Avez-vous déjà regardé les courses d’athlétisme pendant les Jeux olympiques d’été? Un événement qui me fascine est le relais – lorsque les coureurs travaillent ensemble gagner. Et le symbole de leur travail d’équipe est le bâton, qu’ils transfèrent de manière transparente d’un coureur à l’autre. Les olympiens savent que s’ils lâchent le bâton, la course est presque terminée!

La planification successorale est le processus juridique et financier consistant à «passer le relais» à la génération suivante. Il s’agit de s’assurer que la responsabilité et la richesse sont transférées aux bonnes personnes de la bonne manière. Vous ne voulez pas que le transfert soit bâclé. Vous voulez que ce processus soit fluide et contrôlé, tout comme ces athlètes de classe mondiale qui effectuent leur transfert!

La planification successorale peut sembler effrayante, accablante ou simplement ennuyeuse. Mais je peux vous garantir que vous vous sentirez plus confiant quant à votre avenir après avoir pris et communiqué ces décisions aux personnes qui vous tiennent le plus à cœur. Alors, plongeons-nous, les gens!

Qu’est-ce que la planification successorale?

La planification successorale consiste à décider de ce qu’il adviendra de tout ce que vous possédez après votre décès. Il s’agit de créer des documents juridiques contraignants pour garantir la réalisation de vos souhaits.

Le mot domaine fait référence à vos actifs (les choses que vous possédez qui ont une valeur monétaire): maisons, voitures, bijoux, investissements, collections de pièces militaires (oui, je collectionne des pièces militaires. Voilà votre anecdote amusante sur Hogan!). Votre plan successoral délègue également clairement le pouvoir aux personnes en qui vous avez confiance de prendre des décisions médicales, financières et juridiques à votre place si vous ne pouvez pas.

Les plans successoraux ne sont pas réservés aux personnes âgées et riches. Chaque adulte a besoin d’un plan successoral! Cela vous permet de garder le contrôle de ce que vous possédez. Si vous mourez sans plan en place, l’État décide de ce qu’il advient de vos affaires. Et votre famille pourrait passer des mois ou des années devant un tribunal d’homologation, au lieu de simplement des semaines.

Et au fait, un plan successoral est plus qu’une simple corvée juridique. Profitez-en pour réfléchir à votre héritage. Si vous avez des enfants, comment voulez-vous qu’ils se souviennent de vous? Y a-t-il des instructions spéciales que vous aimeriez faire exécuter lors de vos funérailles? Qui voulez-vous bénir avec votre richesse? En fin de compte, il ne s’agit pas de protéger vos affaires. Il s’agit de tirer parti de votre richesse et de vos biens pour bien.

6 étapes de la planification successorale

La planification successorale comporte de nombreuses couches et détails, alors décomposons-la le plus simplement possible. Voici six étapes que vous pouvez suivre pour commencer à élaborer votre plan.

1. Faites une liste de tous vos actifs.

Vos atouts sont ce que vous propre qui composent votre patrimoine et contribuent à votre valeur nette globale. Cela comprend des éléments tels que:

  • Votre maison et vos biens immobiliers
  • Véhicules
  • Espèces dans les comptes chèques et d’épargne
  • Comptes de retraite et d’investissement
  • Actions, obligations et CD
  • Entreprises que vous possédez
  • Objets de valeur, tels que bijoux, antiquités et meubles

Faites un inventaire de votre patrimoine, que votre succession vaut 200 $ ou 2 millions de dollars! N’oubliez pas que chaque personne de plus de 18 ans a besoin d’un plan successoral – ou du moins d’un testament – pour faciliter les choses pour sa famille si quelque chose lui arrive.

2. Rassemblez les documents dont vous aurez besoin.

Après avoir dressé la liste de vos biens, vous devez rassembler les papiers correspondants et les documents importants liés à votre succession. Voici de quoi je parle:

  • Police d’assurance-vie
  • Police d’assurance dépendance
  • Logements ou titres fonciers
  • Titres de véhicules
  • Licence de mariage
  • Documents de divorce
  • Documents de décharge militaire
  • Partenariats ou accords commerciaux

S’il y a des noms d’utilisateur et / ou des mots de passe associés à l’un de ces comptes ou documents, incluez également ces informations. Tous ces documents doivent être rangés ensemble dans un endroit sûr, comme un coffre-fort ou un ancien tiroir. Une fois que vous avez créé vos documents de plan successoral, vous les ajouterez au tiroir. Assurez-vous que l’exécuteur testamentaire et les membres importants de votre famille savent où le trouver!

