La recherche montre que l’Américain moyen n’épargne que 3,8% du revenu qu’il rapporte chaque mois.1 Je parie donc que beaucoup de gens n’ont jamais expérimenté la magie du fonds d’amortissement – mais ils en ont besoin! Voici pourquoi:

Si un budget donne l’autorisation de dépenser, un fonds d’amortissement propose encouragement dépenser – et dépenser gros!

Qu’est-ce qu’un fonds d’amortissement?

Un fonds d’amortissement est un moyen stratégique d’économiser de l’argent en mettant de côté un peu chaque mois.

Les fonds d’amortissement fonctionnent comme ceci: chaque mois, vous mettrez de l’argent de côté dans une ou plusieurs catégories à utiliser ultérieurement. Avec un fonds d’amortissement, vous économisez un petit montant chaque mois pendant un certain laps de temps avant de dépenser.

Les fonds d’amortissement fonctionnent très bien pour des choses que vous ne voulez pas payer dans le budget d’un seul mois, comme:

  • Nouveaux pneus pour votre voiture
  • Cadeaux de noël
  • Factures vétérinaires
  • Frais de mariage
  • Billets d’avion
  • Fêtes d’anniversaire
  • Livres et fournitures scolaires
  • Vêtements pour une occasion spéciale
  • Vacances
  • Remodelage de la maison

Vous pouvez créer un fonds d’amortissement pour n’importe quel objectif financier, rêve ou dépense que vous avez!

Fonds d’amortissement vs compte d’épargne

Un fonds d’amortissement est généralement plus spécifique qu’un compte d’épargne puisque vous savez exactement combien vous y mettrez et quand vous l’utiliserez.

Tout se résume à être intentionnel. Si vous économisez pour une nouvelle voiture, les vacances de l’année prochaine, vos cadeaux d’anniversaire, les accolades de votre fils et vos cadeaux de Noël tous dans le même compte d’épargne, il y a de fortes chances que tôt ou tard, les lignes commencent à s’estomper. Ainsi, au lieu de tout regrouper dans votre compte d’épargne, soyez délibéré et précis en ayant plusieurs fonds d’amortissement.

Fonds d’amortissement vs fonds d’urgence

Un fonds d’amortissement est également différent d’un fonds d’urgence. Tres different. Un fonds d’urgence est de l’argent mis de côté pour l’inconnu.

Avec un fonds d’urgence entièrement financé, vous devriez avoir 3 à 6 mois de dépenses économisées pour toutes les urgences possibles. Lorsque votre climatiseur brûle et que vous devez le remplacer, votre fonds d’urgence intervient et cela ne ressemble même pas à une urgence, mais uniquement à un inconvénient. Pourquoi? Parce que c’est le filet de sécurité entre vous et la vie. Vous n’avez aucun moyen de savoir si ces choses arrivent ou quand elles arriveront, mais vous faire sachez que la vie se produit, donc vous avez l’argent mis de côté et prêt.

Avec un fonds d’amortissement, par contre, vous savez exactement à quoi sert cet argent et vous savez quand vous l’utiliserez.

Le fonds d’amortissement est destiné à connu. Le fonds d’urgence est destiné aux inconnue.

Avantages des fonds d’amortissement

Quelles que soient vos tendances financières – dépensier ou épargnant, nerd ou libre, expériences ou choses – tout le monde peut bénéficier d’un fonds d’amortissement.

Vous voulez emmener votre famille de quatre personnes à la plage pendant une semaine? Il y en a 1 500 $. Besoin d’un nouveau toit? Ce sera 6 000 $. Ensuite, il y a les cadeaux de Noël, ou un acompte pour votre maison, ou ce scooter de taille adulte que votre mari vient de a avoir. (Juste mon mari? Oh, d’accord. Cool.)

Dépenser de l’argent peut être amusant ou pas du tout amusant. Mais à la fin de la journée, peu importe ce pour quoi vous dépensez votre argent, tout vient du même endroit. Et chaque passage de votre carte de débit peut vous laisser, vous et votre compte bancaire, vaincus.

Tout cela change lorsque vous ajoutez des fonds d’amortissement à votre routine de budgétisation.

Avec un fonds d’amortissement, vous pouvez:

  • Économisez pour tout et n’importe quoi sous le soleil. Soyez aussi précis que vous le souhaitez pour vous assurer de couvrir tous les besoins et tous les souhaits de votre liste.
  • Prévoyez un grand plaisir extravagant. Cela rend mon cœur dépensier si heureux. Améliorez votre cuisine, faites le voyage de vos rêves, investissez dans vos loisirs ou donnez généreusement. Faites de la place pour le plaisir en disant à votre argent quoi faire, mois après mois.
  • Perdez toute culpabilité associée aux achats importants. Décidez dès le départ (avec votre conjoint, si vous en avez un) pour quoi vous épargnez et combien d’argent vous souhaitez mettre de côté. Quand vient le temps de dépenser, vous pouvez le faire sans souci ni regret.
  • Préparez-vous à ces dépenses inévitables. Nous ne savons pas exactement quand, quoi ou comment les choses vont s’effondrer, mais nous pouvons à peu près parier qu’elles le feront. Économiser au fil du temps pour les dépenses imprévues (comme les pneus neufs pour la voiture et les réparations pour la maison) rendra ces achats moins stressants.

Économiser stratégiquement signifie que les achats amusants seront en fait amusants et que les dépenses frustrantes ne seront pas un gros problème.

