Consultants financiers. Vous en avez entendu parler – que ce soit à partir d’une publicité Facebook, d’une publicité télévisée ou de l’aimant Charles Schwab sur le réfrigérateur de votre tante. Mais savez-vous même ce qu’est un consultant financier ou ce qu’il fait?

En termes simples, les consultants financiers aident les gens à trouver la meilleure stratégie pour leur situation financière. Et cela comprend tout, de l’aide à une entreprise avec des services bancaires d’investissement à la démonstration à quelqu’un de la retraite dont il rêve.

Mais quand il s’agit d’écraser vos objectifs financiers, comment savoir si vous avez besoin d’un consultant financier ou de quelqu’un d’autre pour vous aider à le faire? Découvrons-le.

Qu’est-ce qu’un consultant financier?

Les consultants financiers sont formés professionnellement pour vous donner (ou donner à votre entreprise) des conseils sur des questions financières spécifiques. Ils aident sur un large éventail de sujets, comme montrer à quelqu’un comment investir aux bons endroits ou conseiller les entreprises sur la façon de gérer leurs fonds et leurs obligations.

Les consultants appartiennent en grande partie à des sociétés de conseil (pensez à Morgan Stanley ou Charles Schwab), bien que certains soient des travailleurs indépendants.

Et tandis que la plupart des consultants ont étudié les affaires, la finance ou quelque chose comme ça à l’université, ils ont généralement aussi des certifications. Cela dépend de ce que leur employeur exige ou de ce dans quoi ils se spécialisent.

Donc, si vous avez besoin d’aide pour gérer les obligations (fantaisie), vous aurez besoin d’un consultant financier avec une licence de série 65. Ou pour obtenir des conseils sur la planification successorale, vous aurez besoin d’un consultant qui est un CFP (Certified Financial Planner).

Dans l’ensemble, si vous avez un problème d’argent spécifique, il y a probablement un consultant financier qui a une certification pour cela.

Que fait un consultant financier?

Un consultant examine tous vos actifs – comptes bancaires, investissements, les neuf mètres – pour obtenir une image complète. Ensuite, ils s’assoient avec vous et proposent une stratégie pour atteindre votre objectif.

Supposons que vous ayez besoin d’aide pour analyser les profits et les pertes de votre entreprise. Un consultant financier vous rencontrerait pour comprendre votre situation, puis organiserait d’autres réunions pour élaborer un plan de match.

Ou peut-être voulez-vous trouver la meilleure stratégie pour acheter une maison. Un consultant financier établirait un plan et donnerait des conseils sur l’argent ou les actifs que vous devriez utiliser pour acheter votre maison. Le nombre de séances que vous avez dépend du consultant et de votre situation.

Consultant financier vs conseiller financier vs coach financier

Conseiller financier:

Il est prudent de dire que les consultants financiers sont des personnes de nombre – et honnêtement, où en serions-nous sans nos personnes? Ils examinent votre situation dans son ensemble, avec votre objectif en tête, puis créent une stratégie pour vous aider à gagner.

Voici la chose. Un consultant financier peut vous donner le plan pour atteindre votre objectif, et il peut même être disponible pour répondre à vos questions ou vous consulter périodiquement. Mais leur spécialité n’est pas de vous aider à changer les attitudes ou les comportements concernant la façon dont vous gérez votre argent. Et c’est un grand domaine à contrôler, étant donné que les finances personnelles sont à 80% de comportement et à seulement 20% de connaissances de la tête. Mais plus à ce sujet dans une minute.

Maintenant, il y a beaucoup d’excellents consultants là-bas. Mais avant d’en embaucher un, faites vos recherches. Certains ne sont pas tenus par la loi de garder vos objectifs à l’esprit (c’est un non fiduciaire conseiller). Rien ne les empêche de vous facturer des commissions déraisonnables ou de vous conseiller d’acheter l’un de leurs produits, même si cela ne vous profite pas. Ainsi, lorsque vous recherchez un consultant, vous souhaitez rechercher un fiduciaire consultant – c’est-à-dire un consultant légalement tenu de vous conseiller dans votre meilleur intérêt.

