Pensez à votre diplôme d’études collégiales ou secondaires. Vous vous souvenez avoir rêvé d’un gros salaire et d’un coin bureau parce que vous pensiez qu’un bon revenu vous rendrait riche? Une fois que vous étiez seul, vous avez probablement découvert que le marché n’offrait que le salaire minimum et une cabine de la rangée du milieu dès la sortie de la porte.

Comment est votre revenu maintenant? Peut-être que vous gagnez beaucoup plus ou que vous profitez simplement d’une carrière satisfaisante qui rapporte un salaire moyen. Mais avez-vous déjà pensé à la différence entre le revenu et la valeur nette? Et pourquoi est-ce important?

Dans cet article, nous expliquerons les différences entre le revenu et la valeur nette, et nous vous montrerons ce que ces différences signifient pour votre pécule.

Quelle est la différence entre le revenu et la valeur nette?

Imaginons que Katie soit une responsable du marketing qui gagne 150 000 $ par an et a une valeur nette de 20 000 $. Son amie Lacy est une institutrice qui gagne 45 000 $ par année et a une valeur nette de 250 000 $. Qui a le plus de richesse – le responsable marketing ou le professeur? Tu l’as eu. Lacy l’instituteur a en fait plus de richesse parce qu’elle a une valeur nette plus élevée que son amie Katie.

En effet, en matière de richesse, peu importe l’importance de votre revenu. Oui, vous pouvez créer de la richesse plus rapidement avec un revenu plus élevé, mais en fin de compte, vos revenus ne garantissent pas que vous aurez un gros pécule à la retraite. Vous devez épargner et investir ces revenus tout au long de votre carrière, quel que soit votre revenu.

Votre revenu ne garantit pas que vous aurez un gros pécule lorsque vous prendrez votre retraite. Vous devez épargner et investir ces revenus tout au long de votre carrière, quel que soit votre revenu.

Alors, quelle est la différence entre le revenu et la valeur nette? Et comment ces différences peuvent-elles affecter votre avenir à la retraite? Découvrons-le!

Qu’est-ce que le revenu?

L’IRS définit le revenu gagné comme l’ensemble des revenus et salaires imposables que vous obtenez en travaillant.1 Vous gagnez un revenu si vous travaillez pour quelqu’un qui vous paie ou si vous dirigez une entreprise ou une ferme. Mais le revenu à lui seul ne vous rend pas riche. Vous pourriez gagner 1 million de dollars par an et dépenser 2 millions de dollars, ce qui signifie que vous seriez endetté à la hauteur de vos yeux. Ou vous pourriez gagner 50 000 $ par an et prendre votre retraite d’un millionnaire si vous planifiez et économisez tout au long de votre carrière.

Un calcul rapide montre qu’une personne sans dette qui gagne 50 000 $ par année et investit 15% de son revenu pendant 30 ans pourrait avoir près de 1,4 million de dollars d’économies en vue de sa retraite. D’autre part, une personne faisant à deux reprises ce revenu qui n’investit jamais même une petite partie de celui-ci sera probablement insuffisant à la retraite.

* La barre bleue indique l’année d’un million de dollars de cette personne.

Les gens, un revenu élevé ne mène pas nécessairement à une grande valeur nette, surtout si vous êtes aux prises avec des prêts étudiants et des dettes de voiture et que vous essayez toujours de suivre le rythme des Jones!

Et puisque nous parlons du revenu, explorons la différence entre revenu brut et revenu net.

Les gens, un revenu élevé ne mène pas nécessairement à une grande valeur nette.

Revenu brut comprend votre salaire avant impôt et déduction. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par an et êtes payé mensuellement, votre salaire brut est de 4 166 $. Revenu net est ce que vous rapportez à la maison après les impôts et les retenues salariales, comme la sécurité sociale et les cotisations 401 (k). Votre revenu mensuel net pourrait ressembler à ceci: 4 166 $ (brut) – 1 200 $ (taxes / déductions) = 2 966 $ (net).

Voici l’essentiel: Votre revenu est votre plus grand outil de création de richesse, alors utilisez votre chèque de paie à votre avantage! Remboursez vos dettes dès que possible afin de pouvoir commencer à investir 15% de votre revenu brut pour la retraite.

Quelle est la valeur nette?

La valeur nette est simplement ce que vous propre moins ce que vous devoir. En d’autres termes, la valeur totale de vos actifs moins vos dettes équivaut à votre valeur nette.

