Qu’il s’agisse de sauver les baleines ou de nourrir les affamés, nous sommes tous passionnés par quelque chose.

Nous voulons tous avoir un impact positif sur le monde qui nous entoure, et nous sommes prêts à donner notre argent et notre temps pour aider les causes pour lesquelles nous sommes en feu. Mais que se passerait-il si vous pouviez faire plus que juste donner à une cause? Et si tu pouvais investir dedans aussi?

Cette idée n’est pas nouvelle, mais elle a beaucoup gagné en popularité ces dernières années, en particulier chez les jeunes investisseurs. Tout cela a conduit à la montée en puissance d’une tendance d’investissement appelée investissement d’impact. Vous vous demandez peut-être: «Hogan, qu’est-ce que l’investissement d’impact exactement?» C’est une bonne question. Cela améliore-t-il vraiment le monde (ou votre portefeuille d’investissement)?

C’est aussi une bonne question. Décomposons tout cela.

Qu’est-ce que l’investissement d’impact?

L’investissement d’impact vise à profiter à la société et fournir un profit à l’investisseur en investissant dans des entreprises, des organisations et des fonds qui sont alignés sur certains enjeux, causes ou valeurs. Considérez-le comme un terrain d’entente entre l’investissement traditionnel et les dons de bienfaisance où vous pouvez faire correspondre votre investissement à vos convictions.

Quelle est l’ampleur de l’investissement d’impact aujourd’hui? Environ 12 billions de dollars sont actuellement investis dans des investissements socialement responsables (y compris les investissements à impact), ce qui représente environ un quart de tous les actifs gérés par des professionnels aux États-Unis.1 C’est un billion, avec un «T»!

Ce type d’investissement socialement conscient a attiré des investisseurs de toutes formes et tailles – des particuliers et des petites entreprises aux organisations à but non lucratif et aux institutions religieuses – qui souhaitent faire bon usage de leur argent.

Mais écoutez-moi: ce n’est pas parce que plusieurs de vos amis bien intentionnés plongent dans le monde de l’investissement d’impact que c’est le bon choix pour toi. Creusons un peu plus loin.

Comment fonctionne l’investissement d’impact?

En réalité, l’investissement d’impact n’est vraiment pas si différent d’investir dans des fonds communs de placement traditionnels – la plus grande différence réside dans les objectifs du fonds.

Par exemple, disons que vous êtes passionné par l’accès à la technologie aux quartiers à faible revenu et que vous souhaitez investir dans des entreprises vouées à cette cause.

Premièrement, vous voulez trouver un fonds d’investissement à impact composé d’entreprises qui offrent un accès à la technologie aux gens de ces communautés. Ensuite, vous investirez de l’argent dans les projets et les entreprises qui se spécialisent dans cette cause particulière. Assez simple, non?

S’il y a un problème particulier qui vous touche le cœur, il y a probablement un fonds quelque part là-bas qui investit dans des entreprises qui tentent de s’attaquer à ce problème. Certains des domaines d’intérêt commun pour les investisseurs d’impact comprennent:

  • Basé sur la foi
  • La pauvreté
  • Commerce durable
  • Habitation à loyer modéré
  • Émission de dioxyde de carbone
  • Énergie propre
  • Émissions et déchets toxiques
  • Eau potable propre
  • Santé et sécurité des employés
  • La diversité

Maintenant il y a des centaines de différents fonds d’investissement d’impact à choisir. Alors, comment savez-vous quels fonds pourraient être utiles à ajouter à votre portefeuille? Tout d’abord, vous voudrez vous asseoir avec un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à examiner vos options. C’est toujours une bonne idée, quel que soit votre investissement.

L’investissement d’impact a-t-il vraiment un impact Travail?

Comme je l’ai mentionné plus tôt, l’investissement d’impact a deux objectifs: faire une différence dans le monde et faire de l’argent à l’investisseur. Alors, comment l’investissement d’impact fonctionne-t-il pour les deux parties? Nous allons jeter un coup d’oeil.

