Acheter une assurance automobile peut être un problème, mais vous devez le faire. C’est la loi et non seulement cela, c’est le bon sens. Mais certains conducteurs sont plus difficiles à assurer et ils doivent payer des primes plus élevées à cause de cela. Comme un adolescent qui vient d’obtenir son permis. Ou votre oncle Eugène de 67 ans. Ou votre amie Jennifer qui (pour une raison quelconque) n’a pas eu d’assurance automobile depuis 10 ans. Ces conducteurs sont considérés comme «à haut risque» et ils doivent souscrire une assurance automobile connue sous le nom d’assurance automobile à haut risque.

Avouons-le: l’histoire de quatre contraventions pour excès de vitesse de votre cousin Earl au cours des deux dernières années ne fait pas exactement la queue des compagnies d’assurance et dit: «Woo! Assurons cette mec!” Alors, qu’est-ce qui fait de vous un conducteur à haut risque et comment pouvez-vous rester en dehors de cette liste? Lisez la suite pour en savoir plus sur l’assurance à haut risque!

Qu’est-ce que l’assurance automobile à haut risque?

D’accord, l’assurance automobile à haut risque (également connue dans l’industrie sous le nom d’assurance automobile non standard) est la couverture que vous devez souscrire lorsqu’une compagnie d’assurance décide que vous êtes plus à risque d’avoir un accident et de déposer une réclamation que la moyenne. conducteur. Simple, non? Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une compagnie d’assurance considère qu’un conducteur présente un risque élevé. Vous pouvez contrôler certaines de ces raisons et vous ne pouvez pas en contrôler d’autres. Et il y a aussi des compagnies d’assurance qui n’assurent pas les conducteurs à haut risque du tout, ce qui signifie qu’il est très important d’avoir un professionnel de l’assurance dans votre coin si vous appartenez à cette catégorie.

Alors, quels types de choses les compagnies d’assurance examinent-elles pour déterminer si une personne présente un risque élevé?

Qu’est-ce qu’un moteur à haut risque?

Certaines choses échappent à votre contrôle, comme votre âge ou si vous n’avez pas possédé de voiture depuis un certain temps parce que vous vivez dans une grande ville. Vous pouvez être «Citoyen du mois» avec un bilan impeccable, et ces choses peuvent toujours être prises en compte. Mais il y a d’autres choses que vous pouvez contrôler.

Voici quelques types courants d’assurances de conducteurs que les compagnies d’assurance des conducteurs considèrent comme étant à haut risque:

Conducteurs adolescents

Lorsque vous atteignez 16 ans et obtenez votre permis de conduire, vous êtes automatiquement considéré comme un risque plus élevé qu’un conducteur adulte expérimenté. Mais il y a certaines choses que les jeunes conducteurs peuvent faire pour obtenir des primes moins élevées, comme obtenir de bonnes notes à l’école, ne pas obtenir de contraventions et éviter les accidents. Si vous gardez un dossier de conduite vierge, vos primes diminueront progressivement jusqu’à l’âge de 25 ans.

Si vous êtes le parent d’un adolescent, les inclure dans votre assurance est un moyen d’économiser de l’argent sur leur assurance – à moins qu’ils ne détruisent la fourgonnette familiale et ne causent votre les primes augmentent. Mais ne pensons pas à ça.

Conducteurs débutants

Regardons les choses en face: si vous vivez à Manhattan, place de parking peut coûter autant que le loyer dans d’autres villes, et vous pouvez prendre le métro pour aller presque partout. Si tel est le cas, il n’y a tout simplement pas vraiment de raison de posséder une voiture. Et si vous n’avez jamais possédé de voiture, pourquoi se donner la peine d’obtenir un permis? Mais si vous déménagez en banlieue, il est temps de commencer à conduire.

Si vous êtes un adulte de plus de 25 ans et que vous juste obtenu votre licence, les compagnies d’assurance vous considéreront comme à haut risque. Cela se produit généralement parce qu’un conducteur a vécu dans une grande ville et n’a jamais eu besoin d’une voiture auparavant.

Conducteurs de 65 ans et plus

Nous détestons vous le dire mais, tout comme vous pouvez être «trop jeune» pour être considéré à faible risque, vous pouvez aussi être «trop vieux». Alors que vos primes d’assurance diminuent progressivement à mesure que vous passez l’âge de 25 ans, elles commencent à en haut à nouveau une fois que vous avez atteint 65 ans. Malheureusement, les conducteurs de 65 ans et plus ont fait 6 784 décès sur la route en 2017.1 Cela représente 18% de tous les accidents mortels de la route cette année-là. Les compagnies d’assurance examinent ces statistiques pour déterminer les facteurs de risque, et il est difficile d’argumenter avec de tels chiffres.

Pilotes dont la couverture a expiré

Peut-être que vous avez déménagé dans la grande ville et n’avez plus besoin de voiture. Ou vous êtes allé à l’université, et maman et papa ne vous ont pas laissé prendre la voiture. Peut-être étiez-vous juste un patineur à bas prix qui n’a pas souscrit d’assurance automobile. (Je plaisante. Nous savons que ce ne serait pas vous). Il peut y avoir de nombreuses raisons légitimes pour lesquelles vous n’avez pas conservé votre assurance auto (à l’exception de la dernière). Mais maintenant que vous en avez à nouveau besoin, vous constaterez peut-être que vos primes sont plus élevées que vous ne vous en souvenez, car vous n’avez pas été couvert depuis un certain temps. Ne t’inquiète pas. Plus vous conduisez longtemps sans avoir d’accident et vous vous tenez à l’écart des terrains de la circulation, vos primes finiront par baisser!