Par exemple, si vous possédez une maison d’une valeur de 300 000 $ et que vous devez 100 000 $, vous avez 200 000 $ de valeur nette pour votre valeur nette. Pour calculer votre valeur nette totale, additionnez toutes les choses que vous possédez et soustrayez toutes les choses pour lesquelles vous devez de l’argent.

Selon le US Census Bureau, la valeur nette médiane des ménages américains est de 104 000 $. Une grande partie de cette richesse provient des comptes de retraite (comme un 401 (k) et un IRA) suivi de la valeur nette du logement.2 Voici un répartition de la valeur nette médiane par âge.3

  • Moins de 35 ans: 9 773 $
  • 35 à 44 ans: 73 560 dollars
  • 45 à 54 ans: 125 400 dollars
  • 55 à 64 ans: 194 800 dollars
  • 65 à 69 ans: 236 900 dollars
  • 70 à 74: 302 300 dollars
  • 75 ans et plus: 237900 $

N’oubliez pas que vos revenus à eux seuls ne fourniront pas un aperçu précis de votre santé financière. C’est pourquoi il est bon de connaître votre valeur nette.

Pour calculer votre valeur nette: TOTAL DE L’ACTIF – PASSIF TOTAL = VALEUR NETTE.

Une fois que vous avez calculé votre valeur nette, vous serez peut-être surpris de savoir combien vous avez ou pas. Dans tous les cas, il existe des moyens d’améliorer vos finances et de faire croître votre patrimoine. Écoutez Ron et Colleen de Los Angeles, Californie, racontent comment ils sont devenus sérieux au sujet de leur argent, ont remboursé 123 000 $ de dettes en 18 mois et sont devenus millionnaires.

Quand deviens-tu millionnaire?

Vous êtes millionnaire lorsque votre valeur nette –pas votre revenu—Atteint 1 million de dollars. Vous avez peut-être entendu l’expression «millionnaire en espèces». Cela signifie que la valeur nette d’une personne dépasse 1 million de dollars, et 1 million de dollars est en liquidités dont elle peut se procurer. rapidement. Cet argent n’est pas immobilisé dans une entreprise ou une maison ou ce genre de choses. C’est ce que vous recherchez à long terme.

Vous pourriez penser que le statut de millionnaire est hors de portée, mais les caractéristiques d’un millionnaire moyen pourraient bien vous surprendre. Lorsque nous parlons aux millionnaires de leur succès avec de l’argent, ils ne mentionnent pas d’héritage ou de gagner à la loterie. Ils parlent d’épargne intelligente, de dépenses et de pratiques d’investissement judicieuses et d’un mode de vie simple.

Certaines autres habitudes courantes comprennent:

  • Ils ont lu une tonne. Les millionnaires ne peuvent généralement pas vous raconter le dernier drame à la télé-réalité parce qu’ils sont occupés à apprendre, à grandir et à utiliser leur temps à bon escient.
  • Ils disent non à la gratification instantanée. Les millionnaires n’ont aucun problème à acheter des voitures d’occasion, à porter des jeans à 30 $ et à posséder des maisons modestes. Ils se soucient plus des dépenses raisonnables que de suivre les Jones.
  • Ils méprisent la dette. Les millionnaires se désendettent et ne s’endettent pas. Au lieu de devoir de l’argent, ils l’investissent.
  • Ils ont un budget et un plan. Les millionnaires maintiennent un budget écrit mensuel. Ils sont également aidés par un professionnel de l’investissement afin de bien se préparer à la retraite.
  • Ils sont généreux. Les millionnaires comprennent qu’ils ont la chance d’être une bénédiction. Les millionnaires donnent à leurs églises, aux œuvres de bienfaisance et aux causes qui leur tiennent à cœur.

Vous venez de recevoir un appel de réveil pour la valeur nette?

Tu as appris ça le revenu est ce que vous gagnez en travaillant et cela la valeur nette est la valeur de vos biens personnels moins toute dette. Maintenant, vous devriez être en mesure de croiser certains chiffres pour déterminer où vous en êtes financièrement. Vous gagnez un bon salaire mais n’avez rien à montrer pour cela? Ou avez-vous un salaire moyen et souhaitez modifier vos habitudes de dépenses afin de pouvoir investir et épargner davantage pour la retraite?

La bonne nouvelle est que vous êtes le conducteur. Vous pouvez apporter les modifications nécessaires à vos finances afin de profiter de la retraite de vos rêves. Commencez par parler à un conseiller financier ou à un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à créer un plan de match pour investir. Si vous avez besoin d’aide pour trouver un professionnel près de chez vous, consultez le programme SmartVestor.

Maintenant, mettez-vous au travail. Votre avenir est en jeu!

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