonds internationaux

Ce sont des fonds provenant d’entreprises du monde entier et en dehors de votre pays d’origine.

De cette façon, votre portefeuille de placements sera bien diversifié, ce qui signifie que vous ne gardez pas tout votre pécule dans le même panier. Mais vous recherchez toujours des fonds qui vont battre le marché et vous aider à constituer un joli et gros œuf pour la retraite au fil du temps.

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Maintenant, regardez, certains fonds communs de placement sous-performent le marché boursier – et vous voulez rester loin de ceux-ci – mais il existe de nombreux fonds communs de placement qui surclassent le marché. Choisir et choisir les bons fonds est un gros problème, les gens! C’est pourquoi je veux toujours qu’un professionnel de l’investissement dans mon coin m’aide à séparer les gagnants des perdants.

Et en plus, c’est toujours une bonne idée de s’asseoir avec un professionnel qui peut vous aider à fixer des objectifs pour votre avenir financier et vous aider à comprendre toutes vos options, des fonds indiciels aux fonds communs de placement d’actions de croissance.

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