Quand il s’agit de l’endroit où vous mettez votre argent, vous avez probablement un compte courant. Mais qu’en est-il d’un compte d’épargne? Vous pensez peut-être: Quelles économies. . . mon argent disparaît aussi vite qu’il entre! Mais un compte d’épargne n’est pas une mauvaise chose à avoir – en fait, il peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Voici ce que vous devez savoir. . .

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?

Un compte d’épargne est un type de compte bancaire qui rapporte un taux d’intérêt plus élevé sur votre argent que ce que vous verriez dans un compte courant. Et tout ce qui accélère la constitution de votre richesse est une mise à niveau. Les comptes d’épargne sont également sécurisés – ils sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ – ce qui signifie que vous serez couvert jusqu’à concurrence de ce montant si votre banque rencontrait des problèmes pour quelque raison que ce soit. Cette sécurité en fait une perspective moins risquée par rapport aux autres types de comptes d’investissement.

Comment fonctionne un compte d’épargne?

L’ouverture d’un compte d’épargne n’est pas si différente de l’ouverture d’un compte courant. Vous pouvez visiter une succursale d’une banque ou ouvrir un compte bancaire en ligne. Après avoir fourni vos informations personnelles, vous effectuerez votre premier dépôt. Il n’est pas nécessaire que ce soit beaucoup – en fait, certaines banques offrent des comptes d’épargne avec un dépôt sans minimum. Le simple fait de l’ouvrir et de le financer est un petit pas dans la bonne direction!

Ensuite, chaque mois (ou trimestre, selon la banque), vous gagnerez des intérêts sur le solde de votre compte. Donc plus vous en avez, plus vous gagnez d’intérêts: une excellente raison de continuer à épargner! Mais ne vous laissez pas tromper par le petit début. Épargner, c’est gagner, surtout lorsque les intérêts aident votre argent à croître avec le temps.

Cependant, lisez toujours les petits caractères avant de signer. Certaines banques peuvent vous attirer avec un taux d’intérêt élevé qui dure quelques mois – puis tombe d’une falaise! Renseignez-vous sur le taux d’intérêt et combien de temps il est en place.

Les comptes d’épargne en ligne peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés par rapport à votre succursale physique plus tard, et c’est parce qu’ils n’ont pas les mêmes frais généraux. Assurez-vous simplement que tout type de banque que vous choisissez est assuré par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).

En quoi un compte d’épargne est-il différent d’un compte chèque?

Les comptes chèques sont des endroits occupés! Votre salaire entre, vos factures sortent, il y a des retraits d’espèces aux guichets automatiques et tout ce pour quoi vous utilisez votre carte de débit. Mais un compte d’épargne est conçu pour le long terme. Vous y transférez de l’argent régulièrement et vous n’en retirez pas très souvent (parce que vous épargnez!).

Quel est l’impact du coronavirus sur les retraits des comptes d’épargne?

Au milieu de toutes les nouvelles difficiles autour du coronavirus, voici un espoir: le gouvernement fédéral veut vous faciliter l’utilisation de vos économies en réponse au besoin urgent de liquidités disponibles que beaucoup connaissent.

La Réserve fédérale a annoncé une modification provisoire d’une ancienne règle qui limitait les transferts et les retraits des comptes d’épargne à six par mois. Pour l’instant, cette restriction est levée! Merci (on suppose) de nous avoir permis d’utiliser notre argent comme nous le voulons!

Mais nous voulons souligner quelques grandes choses:

  • Même si les banques ne sont plus tenues au fédéral de limiter les retraits de leurs clients à six par mois, cela ne signifie pas que votre banque doit changer. En d’autres termes, cette nouvelle règle fédérale n’est pas un mandat, juste un option pour les banques qui veulent aider leurs clients.
  • Assurez-vous de demander à votre propre banque si elle suit l’ancienne règle ou si elle passe à l’option provisoire.
  • En règle générale, ce nouveau changement pourrait soit devenir permanent, soit être annulé. Profitez-en tant que cela dure, mais gardez à l’esprit que cela ne durera peut-être pas pour toujours.

Comment retirer de l’argent d’un compte d’épargne?

Retirer de l’argent de votre compte d’épargne est un peu différent du retrait d’un compte courant. En vertu de la loi fédérale, vous êtes limité à six retraits ou les transferts de votre compte d’épargne tous mois. Si vous dépassez ces six, votre banque peut vous facturer des frais. Hein? Vous allez être facturé pour le privilège d’accéder à votre propre argent? Ouais, ce sont les règles. Vérifiez donc au préalable quels sont ces frais auprès de la banque. C’est aussi une autre raison de laisser votre compte d’épargne seul, de le compléter régulièrement et de simplement regarder votre argent croître.