Comment créer un fonds d’amortissement

Maintenant que vous savez ce qu’est un fonds d’amortissement, comment il fonctionne et pourquoi il vous aidera, voici comment en créer un en quatre étapes faciles.

Étape 1: Décidez pour quoi vous économisez.

Imaginons que vous démarriez un fonds d’amortissement pour Noël. Vous voulez mettre un peu de côté au fil du temps pour que la saison des fêtes ne vous surprenne pas et ne vous fasse pas craquer.

Étape 2: Décidez où vous allez stocker votre fonds d’amortissement.

Si vous souhaitez ouvrir un autre compte d’épargne pour un fonds d’amortissement, assurez-vous que le compte n’a pas de solde minimum à maintenir (comme un marché monétaire). Vous ne voulez pas que les frais mensuels grugent votre solde.

Si vous utilisez notre outil de budgétisation gratuit, EveryDollar, vous n’avez pas du tout besoin d’un compte d’épargne séparé. EveryDollar désignera cet argent pour vous dans votre budget afin que vous sachiez toujours exactement combien il y a dans ce fonds. (Plus d’informations à ce sujet à l’étape 4.)

Étape 3: Décidez de combien vous devez épargner.

Pour déterminer combien vous économisez, prenez le montant total à dépenser et divisez-le par le nombre de mois ou de semaines qu’il vous reste avant de devoir effectuer l’achat.

Si vous voulez dépenser 1 000 $ à Noël et que nous sommes en septembre, vous ne disposez que d’environ trois mois pour économiser. Cela signifie que vous aurez besoin d’un élément de campagne dans votre budget vous rappelant de stocker environ 330 $ par mois jusqu’en décembre.

Étape 4: Configurez votre fonds d’amortissement dans le budget.

Un fonds d’amortissement ne fonctionnera que si c’est dans le budget.

Donc, que vous budgétiez dans Excel, dans une application ou avec un crayon et du papier, inscrivez votre ligne de fonds d’amortissement dans le budget!

Voici exactement comment créer un fonds d’amortissement dans mon application de budgétisation préférée, EveryDollar:

Sur votre ordinateur de bureau, cliquez simplement sur Ajouter un article sous la catégorie de budget de votre choix. (J’ai choisi Savings.)

Ensuite, nommez ce poste budgétaire Noël.

Article du budget de Noël

Ensuite, cliquez sur les points à côté de Noël.

Fonds d'épargne de Noël

Cela fait apparaître l’option à droite pour que vous puissiez transformer cette ligne budgétaire en fonds en cliquant sur En faire un fonds.

Fonds d'épargne de Noël

Voilà! Vous avez un fonds d’amortissement. Vous pouvez désormais saisir le solde de vos économies déjà réalisées, le montant que vous prévoyez d’économiser chaque mois et votre objectif à long terme. EveryDollar garde une trace de combien vous économisez et combien plus vous devez épargner pour atteindre votre objectif à temps. Tout toi il faut transférer le montant mensuel sur votre compte d’épargne.

Combien de fonds d’amortissement devrais-je avoir?

Maintenant que vous avez vu la beauté des fonds d’amortissement, vous voudrez peut-être attribuer un fonds d’amortissement à tout. Si vous êtes à court de dettes et que votre fonds d’urgence est entièrement financé, c’est génial! Mais si vous en êtes encore aux étapes 1 à 3, celles-ci devraient être vos priorités.

L’autre chose à considérer est que si vous avez un million de fonds d’amortissement en même temps, vous ne verrez pas beaucoup de progrès dans aucun d’entre eux.

Voici un exemple de contribution de 600 $ par mois à six fonds d’amortissement différents:

  • 100 $ pour les vacances
  • 300 $ pour une nouvelle voiture
  • 50 $ pour une rénovation d’arrière-cour
  • 50 $ pour frais médicaux
  • 50 $ pour les réparations de voiture
  • 50 $ pour les réparations domiciliaires

Au bout d’un an, les totaux de votre fonds d’amortissement seraient:

  • 1200 $ pour les vacances
  • 3600 $ pour une nouvelle voiture
  • 600 $ pour une rénovation d’arrière-cour
  • 600 $ pour frais médicaux
  • 600 $ pour les réparations de voiture
  • 600 $ pour les réparations domiciliaires

D’accord, imaginez maintenant que vous avez décidé qu’il est temps de remplacer votre voiture. Vous avez deux choix: vous pouvez rechercher transport fiable pour 3600 $, ou vous pouvez faire 600 $ de réparations sur votre voiture actuelle et continuer à économiser jusqu’à ce que votre fonds d’amortissement augmente encore.

Mais voici la troisième option secrète: si vous évitez le relooking de la cour arrière et les vacances cette année, vous aurez déjà 5400 $ pour la voiture. Alors, ne vous submergez pas de trop de catégories de fonds d’amortissement alors que vous avez vraiment besoin de quelque chose.

Ne laissez pas un gros achat vous couler

Voyez quelle différence une petite économie stratégique peut faire? La plus grande chose dont vous aurez besoin est de la patience.

Nous vivons dans une culture où nous achetons maintenant. Nous apportons un article à la maison aujourd’hui. Amazon a fait en sorte que l’expédition de plus de deux jours ressemble à un la criminalité.

Mais si vous avez de la patience et un plan, vous savez ce que vous n’aurez pas? Inquiéter. Épargner à l’avance évite le stress, alors créez votre propre fonds d’amortissement dès aujourd’hui.

Pour plus d’informations, consultez notre guide étape par étape pour créer un fonds d’amortissement dans EveryDollar, dans Ramsey + (complet avec des visuels!).

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