Vous avez travaillé dur pour votre argent, comme le dit la chanson, et vous avez finalement construit de la richesse. Vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la barre du million de dollars au moment de votre retraite, mais vous êtes inquiet. Vous avez entendu des histoires d’amis qui ont tout perdu dans des poursuites judiciaires et ont dû tout recommencer.

Vous ne devriez pas avoir à vous soucier d’être poursuivi sans raison valable et de laisser quelqu’un prendre ce pour quoi vous avez travaillé. Alors, comment vous protégez-vous – et votre argent?

C’est appelé assurance parapluie. C’est le meilleur ami de votre argent. Expliquons pourquoi.

Qu’est-ce que l’assurance parapluie?

L’assurance parapluie est une assurance responsabilité supplémentaire. Ce type d’assurance vous protège (ainsi que votre famille et tous les autres membres de votre ménage) contre les réclamations importantes ou les poursuites qui vont au-delà de vos autres polices d’assurance, telles que les polices d’assurance habitation ou automobile.

Comment fonctionne l’assurance parapluie?

Imaginez ce scénario: vous conduisez votre SUV sous la pluie. Vous êtes en retard au travail et vous allez trop vite, et soudainement vous faites de l’hydravion dans le trafic venant en sens inverse. Votre SUV claque trois berlines, causant 80 000 $ de dommages à la voiture. Vous blessez six personnes et les frais médicaux s’élèvent à 550 000 $. L’un des conducteurs découvre que vous êtes riche et parce que l’accident de voiture lui a causé un «traumatisme émotionnel», il va vous poursuivre pour 370 000 $.

En quelques secondes, cet accident vous a coûté 1 million de dollars en dommages et intérêts. Vous avez une couverture responsabilité civile de 500000 $ sur votre assurance automobile, ce qui signifie que vous devez trouver les 500000 $ restants. vite.

Entrez dans l’assurance parapluie. Au lieu de liquider votre caisse de retraite ou de vous endetter, l’assurance parapluie couvrira les 500000 $ restants que votre assurance automobile n’a pas couverts. et tous les frais de justice associés au procès. Voyez pourquoi c’est le meilleur ami de votre argent?

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance parapluie?

Tu as travaillé décennies pour constituer votre épargne et vos investissements. Décennies. Malheureusement, cet argent pourrait disparaître en un clin d’œil à cause d’un méchant procès.

C’est pourquoi vous avez besoin d’une assurance parapluie si vous avez des actifs d’une valeur supérieure à 500 000 $. L’assurance parapluie protège tout le travail acharné que vous avez fait pour construire votre pécule. Sans cela, vous vous exposez au risque financier.

Si quelqu’un a subi une blessure grave sur votre propriété ou dans un accident de voiture qui était de votre faute, dans quelle mesure pensez-vous que vous pourriez être poursuivi?

500 000 $?

1 million de dollars?

5 millions de dollars?

Devinez plus haut. Voici seulement trois exemples de combien vous pourriez être poursuivi en justice:

  • Un adolescent de Floride a conduit un VTT sans surveillance sur la propriété de son voisin. Il a eu un grave accident et est décédé. Sa famille a poursuivi les voisins et a obtenu 20 millions de dollars.

  • Un enfant de 4 ans a été blessé à la moelle épinière dans un accident de voiture. La famille a poursuivi le chauffeur et a obtenu 29 millions de dollars.

  • Un accident impliquant plusieurs voitures en Californie a laissé un jeune de 21 ans dans le coma pendant un mois. Le conducteur qui a causé l’accident a été poursuivi et le tribunal a accordé 49 millions de dollars à l’homme de 21 ans.1

Mes amis, ce n’est que la surface. N’oubliez pas qu’aucun de ces actes n’était malveillant ou intentionnel. les accidents. Mais ceux qui ont perdu les poursuites ont perdu des millions. Les gens, c’est un problème!

Qui a besoin d’une assurance parapluie?

Si vous commencez à accumuler un peu de richesse dans vos comptes de retraite, que vous gagnez beaucoup d’argent et que vous avez une maison payée ou au moins une valeur nette importante, vous avez besoin d’une assurance parapluie. Et si vous avez une valeur nette d’au moins 500000 $, vous certainement, vraiment, définitivement besoin de ça. C’est l’un des meilleurs achats en matière d’assurance – 1 million de dollars de couverture coûte environ 150 à 300 dollars par an.

