Vous êtes-vous déjà égaré dans un immense centre commercial? Vous savez de quoi je parle: vous tournez à gauche alors que vous auriez dû aller à droite et vous vous retrouvez dans l’aire de restauration au lieu de Macy. Après avoir marché sans but pendant quelques minutes, vous trouvez enfin un répertoire et voyez une petite étiquette avec trois beaux mots qui disent: “Vous êtes ici.”

Parfois, nous pourrions utiliser un signe comme ça avec nos finances, n’est-ce pas? Nous nous perdons tous un peu de temps en temps. Nous avons besoin de quelque chose pour nous rappeler où nous en sommes afin que nous puissions arriver là où nous voulons aller. Votre valeur nette est l’une des meilleures façons de voir où vous en êtes financièrement. Ce chiffre dit essentiellement: «Vous êtes ici», et cela peut vous aider à vous remettre sur la bonne voie en matière de création de richesse.

Alors, je dois demander: Savez-vous votre valeur nette? Malheureusement, j’ai rencontré trop de gens qui n’avaient aucune idée.

La bonne nouvelle est que déterminer votre valeur nette n’est pas sorcier – c’est une formule simple! Vous avez juste besoin de passer le temps nécessaire pour obtenir les informations dont vous avez besoin pour exécuter les chiffres.

Quelle est votre valeur nette et ce qu’elle n’est pas

Votre valeur nette est ce que vous posséder moins ce que vous devoir. C’est la valeur totale de tout ce que vous possédez – y compris votre maison, vos voitures, vos placements et votre argent comptant – moins vos dettes (dettes).

Mon équipe et moi venons de vous faciliter la tâche pour trouver ce nombre avec mon nouveau calculateur de valeur nette. En répondant à quelques questions simples, vous pouvez connaître votre valeur nette en cinq minutes; c’est moins de temps qu’il n’en faut pour prendre votre café du matin!

Mais avant d’aller plus loin, je veux briser certains mythes et idées fausses que les gens ont sur la valeur nette.

Tout d’abord, votre valeur nette n’est pas seulement ce que vous avez. Vous pourriez avoir un million de dollars en espèces et en investissements, mais si vous avez aussi un million de dollars immobilisés en hypothèques, en dettes de carte de crédit et en prêts étudiants, vous n’êtes pas millionnaire – vous êtes fauché!

Et deuxièmement, ce n’est pas parce qu’une personne a un revenu élevé qu’elle a une valeur nette élevée. Votre valeur nette n’est pas votre revenu!

Il y a un mensonge dans notre culture qui dit que vous devez gagner un revenu important pour créer de la richesse. Ce n’est tout simplement pas vrai. Un salaire à six chiffres peut aider, mais il ne conduit pas nécessairement à une valeur nette élevée. Ce qui compte, c’est ce que vous faites de votre salaire.

L’équipe de recherche Ramsey Solutions et moi-même avons récemment terminé la plus grande et la plus complète étude de recherche sur les millionnaires de l’histoire pour mon nouveau livre Millionnaires de tous les jours. Nous avons parlé à plus de 10 000 millionnaires – rappelez-vous, cela signifie que leur valeur nette est d’au moins 1 million de dollars – pour savoir à quoi ressemble un vrai millionnaire. Ce que nous avons trouvé pourrait vous surprendre.

Voici un indice: peu importe votre revenu, votre carrière ou le type de diplôme que vous avez –n’importe qui peut devenir millionnaire au fil du temps. Qui comprend tu!

Comment calculer votre valeur nette

Rencontrez Joe. Joe fait son propre truc depuis un moment, mais il se réveille un jour et se rend compte qu’il est complètement perdu. Il possède aucune idée où il se situe financièrement! Il décide qu’il veut mieux gérer ses finances. La première étape consiste à savoir où il se trouve; il a besoin de connaître sa valeur nette.

Tout comme Joe, tu peut calculer la valeur nette en trois étapes faciles.

Étape 1: Additionnez vos actifs (ce que vous possédez)

Encore une fois, vos actifs comprennent ce que vous possédez et qui a une valeur monétaire qui leur est attachée.

Il existe deux types d’actifs: liquides et illiquides. Un actif liquide est essentiellement de l’argent liquide qui vous est facilement accessible, comme de l’argent sur un compte du marché monétaire. Un actif illiquide, en revanche, ne peut pas être converti rapidement en espèces. Ce serait quelque chose comme un terrain ou une voiture. Les deux types d’actifs font partie de votre équation de la valeur nette.

La première étape pour déterminer votre valeur nette consiste à dresser une liste de ce que vous possédez. Voici quelques-unes des choses dans votre vie qui sont considérées comme des actifs:

  • Espèces: comptes d’épargne et chèques
  • Comptes de retraite et autres placements: 401 (k), 403 (b) et IRA
  • Immobilier: valeur nette du logement et propriétés locatives
  • Véhicules: voitures, camions et bateaux
  • Contenu de votre maison: bijoux, objets d’art, objets de collection, etc.

Alors, jetons un coup d’œil aux actifs de Joe. Rappelez-vous, c’est ce qu’il possède:

  • Maison évaluée à 210 000 $
  • 401 (k) avec 60 000 $
  • Voiture vaut 15 000 $
  • Solde du compte d’épargne de 7 000 $
  • Vérification du solde du compte de 2 000 $

Lorsqu’il additionne la valeur de ces objets, Joe apprend qu’il a 294 000 $ dans l’actif total.

