Si vous travaillez dur et investissez depuis des années, ne soyez pas surpris si vous regardez un jour et constatez que vous avez construit un pécule valant des millions de dollars.

Après tout, il y en a plus de 10 million ménages millionnaires aux États-Unis aujourd’hui. Au-delà de cela, il y a plus de 1,4 million de ménages dont la «valeur nette ultra élevée» se situe entre 5 et 25 millions de dollars.1

Bien que vous n’ayez pas besoin d’avoir des millions de dollars pour obtenir des conseils en placement, il existe des défis et des opportunités uniques qui pourraient surgir au fur et à mesure que votre patrimoine s’accroît. Et cela pourrait nécessiter une approche plus personnalisée!

Vous pourriez vous retrouver dans une tranche d’imposition plus élevée que vous ne l’avez jamais été. Peut-être que vous essayez de comprendre comment utiliser votre richesse pour faire du bien dans votre communauté. Ou peut-être voulez-vous vous assurer de laisser derrière vous un héritage qui sera une bénédiction pour les générations futures.

Écoutez: Richesse est une énorme bénédiction pour vous et votre entourage. Il n’y a aucun doute là-dessus! Mais cela comporte aussi beaucoup de responsabilités et – comme tout ce qui est important dans votre vie – il doit être géré correctement. C’est pourquoi la gestion de patrimoine pourrait valoir la peine d’être étudiée.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine? Et que fait un gestionnaire de fortune?

La gestion de patrimoine est conçue spécifiquement pour aider les clients fortunés à continuer de faire croître leur patrimoine, à protéger leurs actifs et à réduire leurs risques financiers.

C’est une forme de conseil financier qui va plus loin que la simple recherche, la sélection et le choix d’investissements. La gestion de patrimoine est comme un service haut de gamme qui combine un ensemble de services financiers pour répondre aux besoins des personnes fortunées.

Considérez les gestionnaires de fortune comme les couteaux de l’armée suisse du monde financier – ils sont capables de fournir des conseils sur un large éventail de questions ou de situations financières propres aux clients gérant des millions de dollars d’actifs.

Voici les services qui relèvent généralement de la gestion de patrimoine:

  • Planification financière
  • Gestion des investissements
  • Conseil en philanthropie
  • Planification juridique
  • Planification successorale
  • Services comptables et fiscaux
  • Planification de la retraite

Quelles stratégies sont utilisées dans la gestion de patrimoine?

Si vous avez déjà été ajusté pour un costume ou une robe, vous savez que c’est toute une expérience. Un tailleur envahit votre espace personnel pour prendre des mesures de vos bras, de vos jambes et de votre poitrine, puis ils utiliseront ces mesures pour créer une tenue qui vous va. juste à droite.

Un gestionnaire de fortune fera la même chose pour vos finances. Ils apprendront à vous connaître et à connaître votre situation financière, puis élaboreront des stratégies et un plan de match qui auront du sens pour vous.

Comment un gestionnaire de fortune vous aidera-t-il exactement à atteindre votre objectif? Nous sommes heureux que vous ayez posé la question! Voici quelques-unes des stratégies qu’un gestionnaire de fortune utilise couramment pour conseiller ses clients et contribuer à la croissance et à la protection de leur patrimoine:

1. Fixez-vous des objectifs financiers.

Que vous souhaitiez parcourir le monde à la retraite ou créer une organisation à but non lucratif (ou peut-être les deux!), Un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à définir des objectifs clairs qui vous rapprocheront de la réalisation de votre retraite de rêve.

2. Maximisez vos options d’investissement.

Comme la plupart des professionnels de l’investissement, un gestionnaire de patrimoine peut vous aider à choisir et à choisir des fonds communs de placement d’actions de croissance qui ont une longue expérience de succès et qui aideront votre argent à croître. Ils peuvent également vous aider à explorer d’autres moyens de faire fructifier votre argent, comme l’investissement immobilier.

3. Optimisez votre situation fiscale.

La plupart des gens qui ont besoin d’un gestionnaire de fortune sont susceptibles d’être dans la tranche d’imposition la plus élevée, ce qui signifie qu’ils envoient une bonne partie de l’argent à l’IRS! Nous sommes tous pour donner à l’Oncle Sam ce qui est dû, mais pas un sou de plus. Les gestionnaires de patrimoine peuvent vous aider à trouver des façons plus intelligentes d’aborder l’investissement qui vous aideront à conserver plus de ce que vous gagnez au lieu de le perdre à cause de l’impôt.