3. Discutez en famille.

La plupart du temps, les surprises sont amusantes, mais pas en ce qui concerne votre plan successoral! Si vous nommez quelqu’un pour exécuter votre testament ou vous servir de procuration, vous devez lui en informer à l’avance. Asseyez-vous avec votre famille et assurez-vous que tout le monde est sur la même longueur d’onde sur ce qui se passera si quelque chose devait vous arriver.

Une grande partie de la planification successorale consiste à décider à qui vous faites confiance pour exécuter votre testament et prendre des décisions financières et de soins de santé en votre nom. Le mot juridique pour ces personnes est fiduciaires. Cela ressemble à un mot fantaisiste, mais un fiduciaire est simplement quelqu’un qui est obligé d’agir dans votre meilleur intérêt. La racine du mot lui-même vient du mot latin pour confiance.

Quel que soit votre statut familial, vous devez parler avec votre famille et vos amis qui seront touchés par votre plan successoral.

  • Si tu es marié, prévoyez un moment privilégié pour discuter de votre succession avec votre conjoint. Vous êtes coéquipiers, alors assurez-vous de travailler dans le même but!
  • Si tu es célibataire ou nouvellement célibataire, vous voudrez vous asseoir avec votre famille et vos amis proches pour discuter de votre plan successoral.
  • Si vous avez des enfants, vous devez passer un peu de temps à réfléchir à qui vous aimeriez choisir comme tuteur. S’ils sont d’un âge approprié, impliquez-les dans la conversation afin qu’ils ne soient pas pris au dépourvu par la décision après coup.

4. Déterminez si vous devez rencontrer un avocat spécialisé en planification successorale.

Je peux couper mon propre gazon. Mais remplacer un toit après des dommages causés par la tempête? Non, merci! Je sais quand il est temps d’obtenir de l’aide professionnelle. La planification successorale est l’une de ces choses qui semblent différentes pour chaque personne, selon le type de travail que vous devez faire. Si vous êtes jeune, célibataire, avez un petit domaine et une situation familiale simple, alors vous êtes probablement très bien de créer un testament en ligne et de l’appeler un jour – il n’est pas nécessaire de rencontrer un avocat.

Si votre succession est de taille décente ou si vous avez des problèmes familiaux particuliers, il est temps de rencontrer un avocat. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudriez rencontrer un avocat.

  • Si votre situation est compliquée. Plus votre succession est grande, plus votre plan successoral sera compliqué. Ne risquez pas la sécurité financière de votre famille en faisant de ce projet un bricolage.
  • Pour éviter l’impôt fédéral sur les successions. À votre décès, l’Oncle Sam intervient et prend une partie de votre patrimoine avant qu’il ne passe à vos enfants ou aux organisations que vous souhaitez soutenir. Vous pouvez travailler avec un professionnel pour éviter les impôts sur les successions afin que votre argent puisse être utilisé aux fins que vous avez en tête!
  • Pour vous aider à comprendre les lois spécifiques à un État. Les lois sur la planification successorale varient dans tout le pays, donc travailler avec un avocat local compétent vous aidera à prendre de bonnes décisions, surtout si vous avez des actifs dans divers États.

Si vous recherchez un bon avocat en planification successorale, mon premier conseil est simplement de Demande autour de toi. Parlez à votre conseiller financier. Obtenez une recommandation de votre fiscaliste. Demandez à vos parents. Lisez les critiques en ligne. Ensuite, prenez rendez-vous sur le calendrier!

5. Commencez à planifier!

D’accord, pour tous ceux qui aiment les détails, préparez-vous à jouer. Si vous êtes plutôt du type d’esprit libre, attachez-vous et fais-le juste. Vous vous en sortirez. Je promets.

Un plan successoral est composé de plusieurs documents juridiques qu’un avocat crée généralement et que vous signez. Vous conservez des copies de ces documents et dites à votre famille où les trouver au cas où quelque chose vous arriverait. Les formalités administratives de base d’un plan successoral comprennent généralement:

  • Sera
  • Salon de confiance
  • Procuration
  • Testament de vie
  • Assurance parapluie

Faisons un bref récapitulatif de chacun d’eux.

Sera

Un testament (ou dernier testament) est un document juridique qui dit aux autres ce que vous voulez faire de vos biens à votre décès. Tout adulte de plus de 18 ans doit avoir un testament. Point final. Même si vous n’avez pas grand-chose à transmettre, vous économiserez toujours beaucoup de temps à votre famille lors de l’homologation (le processus légal de tri de vos biens après votre décès) en ayant un testament en place. Faire un testament est un processus assez simple qui vous donnera la tranquillité d’esprit en sachant comment votre avenir sera géré.

