Au cours des 100 premiers jours de la présidence, il se passe beaucoup de choses. Il y a le transfert pacifique du pouvoir, la mise en place d’une nouvelle administration et la pression pour tenir toutes ces promesses de campagne. Sans perdre de temps au cours de ses 100 premiers jours, le président Biden a déjà partagé ses plans pour deux grandes poussées qui pourraient toucher votre portefeuille. Premièrement, il y a eu le plan américain pour l’emploi, et maintenant il y a le plan américain pour les familles, tous deux faisant partie de son programme Reconstruire mieux et avec un prix combiné de près de 4 billions de dollars.1

Mais comment des programmes comme celui-ci venant de Washington affectent-ils votre vie quotidienne? Décrivons ce que le plan américain pour les familles signifie pour vous et comment il pourrait avoir un impact sur votre argent à long terme.

Quel est le plan des familles américaines?

Le plan américain pour les familles fait partie de l’initiative plus large Build Back Better du président Biden (essayez de le dire trois fois rapidement). Dans le cadre du plan américain pour les familles, les familles recevraient une aide sous forme de garde d’enfants, de pré-K universel, de congés familiaux et médicaux payés et d’un collège communautaire gratuit (plus un tas d’autres crédits).

Le but ici est d’aider à envoyer un peu de secours aux familles et de donner à l’économie un coup de pouce majeur pour l’aider à rebondir après le coup qu’elle a pris du COVID-19. Le plan global investira des billions (oui, c’est trillions avec un T) dans l’éducation, l’emploi, les infrastructures, les soins de santé et d’autres programmes (comme ceux dont nous venons de parler).

Qu’est-ce qui est inclus dans le plan des familles américaines?

Si vous pensiez que le dernier stimulus était coûteux, gardez votre chapeau. Décrivons certaines des principales choses du plan américain pour les familles et le montant des dépenses qui vont se produire:

  • 109 milliards de dollars de financement pour deux ans de collège communautaire gratuit
  • 225 milliards de dollars en financement de garde d’enfants
  • 225 milliards de dollars en congés familiaux et médicaux payés (y compris les congés parentaux payés)
  • 200 milliards de dollars de financement pré-K
  • 200 milliards de dollars pour renforcer la loi sur les soins abordables
  • 3600 $ par enfant de 5 ans et moins, 3000 $ par enfant de plus de 6 ans avec le crédit d’impôt pour enfants (augmenté jusqu’en 2025)2

Wowzer– c’est beaucoup de signes de dollar ici. Alors, où vont-ils trouver tout l’argent pour cela?

Si vous avez deviné des impôts plus élevés, félicitations, vous gagnez. Le plan ici est de financer toute cette croissance économique par des hausses d’impôts sur les gains en capital pour les riches Américains (c’est la taxe payée lorsque les gens vendent des choses comme des actions et des biens immobiliers). Alors que le plan américain pour l’emploi serait financé par le maintien d’une augmentation d’impôt sur les entreprises, le financement du plan américain pour les familles proviendra des poches des riches Américains.3

Comment le plan des familles américaines affectera-t-il vos impôts?

Donc, à propos de ces hausses d’impôts – auront-elles réellement un impact sur vous? Eh bien, ils le feront si vous tirez un revenu de plus de 400 000 $ chaque année. Oui, le financement de l’American Families Plan proviendra de l’augmentation du taux d’imposition des personnes à revenu élevé de plus de 400 000 dollars, plus augmentation des plus-values, droits de succession et de donation. Donc, si cela s’applique à vous, faites attention.

Les Américains gagnant plus d’un million de dollars pourraient voir leur taux d’imposition grimper à 39,6%.4 C’est presque double où il se situe actuellement à 20%.5 Mais comprenez ceci: la surtaxe de la Loi sur les soins abordables (une taxe sur le revenu de placement pour les personnes dont le revenu est supérieur à 200 000 $) devrait encore être travaillée ici à 3,8%. Ainsi, même si le taux d’imposition changerait d’un État à l’autre, la moyenne totale serait quelque part plus proche de 48%!6 Peu importe le montant que vous gagnez, être imposé à près de 50% est toujours beaucoup.

Comment le plan des familles américaines pourrait-il influer sur votre argent?

Avant de prendre une longueur d’avance sur nous-mêmes, rappelez-vous que le Congrès doit encore peser avant que ces changements puissent entrer en vigueur. Mais examinons en détail comment certains de ces changements pourraient avoir un impact sur votre argent à la fois et des moyens pas si bons.

Investissements

Dès que les discussions sur le plan américain pour les familles ont commencé à s’accélérer, certaines personnes ont commencé à vendre leurs placements en actions. Pourquoi diable feraient-ils cela tout d’un coup? Eh bien, parce qu’ils s’inquiètent de savoir à quel point leurs gains d’investissement (c’est-à-dire l’argent qu’ils ont fait sur eux) seront imposés si ce plan est mis en œuvre.