1. Quelles sont les performances des fonds d’investissement à impact?

En fait ça dépend. Certains fonds d’investissement à impact investissent intentionnellement en sachant qu’ils obtiendront des rendements inférieurs. C’est parce qu’ils sont plus préoccupés par la réalisation de leurs objectifs sociaux ou environnementaux que par le retour d’un profit. D’autres investissements à impact tentent de générer des rendements compétitifs par rapport au marché boursier.

Pourtant, selon une étude du Global Impact Investing Network (GIIN), les investissements d’impact ont un rendement moyen de 5,8% depuis leur création.2 C’est bien en dessous du rendement moyen du S&P 500 (environ 10%). Je ne sais pas pour vous, mais ces chiffres ne me remplissent pas de confiance.

En d’autres termes, vos fonds d’investissement d’impact pourraient ne pas fonctionner aussi bien que les fonds communs de placement traditionnels.

2. L’investissement d’impact fait-il vraiment une différence?

Le jury est toujours sur celui-ci aussi. Bien qu’il soit assez facile de mesurer les performances financières des investissements à impact, il est un peu plus difficile d’évaluer dans quelle mesure ils font réellement une différence pour les causes. Trop souvent, les investisseurs sont laissés à deviner et espèrent que leur argent est investi dans des entreprises et sont faire du bien.3 C’est plus facile à dire qu’à faire.

Voici l’affaire: l’investissement d’impact est encore assez récent et, dans de nombreux cas, il y a très peu de responsabilité et aucune norme pour mesurer les progrès. Une entreprise pourrait dire il prend des mesures pour nettoyer l’environnement, mais qui s’assure qu’il tient ses promesses?

La bonne nouvelle est que les entreprises et les gestionnaires de fonds commencent à se faire une place. De nombreuses entreprises commencent à s’auto-déclarer sur leurs efforts pour avoir un impact positif sur l’environnement, les causes sociales et la culture en général. Alors c’est du progrès!

Écoutez, je crois que l’investissement d’impact peut faire du bien. Mais il est difficile de mesurer comment beaucoup bon ça fait vraiment. Si vous envisagez d’investir dans des fonds d’investissement à impact, vous devez vous assurer de comprendre comment votre argent va aider les entreprises dans lesquelles vous investissez et comment elles, à leur tour, rendront le monde meilleur.

Dois-je me lancer dans l’investissement d’impact?

C’est votre de l’argent. Ceux-ci sont votre valeurs. En fin de compte, c’est à vous de faire vos devoirs sur les investissements à impact et de décider d’investir ou non en fonction de vos valeurs et principes. Personne ne peut prendre cette décision à votre place!

Voici ce que je volonté dites-vous: si vous ne le comprenez pas, n’investissez pas dedans. Assurez-vous que vous vous sentez à l’aise d’investir dans quelque chose avant que vous remettez votre argent. Si un gestionnaire de fonds ne peut pas vous dire comment votre argent aura un impact ou vous donnera un retour sur votre investissement, cela n’en vaut probablement pas la peine.

Pour ceux qui veulent faire la différence, là sont Vous devriez envisager certaines alternatives à l’investissement d’impact, comme investir à l’ancienne et faire de la place dans votre budget pour des dons de bienfaisance ou épargner dans l’intention de donner à des causes et à des organisations qui vous tiennent à cœur. Vous pouvez même faire les deux!

Personnellement? Je veux que mes placements soient répartis uniformément entre quatre types de fonds communs de placement: croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international. Et je recherche des fonds qui ont une longue histoire de rendements solides (pensez à 10 ans ou plus). De cette façon, je peux dormir plus facilement en sachant que je n’ai pas mon pécule dans le même panier et que je suis investi dans des fonds qui ont résisté à l’épreuve du temps.

Pour en savoir plus sur l’utilisation des fonds communs de placement pour créer de la richesse, consultez mon livre, Les millionnaires de tous les jours: comment les gens ordinaires ont bâti une richesse extraordinaire – et comment vous pouvez aussi.

Trouver un conseiller financier

D’accord, je ne peux pas commencer à souligner à quel point il est important de travailler avec un conseiller financier. Peu importe que vous débutiez ou que vous investissiez depuis des années. Avoir un professionnel à vos côtés pour vous aider à prendre des décisions en toute confiance concernant vos investissements est toujours une bonne idée!

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