Conseiller financier:

C’est là que les choses peuvent devenir un peu déroutantes. Les conseillers financiers, les conseillers financiers, les conseillers en bien-être financier (peu importe comment vous voulez les appeler) ont une fonction quelque peu similaire. Vous pourriez voir conseiller plus que tu ne vois consultant.

Le seul moment où le titre entre en jeu est lorsqu’il peut faire référence à la certification du consultant ou à une fonction spécifique. Comme indiqué précédemment, les planificateurs financiers certifiés sont un type de consultant spécialisé dans un service spécifique (comme les travaux fiscaux ou la planification successorale).

Coach financier:

Les consultants financiers et les coachs financiers vous aident à atteindre vos objectifs financiers, mais en très différentes façons. Les consultants financiers se concentrent sur le comportement de votre argent (c’est la connaissance de 20% de la tête dont nous parlions), alors que les coachs financiers se concentrent sur ton comportement avec de l’argent (c’est l’autre 80%). Pendant que les consultants examinent les chiffres et le plan, les entraîneurs vous guident, vous encouragent et vous gardent dans le droit chemin. Non seulement un entraîneur peut vous aider à établir des priorités et à régler vos dettes ou à vous mettre votre conjoint et vous-même sur la même longueur d’onde avec de l’argent, mais il peut également se retrouver sur votre liste de cartes de Noël parce qu’elles sont tellement relationnelles.

Les consultants définiront votre Quel-ce que tu veux. Les coachs définiront (et vous rappelleront) votre Pourquoi– la raison pour laquelle vous avez fixé votre objectif en premier lieu. Et ne sous-estimez pas la puissance de votre Pourquoi. C’est le feu dans vos os qui va de l’endroit où vous êtes à l’endroit où vous voulez être.

Maintenant, clarifions une chose: les consultants financiers et les coachs financiers ne se font pas concurrence. À bien des égards, un coach peut être le pont vers un consultant. Les coachs vous aident à identifier et à modifier les comportements afin que, quand vient le temps de travailler avec le plan qu’un consultant vous donne, vous êtes prêt à atteindre votre objectif. Et les coachs financiers envoient souvent leurs clients chez des consultants pour obtenir de l’aide sur certains problèmes (comme la planification successorale ou les travaux fiscaux). Fondamentalement, les entraîneurs jouent le rôle de Yoda dans les voyages financiers des gens.

Considérez un coach financier comme votre entraîneur personnel et un consultant financier comme votre routine d’entraînement. Soulever des poids vous donne des résultats. Mais avoir un entraîneur à vos côtés, vous montrer les bonnes techniques et vous aider à garder la tête dans le jeu lorsque vous avez envie d’arrêter peut vous amener à votre objectif.

Qui choisir pour votre équipe

En fin de compte, la situation de chacun est différente. Pensez à où vous voulez et avoir besoin commencer. Avez-vous besoin d’aide avec votre motivation pour atteindre votre objectif? Un coach peut vous aider, et il peut vous aider à changer la racine de votre problème: votre état d’esprit. Voulez-vous savoir ce que vous devez faire de vos investissements? Un consultant ou un conseiller serait une excellente ressource pour cela.

Désormais, un coach ne peut pas vous aider avec vos objectifs commerciaux ou vos investissements à long terme, comme le peut notre réseau de SmartVestor Pros. Mais si vous êtes un parent stressé qui accumule de l’argent pour financer l’université ou le mariage de votre enfant, vous avez besoin d’un entraîneur. Si vous êtes endetté et que vous envisagez la faillite, vous avez (absolument) besoin d’un coach. Si vous ne savez tout simplement pas où vous mènera la retraite, un coach peut vous aider à trouver votre prochaine étape pour y arriver.

Donc, si vous avez un problème d’argent – ou un objectif financier – et que vous voulez un changement réel et durable, laissez-nous vous aider. Contactez notre réseau de coachs et engagez-vous sur la voie de la paix financière.

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