Conducteurs avec un crédit médiocre ou pas de crédit

Écoutez, nous savons que c’est stupide, mais nous devons le dire: si vous vous retrouvez sans score FICO, vous pourriez avoir des primes plus élevées. Nous savons. C’est stupide. Mais si vous êtes libre de dettes, n’allez pas faire quelque chose de stupide comme vous inscrire à un tas de cartes de crédit juste pour obtenir un score FICO. Ça ne dit pas n’importe quoi à propos de vos finances, sauf que vous aimez la dette. Vous finissez par payer un milliard de dollars d’intérêts pour économiser quelques centaines de dollars sur l’assurance automobile. N’échangez pas une version de stupide pour une autre.

Et, malheureusement, si vous avez un mauvais crédit, les compagnies d’assurance compteront cela contre vous et vous considéreront comme un plus grand risque à assurer que quelqu’un avec un bon crédit.

Hé, on ne fait pas les règles. Nous disons simplement les choses telles qu’elles sont.

Conducteurs avec des violations mobiles

Ralentir! La vitesse était un facteur dans 26% de tous les décès sur la route en 2017.2 Cela fait 9 717 personnes qui sont mortes dans des accidents de voiture parce que quelqu’un allait trop vite. Il n’est donc pas surprenant que l’obtention de contraventions pour excès de vitesse puisse avoir une incidence sur le montant que vous payez pour l’assurance. Et si vous obtenez trop billets, une compagnie d’assurance vous placera dans la catégorie à haut risque. Si vous recevez trop de contraventions pour excès de vitesse ou autres infractions en matière de déplacement (comme les feux de circulation) dans un délai de cinq ans, votre compagnie d’assurance recevra le message que vous êtes un accident en attente de se produire. (Regardons les choses en face: vous sont un accident qui attend de se produire.) Ils vont donc augmenter vos tarifs. Pour votre bien-être et vos primes d’assurance, ralentissez et soyez prudent là-bas!

Conducteurs avec condamnations DUI ou DWI

Écoutez, l’alcool au volant est une chose terrible et dangereuse à faire. Il n’y a pas d’autre moyen de le dire. Vous pourriez tuer quelqu’un. Tu pourrais tuer toi-même. Cela n’en vaut tout simplement pas la peine. Obtenez un chauffeur désigné, appelez un taxi ou utilisez une application de covoiturage pour rentrer chez vous.

En plus de tout cela, obtenir un DUI est le moyen le plus rapide de devenir un conducteur à haut risque. Et les compagnies d’assurance peuvent remonter de cinq à dix ans (même plus loin dans certains États) pour vérifier les DUI sur votre dossier. Si vous êtes reconnu coupable de conduite sous l’influence, vous devrez obtenir un certificat SR-22 de votre compagnie d’assurance indiquant que vous répondez aux exigences minimales de responsabilité financière pour obtenir la couverture d’assurance requise par la loi. Votre compagnie d’assurance doit déposer le SR-22 avant de pouvoir rétablir votre permis de conduire, et certains États vous demanderont de transporter un SR-22 pendant de nombreuses années. En Californie, vous devez porter un SR-22 pendant 10 ans après une première infraction.3 En Alaska, c’est cinq ans après une première condamnation pour DUI et cela augmente à chaque infraction par la suite. Après une quatrième condamnation en Alaska, vous devez porter le SR-22 à vie.4

Alors, encore une fois, ne buvez pas et ne conduisez pas!

Conducteurs avec d’autres violations graves

Des infractions telles que les incidents de rage au volant, les accidents avec délit de fuite et les excès de vitesse (généralement définis comme dépassant la limite de vitesse de plus de 20 miles) vous feront tous rétrograder dans la catégorie à haut risque plus rapidement qu’un chat avec sa queue en feu. Alors, détendez-vous! La conduite automobile peut être stressante, alors faites de votre mieux pour vous détendre pendant votre trajet. Peut-être écouter Le spectacle de Dave Ramsey et entendre le son apaisant de Dave hurlant sur les gens qui louent une voiture! (D’accord, peut-être que tu n’as pas à faire ça exactement, mais écouter un cri sans dette peut mettre n’importe qui de bonne humeur.)

Sérieusement, la façon dont vous conduisez peut faire exploser vos primes et vous Suite stresser lorsque vous vous asseyez pour faire votre budget. Alors allez-y doucement et rentrez chez vous en toute sécurité.

Besoin d’aide pour trouver une assurance à haut risque?

Nous avons compris. Des choses arrivent. Peut-être que vous faites partie de l’un des groupes d’âge considérés comme à haut risque. Et Tout le monde Fait des erreurs. Si vous faites le vôtre lorsque vous êtes au volant, vous avez toujours besoin d’une assurance auto. Et comme de nombreuses compagnies d’assurance ne vendent même pas d’assurance à haut risque, il peut être difficile de savoir vers qui se tourner.

La bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir de l’aide auprès de l’une des assurances de Dave Fournisseurs locaux approuvés (PEL). Ces agents d’assurance indépendants peuvent rechercher les meilleures offres sur les assurances à haut risque – ou tout autre type d’assurance automobile! Nos PEL sont des stars du rock, ils ont le cœur d’un enseignant et ils vivent dans votre communauté – ils connaissent donc toutes les lois de votre état et comment elles affectent vos primes d’assurance.

Trouvez un professionnel de l’assurance dès aujourd’hui!

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