C’est pourquoi nous aimons un bon Roth IRA – il pousse libre d’impôt. Ce qui signifie que peu importe les hausses d’impôts qui se produisent aujourd’hui, l’année prochaine ou dans 30 ans. Quoi qu’il en soit, la croissance de votre Roth IRA et les retraits que vous effectuez après l’âge de 59 ans 1/2 sont libre d’impôt (tant que vous avez le compte depuis plus de cinq ans). Parce que vous avez payé des impôts au départ, vous ne devez aucun impôt lorsque vous tirez de l’argent à la retraite. Fou, non? Oui. Fou étonnante. Un Roth IRA est un génial endroit pour garer vos investissements pour les garder à l’écart des hausses d’impôts du gouvernement.

Augmentation du taux d’imposition des sociétés

Vous pourriez simplement passer la lecture de celui-ci, car si vous n’êtes pas un dirigeant d’entreprise, qu’est-ce que cela vous importe vraiment? Mais voici la chose: si le taux d’imposition des sociétés augmente beaucoup, les entreprises pourraient emmener leurs affaires ailleurs – comme dans un autre pays où le taux d’imposition est plus bas. Et cela pourrait signifier moins d’emplois et même des réductions de salaire pour le travailleur américain moyen.

Congé familial et médical payé

Si vous prévoyez de prendre un congé familial pour raison médicale pour la naissance d’un bébé, vous pouvez vous attendre à avoir jusqu’à 12 semaines de congé payé dans le cadre de l’American Families Plan. Cela peut aller un longue moyen de vous assurer que votre situation financière ne change pas simplement parce que vous êtes sans travail pour prendre soin d’un nouveau-né pendant quelques mois. Ce type de mise en place d’un plan national donnerait aux travailleurs jusqu’à 4 000 dollars par mois, couvrant au moins les deux tiers de leur salaire normal.7

Mais ce congé familial payé pour raison médicale ne couvre pas seulement le temps nécessaire après l’ajout d’un enfant à votre famille. Cela garantit également que vous êtes payé si vous devez prendre un congé prolongé parce que vous ou un être cher êtes malade.

Collège communautaire gratuit et éducation pré-maternelle

Si vous vous souciez d’envoyer vos enfants à l’université, le fait de couvrir les deux premières années pourrait libérer de l’argent supplémentaire dans votre budget. Le gouvernement prendrait 75 p. 100 de la facture des frais de scolarité et les États se chargeraient du reste.8 Si tout se passe comme prévu, la Maison Blanche affirme que 5,5 millions d’étudiants pourraient en bénéficier. Comme si cela ne suffisait pas, Biden souhaite également augmenter la bourse Pell pour les étudiants à faible revenu de 1400 dollars supplémentaires.9 Pas encore de mot, cependant, sur comment ou si cela aura un impact sur les plans de Biden pour l’annulation des prêts étudiants.

Il en va de même pour vous si vous avez prévu de payer la facture de l’éducation pré-K pour votre tout-petit. La Maison Blanche estime que l’offre pré-K payante permettra à la famille moyenne d’économiser un total de 13 000 $.dix

Crédit d’impôt pour enfants

Une modification permanente du crédit d’impôt pour enfants est l’une des choses les plus accrocheuses de l’American Families Plan. Poursuivre l’augmentation au cours des cinq prochaines années ajouterait 15 000 à 18 000 dollars par enfant dans les poches des familles américaines.11 Ce serait beaucoup d’argent supplémentaire auquel ces familles ne s’attendaient pas. Si cela se produit, il sera plus important que jamais d’être Suite intentionnelle avec la façon dont vous dépensez votre argent et où vous lui dites d’aller.

Faites votre propre plan pour votre famille

Écoutez, nous l’avons déjà dit (beaucoup), et nous le répéterons – peu importe ce qui est promis, ne comptez pas sur le gouvernement pour intervenir, vous couper un chèque, puis vous tapoter la tête comme une bonne fée marraine. Bien qu’ils en aient fait beaucoup ces jours-ci, il y a donc cette.

À la fin de la journée, toi avoir plus de contrôle sur ce qui se passe dans votre propre vie et dans votre propre maison que la Maison Blanche ne le fera jamais. Alors, vivez avec moins que ce que vous gagnez, payez vos dettes, économisez pour les choses dont vous avez besoin, investissez judicieusement et soyez généreux. Ce sont des principes financiers sur lesquels vous pouvez compter année après année, peu importe qui est en fonction et adopte des lois. Quel que soit l’objectif sur lequel vous travaillez ensuite, Ramsey + vous aidera à rester sur la bonne voie pour en faire une réalité. Découvrez quelle est votre prochaine étape et obtenez les outils financiers pour la vraie vie.

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