Combien devez-vous conserver dans un compte d’épargne?

C’est là que la budgétisation et la prise de contrôle de votre argent sont vraiment rentables – littéralement! Si vous pouvez planifier la façon dont vous dépensez votre argent durement gagné et versez régulièrement sur votre compte d’épargne, non seulement il continuera de croître – à cause des intérêts – mais vous éviterez également les frais que votre banque pourrait facturer si votre solde diminue. en dessous d’un certain niveau.

Certaines banques facturent des frais de solde minimum ou des frais annuels pour les économies inférieures à 500 $, par exemple. Ces frais peuvent s’empiler (et gruger vos économies!). Mais avec l’aide d’outils comme Ramsey +, vous pouvez planifier et budgétiser pour garder votre compte d’épargne sain et aller dans la bonne direction.

Vous pouvez même vous fixer un objectif pour vous motiver. Nous le recommandons! Vous aviez l’œil sur une voiture de rêve ou des vacances? Utilisez le prix comme prochain objectif d’épargne dans le compte. Encore une fois, avant de décider d’ouvrir un compte, examinez attentivement les frais et les frais de la banque. Après tout, nous voulons que vous construire sur ce que vous avez.

Existe-t-il d’autres types de comptes d’épargne?

Si un compte d’épargne ne vous convient pas, les banques et les coopératives de crédit (qui sont des institutions financières à but non lucratif appartenant à leurs membres) peuvent vous aider à économiser votre argent. Ils sont sécurisés, assurés par le gouvernement fédéral et rapporteront des intérêts pour vous:

Comptes du marché monétaire

Un compte du marché monétaire est un excellent endroit pour stocker un fonds d’urgence car ils ont de bons taux d’intérêt, nécessitent un solde minimum plus élevé et limitent le montant des transactions que vous pouvez effectuer chaque mois. (C’est le discours des banquiers pour «Not Your Pizza Fund».) Avec un compte du marché monétaire, vous obtenez également une carte de débit et un chéquier. Parfait lorsque vous êtes confronté à des urgences imprévues, comme le remplacement de votre climatiseur un jour de 100 degrés, vous pouvez gérer la situation avec un chèque ou un glissement de cette carte de débit pour un accès immédiat à vos économies.

Certificats de dépôt

Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes qui offrent parfois des taux d’intérêt annuels élevés. Mais gardez à l’esprit que les CD nécessitent un engagement de votre part sur la manière longue vous détenez le compte. Plus vous vous engagez longtemps, plus le taux d’intérêt garanti sera élevé. Avertissement! Le retrait d’argent d’un certificat de dépôt entraîne des frais de pénalité importants, ce type de compte ne devrait donc être que pour de l’argent que vous n’aurez pas besoin de toucher avant la fin du terme.

Avez-vous besoin d’un compte d’épargne?

Tout le monde doit avoir un lieu de rendez-vous – distinct d’un compte courant – contenant de trois à six mois de dépenses, auquel il est possible d’accéder rapidement et facilement. C’est ce que vous appelez votre fonds d’urgence! Pour la plupart des gens, le solde minimum élevé requis dans un compte du marché monétaire le met hors de portée pour loger un fonds d’urgence. Mais un compte d’épargne normal fonctionne très bien pour tout le monde!

Avant de penser à ouvrir un compte d’épargne séparé, il est important de disposer d’un fonds d’urgence entièrement financé. première. Nous vous recommandons de dédier ce compte d’épargne uniquement à de grosses dépenses soudaines telles que des canaux radiculaires, des transmissions glissées ou des salles de bains inondées. Les fonds d’urgence sont essentiels car ils couvrent ces éléments inattendus mais nécessaires que tout le monde paie de temps en temps.

Une fois que votre fonds d’urgence est en place dans un compte d’épargne normal, alors oui, un compte d’épargne supplémentaire est une bonne idée, à condition que vous puissiez vous y engager et continuer à y mettre de l’argent. L’avantage d’en avoir un est que vous pouvez épargner et planifiez l’avenir en gardant cela à l’esprit, sachant que vous avez des fonds pour ces voyages ou les gros achats dont vous avez toujours rêvé.

Lorsque vous êtes prêt à épargner et à effectuer vos opérations bancaires d’une toute nouvelle façon, consultez Gazelle. C’est une nouvelle expérience bancaire qui vous aide à dépasser le mode bancaire normal axé sur l’endettement afin que vous puissiez gagner avec votre argent – ne le perdez pas à cause de frais inutiles. Si vous souhaitez devenir l’un des premiers utilisateurs de la version bêta, inscrivez-vous dès aujourd’hui!

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