Que couvre l’assurance parapluie?

L’assurance parapluie vous couvre pour les poursuites et les réclamations très coûteuses. En particulier, vous bénéficierez d’une couverture supplémentaire dans les quatre domaines suivants:

Blessures corporelles

Que l’enfant de vos voisins se casse le bras sur votre trampoline ou que votre chien mord quelqu’un, l’assurance parapluie vous aidera à couvrir les frais médicaux ou les poursuites qui dépassent les limites de l’assurance habitation.

Atteinte à la réputation

Calomnie. Calomnie. Diffamation. Si vous portez atteinte à la réputation de quelqu’un, que ce soit en personne ou sur les réseaux sociaux, vous pourriez être poursuivi pour un montant important. L’assurance parapluie vous couvrira si vous perdez ces poursuites.

Dommages à la propriété

Si vous avez un accident et que les coûts de réparation dépassent la responsabilité de votre assurance automobile, l’assurance parapluie intervient pour couvrir le reste des coûts. Il peut même vous couvrir si vous louez du matériel. Par exemple, si vous louez un jet ski et que vous perdez le contrôle et écrasez le quai, votre assurance parapluie peut vous aider avec les frais de réparation.

Frais de justice

C’est vrai, une assurance parapluie couvrira même vos frais d’avocat lorsque vous devez vous défendre dans un procès.

Que ne couvre-t-il pas?

L’assurance parapluie ne couvrira pas tout sous le soleil. Soyez conscient de ces quatre cas où l’assurance parapluie ne vous soutient pas.

Biens personnels

L’assurance parapluie ne couvrira pas les dommages que vous causerez à vos effets personnels. Donc, si vous pensiez que conduire votre moto dans la piscine était une bonne idée (vous essayiez de ramper au-dessus, non?), et maintenant que l’huile, l’essence et le liquide de frein ont endommagé votre piscine, ne vous attendez pas à ce qu’une assurance parapluie couvre les frais de réparation.

Actes criminels

Si vous blessez volontairement quelqu’un, que ce soit pour le blesser ou pour endommager sa propriété, l’assurance parapluie ne couvrira pas les blessures que vous causez ou le procès qui s’ensuit.

Les dégâts des inondations

Tout comme l’assurance habitation ou locataire, l’assurance parapluie ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Vous avez besoin d’une police d’assurance contre les inondations pour cela. Maintenant, si vous inondez accidentellement votre appartement et que vos voisins vous poursuivent pour les dommages que vous causez à leur appartement, une assurance parapluie vous aidera dans ce procès.

Blessures des travailleurs sous contrat

Si vous embauchez des travailleurs par l’intermédiaire d’une entreprise de construction, ils devraient avoir leur propre assurance. Parfois, cependant, vous signez un contrat qui vous responsable des travailleurs. Lisez attentivement les divulgations. Si vous signez un contrat qui vous rend responsable des travailleurs et que l’un d’eux se blesse sur votre propriété, une assurance parapluie sera ne pas vous couvrir.

Comment souscrire une assurance parapluie?

Pour souscrire une assurance parapluie, vous devez avoir une police d’assurance habitation ou automobile. L’assurance parapluie est un complément à une police déjà existante et vous ne pouvez pas l’acheter séparément. Travaillez avec un agent d’assurance indépendant qui peut vous aider à acheter le bon montant. Vous pourrez peut-être combiner une assurance parapluie avec votre assurance habitation ou automobile pour économiser sur votre prime.

Combien coûte l’assurance parapluie?

Pour la couverture que vous obtenez, le prix est très bon marché. Vous pouvez facilement obtenir une couverture d’un million de dollars pour 150 à 300 dollars par an.2 Demandez à un agent d’assurance indépendant de magasiner pour vous.

Y a-t-il une franchise?

Non. Vous paierez la franchise sur votre assurance habitation ou auto première. Ensuite, lorsque votre assurance parapluie entrera en vigueur, vous n’aurez plus à payer la franchise.

De combien d’assurance parapluie avez-vous besoin?