4. Mettez en place la bonne assurance.

Si votre valeur nette est supérieure à 500 000 $, vous voudrez jeter un coup d’œil à l’assurance parapluie, qui est une forme supplémentaire d’assurance responsabilité civile qui vous protège contre les réclamations importantes ou les poursuites judiciaires. Un grave accident de voiture, par exemple, pourrait entraîner des millions de dollars en dommages et blessures qui pourraient vous faire creuser dans vos fonds de retraite ou vous endetter pour couvrir les coûts. L’assurance parapluie peut vous protéger d’une tempête de grêle de lourdes factures juridiques!

5. Créez ou mettez à jour un plan successoral.

Beaucoup trop de familles se sont déchirées parce qu’un membre de la famille est décédé et ils n’ont pas laissé d’instructions claires sur la façon de partager ce qui restait. Ne laissez pas cela être vous. Une bonne planification successorale signifie avoir un plan en place pour toutes vos affaires une fois que vous êtes décédé. Cela signifie que tout le monde sait qui obtient quoi! Être clair, c’est être gentil, et un bon gestionnaire de patrimoine peut vous guider à travers les étapes de création d’un bon plan successoral.

De combien d’argent avez-vous besoin pour la gestion de patrimoine?

Comme une montagne russe qui ne vous permettra pas de rouler à moins que vous n’ayez une certaine hauteur, de nombreuses sociétés d’investissement exigent que vous ayez investi un certain montant avant de vous qualifier pour leurs services de gestion de patrimoine. De combien d’argent parlons-nous? Beaucoup.

Les sociétés de courtage exigent généralement des comptes d’au moins 2 millions de dollars, 5 millions de dollars ou même 10 millions de dollars juste pour se qualifier pour leurs services de gestion de patrimoine. C’est un prix d’entrée assez élevé!

Mais toi ne vous devez avoir des millions de dollars dans vos comptes de placement pour obtenir une aide financière. Nos SmartVestor Pros sont des professionnels de l’investissement qui s’asseoiront avec vous, que vous disposiez de 10 millions de dollars ou que vous commenciez tout juste à investir.

Certains endroits peuvent offrir une forme de gestion de patrimoine plus «épurée» si vous avez environ 250 000 $ ou 500 000 $, mais la plupart du temps, vous aurez besoin d’investir des millions de dollars pour travailler avec un gestionnaire de patrimoine.

Comment les gestionnaires de fortune sont-ils payés?

Les gestionnaires de fortune gagnent normalement leur revenu en facturant un pourcentage des actifs qu’ils gèrent – généralement environ 1% par an, mais cela dépend de l’entreprise. Si vous avez 5 millions de dollars d’investissements avec un gestionnaire de patrimoine qui facture des frais de 1%, vous leur paieriez 50000 $ de commissions pour vous conseiller chaque année. Et tu es juste une client!

Il n’est pas étonnant que les gestionnaires de fortune se disputent souvent la possibilité de travailler avec des clients valant des millions, voire milliards. Parfois, ils facturent même un taux inférieur pour les clients dont la valeur nette est plus élevée. Après tout, plus ils gèrent d’argent, plus ils engrangeront des frais.

Avez-vous vraiment besoin d’un gestionnaire de fortune?

Ça dépend. Vous connaissez cette chanson qui dit essentiellement «plus d’argent, plus de problèmes»? C’est vrai, dans certains cas!

Au fur et à mesure que votre patrimoine croît avec le temps, votre situation financière devient plus complexe et certaines forces autour de vous menacent de réduire votre patrimoine. Nous parlons de choses comme les taxes successorales, les frais et l’inflation. Avoir un gestionnaire de patrimoine à vos côtés peut vous aider à surmonter ces problèmes complexes et à éviter de graves écueils financiers.

La gestion de patrimoine vous convient-elle? Parlez à un pro.

Toujours sur la clôture de la gestion de patrimoine? L’un de nos SmartVestor Pros peut vous aider à répondre à toutes vos questions. Ce sont des professionnels de l’investissement qui peuvent vous aider à déterminer si les services de gestion de patrimoine sont la bonne option pour vous au fur et à mesure que vous avancez vers vos objectifs financiers.

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