Étape 2: Additionnez vos passifs (ce que vous devez)

Voici la partie pas si amusante: additionner tous vos passifs. Ce sont toutes les dettes et impayés que vous n’avez pas éliminés. Espérons que toutes vos dettes sont égales zéro. Mais si ce n’est pas le cas, il est temps de tout mettre sur papier.

Voici quelques-unes des formes les plus courantes de dette à la consommation:

  • Cartes de crédit
  • Prêts étudiants
  • Hypothèques
  • Prêts automobiles
  • Factures médicales

Joe a accumulé des dettes au fil des ans. Voici ce qu’il doit:

  • Total des dettes de carte de crédit 12 000 $
  • Dette de prêt étudiant de 35 000 $
  • Solde hypothécaire de 175 000 $
  • Prêt automobile de 10 000 $
  • Égalité des factures médicales 1 000 $

Cela aurait pu être un peu douloureux. Il a énuméré toutes ses responsabilités, qui totalisent 233 000 $.

Maintenant, Joe est prêt pour la dernière étape.

Étape 3: soustrayez vos passifs de vos actifs

Vous connaissez la valeur totale de vos actifs et le montant de la dette que vous avez accumulée. Il ne vous reste plus qu’à soustraire! Voici la formule:

Actif total
– Responsabilités totales


Valeur nette

Joe soustrait ses passifs de ses actifs pour obtenir sa valeur nette totale, et il voit que sa valeur nette actuelle est 61 000 $.

294 000 $ (actifs)
– 233 000 $ (passif)


61000 $ (valeur nette)

N’oubliez pas que votre valeur nette vous montre où vous en êtes financièrement. Mais je ne veux pas que vous sachiez où vous êtes. Je veux que tu saches où tu vas. Il est temps d’élaborer un plan pour y arriver! La valeur nette ne doit pas être déroutante. J’ai créé un simple Calculateur de valeur nette pour vous aider à voir où vous en êtes en quelques minutes!

3 raisons pour lesquelles vous devez connaître votre valeur nette

Découvrons également pourquoi il est si important de connaître votre valeur nette et comment vous pouvez l’utiliser pour vous propulser vers vos objectifs financiers.

1. Votre valeur nette indique où vous êtes

Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Avez-vous de l’argent sur votre compte d’épargne pour couvrir une urgence? Quelles dettes devez-vous régler? Votre valeur nette peut vous aider à répondre à ces questions. Cela vous donne une image claire de votre situation actuelle.

Je veux que vous m’entendiez: vous n’aimez peut-être pas votre position, et ce n’est pas grave. Si vous êtes à la traîne dans votre création de richesse, vous pouvez toujours changer les choses. Vous n’êtes jamais hors du jeu à moins de quitter. N’arrêtez pas; faire avancer. Restez concentré, gardez un œil sur le prochain objectif devant vous et trouvez des moyens de progresser.

2. Votre valeur nette montre ce qui doit être corrigé

Idéalement, vous voulez que vos dettes soient égales à un gros zéro. Mais si vous avez des dettes, trouver votre valeur nette vous oblige à voir à quoi vous vous heurtez. Vous ne pouvez pas résoudre un problème que vous n’avez pas identifié.

Pour dire adieu à la dette, utilisez la méthode boule de neige de la dette. Dressez la liste de vos dettes de la plus petite à la plus grande et réglez-les le plus rapidement possible. Se débarrasser de vos dettes ne libérera pas seulement vos revenus; cela augmentera également votre valeur nette!

Je veux que tu te fâches de ta dette. Vous devrez peut-être vous débarrasser du camion ou vendre des objets. Faites tout ce qu’il faut pour vous endetter!

Si vous vous êtes débarrassé de toutes vos dettes à l’exception de votre hypothèque, vous faites un travail formidable. Mais ne lâchez pas le pied maintenant! Pouvez-vous faire quelques versements hypothécaires supplémentaires chaque année pour rembourser votre maison encore plus rapidement? Imaginez combien vous pourriez investir pour l’avenir sans dette ni paiement de maison!

3. Votre valeur nette indique jusqu’où vous devez aller

Je dis toujours aux gens que la retraite n’est pas un âge – c’est un chiffre financier. Je veux que vous sachiez de combien d’argent vous avez besoin pour réaliser votre rêve de retraite. C’est pourquoi j’ai rassemblé le Outil R: IQ (Retire Inspired Quotient) pour toi. Si votre valeur nette vous montre où vous en êtes dans la course, alors votre R: IQ représente la ligne d’arrivée.

L’outil R: IQ vous aidera à savoir quel est votre numéro et combien vous devez investir chaque mois pour y arriver au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Vous pouvez même ajuster les chiffres ici et là pour voir ce qui se passerait si vous économisiez plus ou dépensiez moins.

Si vous êtes en avance sur le jeu, continuez à faire ce que vous faites et tirez parti de l’élan que vous avez déjà. Si vous êtes en retard, il est temps de devenir sérieux! Où que vous soyez, il n’est jamais trop tard pour créer de la richesse et atteindre vos objectifs financiers!

Passez à l’étape suivante

Connaître votre valeur nette est important, mais vous ne devez pas vous arrêter là. Les étapes que tu fais après calculer votre valeur nette sont tout aussi importants. Un conseiller financier peut vous aider à prendre des décisions afin que vous ayez confiance en votre retraite.

Si vous avez besoin d’aide pour trouver un professionnel de l’investissement, consultez SmartVestor. Vous serez en contact avec des professionnels de l’investissement de votre région qui sont prêts à vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

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