L’assurance parapluie commence à une couverture minimale de 1 million de dollars. Vous pensez peut-être que cela suffit, mais ne soyez pas avare. Vous souhaitez souscrire une assurance parapluie suffisante pour couvrir votre valeur nette, donc plus vous avez d’actifs, plus vous devez souscrire une assurance parapluie. Vous serez peut-être surpris de son prix abordable.

Après avoir calculé vos actifs, posez-vous la question quel est le risque que j’ai d’être poursuivi en justice? Il y a de fortes chances que vous soyez plus à risque que vous ne le pensez.

8 signes que vous avez besoin d’une assurance parapluie

Si plus de deux des huit scénarios suivants s’appliquent à vous, vous avez certainement besoin de plus d’un million de dollars en assurance parapluie. Et pour être certain, passez notre examen de couverture de 5 minutes pour vous assurer que vous avez ce dont vous avez besoin.

1. Vous avez un terrain vacant.

Avez-vous un pâturage ou un front de mer facile d’accès? Si quelqu’un est blessé sur votre terrain, il peut vous poursuivre en justice, même si vous ne l’avez pas invité.

2. Vous avez des véhicules récréatifs, tels que des VTT, des motos hors route, des jet-skis ou des bateaux.

Les adultes peuvent être des conducteurs responsables de ces véhicules (peut être), mais que se passe-t-il lorsque le copain de votre fils adolescent sort la moto hors route alors que vous ne regardez pas? Ces véhicules sont amusants à jouer, mais mortels si quelqu’un se blesse.

3. Vous invitez régulièrement des gens chez vous.

Une partie de la joie d’une maison payante est de jouer l’hôte et d’organiser des fêtes. Mais si vous organisez une fête ou un événement et que votre liste d’invités est extrêmement longue, vous vous exposez certainement à un accident et à une poursuite.

4. Vous avez des «nuisances attrayantes».

Si vous avez quelque chose sur votre propriété qui pourrait attirer un enfant curieux, vous avez ce que les compagnies d’assurance appellent un nuisance attrayante. Les trampolines, les piscines, les terrains de jeux, les cabanes dans les arbres et les châteaux explosifs peuvent tous causer des blessures. Si vous avez une ou plusieurs de ces attractions, assurez-vous d’avoir une assurance parapluie suffisante pour vous soutenir.

5. Vous conduisez une voiture de luxe.

Lorsque vous conduisez une voiture de sport de 100 000 $, vous peignez un objectif énorme sur votre compte bancaire. Ne présumez pas que les gens n’essaieront pas de vous poursuivre pour plus d’argent si vous causez un accident.

6. Un membre de la famille proche partage des opinions fortes en ligne.

Peut-être que vous n’aimez pas les réseaux sociaux, mais votre fils l’aime. S’il dit quelque chose qui s’apparente à la calomnie, à la diffamation ou à la diffamation, vous pourriez facilement faire face à un procès, surtout si le public sait que votre fils vient d’une famille riche.

7. Vous louez votre propriété.

Si un locataire se blesse sur votre propriété, il pourrait vous poursuivre pour un montant qui excède la responsabilité de l’assurance de votre propriétaire.

8. Vous avez un profil public de réussite et de richesse.

Si les gens savent que vous avez de l’argent, ils n’hésiteront pas à vous poursuivre. Si vous avez une valeur nette supérieure à 5 millions de dollars, vous feriez mieux d’avoir beaucoup d’assurance-parapluie.

Obtenez la couverture dont vous avez besoin

Voici l’affaire: si vous avez un patrimoine, vous risquez d’être poursuivi en justice. Peu importe à quel point vous êtes gentil et amical. Et cela certainement, vraiment, définitivement peu importe le temps et l’énergie que vous avez consacrés à vous sortir de vos dettes, à réaliser des économies et à accroître vos investissements. Tout ce qu’il faut, c’est un procès désagréable pour tout emporter.

Si votre valeur nette est supérieure à 500 000 $ et que vous n’avez pas d’assurance parapluie, qu’attendez-vous? Trouvez votre agent d’assurance indépendant recommandé local qui fera le tour pour vous afin d’obtenir la bonne assurance au bon prix. Ils évalueront vos actifs et détermineront le montant d’assurance parapluie dont vous avez vraiment besoin.

Ne remettez pas ça! Protégez vos actifs aujourd’hui et faites l’expérience de la tranquillité d’esprit que procure le fait de savoir que votre patrimoine est interdit aux autres.

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