Il y a un problème que vous devez savoir: votre testament ne détermine pas le résultat de certains actifs, y compris vos comptes de retraite, vos rentes et votre assurance-vie. Chacun de ces plans vous donnera la possibilité de nommer un bénéficiaire (la personne qui obtient vos biens à votre décès) pour le compte.

Salon de confiance

Une fiducie vivante est similaire à un testament, sauf que vous transférez votre argent, vos biens, vos revenus de placement et d’autres éléments de valeur dans une fiducie. pendant que tu es encore en vie. À ce stade, vous ne possédez pas ce que vous avez mis dans la fiducie – la fiducie le possède. Vous nommez également un fiduciaire – quelqu’un qui gère la fiducie et doit donner son approbation avant que des changements importants ne soient apportés.

Désormais, la création d’une fiducie peut être coûteuse et ajouter une couche de tracas à votre vie. Chaque fois que vous souhaitez vendre quelque chose appartenant à la fiducie, vous devez franchir quelques obstacles supplémentaires et demander au fiduciaire de signer.

Mais si vous avez une grande succession, une fiducie pourrait être une bonne idée. Une fiducie ajoute une couche de protection juridique à votre succession, et lorsque vous décédez, votre fiducie n’a pas à passer par l’homologation. De plus, une fiducie est privée, tandis qu’un testament est public. Personne, sauf vos bénéficiaires, ne saura ce que vous avez donné aux autres.

Les procurations

Chaque plan successoral comprend une procuration (POA): un document donnant à quelqu’un le pouvoir légal de prendre des décisions financières et / ou de soins de santé en votre nom. Ceci est d’autant plus important que vous vieillissez, car personne, pas même votre enfant, ne peut accéder à vos comptes financiers sans autorisation préalable.

Il existe deux types principaux dont vous devez être conscient: une procuration médicale et une procuration financière. Vous pouvez désigner la même personne pour servir de POA médical et financier, ou vous pouvez sélectionner deux personnes différentes.

POA financier

Un POA financier vous aidera à gérer votre argent, à accéder à vos comptes ou à agir avec une autorité légale pour gérer vos affaires financières en votre nom.

POA médical

Une POA médicale prend des décisions concernant vos soins médicaux lorsque vous ne pouvez pas les prendre vous-même. Par exemple, si vous avez un parent âgé atteint de démence, une POA est utile pour prendre des décisions concernant ses soins, car il n’est pas en mesure de traiter complètement les informations.

Testament de vie

Une procuration médicale est similaire à un testament biologique, aussi appelé un directive sur les soins de santé. Un testament de vie explique vos souhaits en matière de soins médicaux de fin de vie, par exemple de vous réanimer ou non si vous ne répondez pas. Si vous avez une procuration médicale, il n’est pas nécessaire d’avoir un testament de vie. Vous pouvez simplement combiner les décisions de soins de santé au jour le jour et les soins de fin de vie dans la POA médicale.

Assurance parapluie

Un plan successoral décrit ce qu’il advient de vos affaires si vous décédez, mais ce n’est pas le cas protéger ces actifs en cas de procédure judiciaire. C’est pourquoi tu as besoin assurance parapluie. C’est une responsabilité supplémentaire qui vous protège des réclamations et poursuites majeures. Il agit comme un bouclier sur les assurances auto et habitation et intervient lorsque ces polices ont atteint leurs limites.

6. Revoyez et mettez régulièrement à jour votre plan successoral.

Lorsque vous passez par des changements majeurs dans votre vie, votre plan successoral le devrait aussi! Mettez à jour votre testament lorsque des événements majeurs se produisent, notamment:

  • Passer à un autre état
  • Mariage
  • Divorce
  • Avoir des enfants
  • Vendre une entreprise

Prenez l’habitude de revoir votre plan successoral environ une fois par an, que vous ayez ou non subi des changements majeurs dans votre vie. Il s’agit d’une occasion idéale de vérifier auprès de votre avocat et de voir s’il y a eu des changements juridiques ou fiscaux qui pourraient avoir une incidence sur votre plan.

Créez un testament en 20 minutes ou moins!

La planification successorale n’a pas à être compliquée et prend des heures de votre temps. Vous pouvez créer un testament juridiquement contraignant et choisir vos procurations en ligne en seulement 20 minutes ou moins! Planifiez à l’avance, protégez votre famille et retrouvez la tranquillité d’esprit en rédigeant votre testament dès aujourd’hui.

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