Chaque contribuable doit se familiariser avec deux mots à l’approche du jour de l’impôt. Ces deux mots vous aideront à en raser des centaines, peut-être même milliers, de dollars sur votre facture fiscale.

Es-tu prêt? Les voici: Déductions fiscales.

Vous avez probablement entendu des expressions telles que “vous pouvez déduire cela de vos impôts” ou “ce sont des dépenses déductibles” et vous vous demandez si vous vraiment comprendre comment fonctionne tout ce truc de déduction fiscale. Tu n’es pas le seul!

Beaucoup de gens ne savent pas quelles déductions fiscales sont disponibles ou comment les réclamer dans leur déclaration de revenus. Mais vous ne voulez pas être ce gars ou cette fille, car cela pourrait signifier que vous laissez une bonne partie de l’argent entre les mains de l’IRS sans même le savoir!

Qu’est-ce qu’une déduction fiscale?

En termes simples, les déductions fiscales réduisent le montant que vous payez en impôts en abaissant votre revenu imposable. Quand tu entends le mot déduction, pensez juste à la soustraction. Tu es simplement soustraire combien de votre revenu est imposé et en réduisant ce que vous devez à l’Oncle Sam dans le processus. Cha Ching!

Par exemple, les dons de bienfaisance sont l’une des déductions fiscales les plus courantes disponibles. Cela signifie que vous pouvez «radier» l’argent que vous avez donné à un organisme de bienfaisance l’année dernière et réduire votre revenu imposable du montant que vous avez donné.

Donc, si votre revenu est de 50 000 $ et que vous avez fait un don de 1 000 $ à votre organisme de bienfaisance préféré l’année dernière, vous pourriez demander ce don à titre de déduction fiscale et vous ne serez imposé que sur 49 000 $ au lieu de 50 000 $.

Mais cela ne fait qu’effleurer la surface! Des cotisations au régime de retraite aux intérêts hypothécaires, il y a douzaines des déductions fiscales dont vous pourriez profiter.

Quelle est la différence entre une déduction fiscale et un crédit d’impôt?

Alors que la taxe déductions réduisez votre revenu imposable, votre impôt crédits réduisez vos impôts dollar pour dollar. Ainsi, un crédit d’impôt de 1000 $ réduit votre final facture fiscale d’exactement 1 000 $. Une déduction fiscale n’est pas aussi simple. Si vous obtenez une déduction fiscale de 1 000 $ et que vous êtes dans la tranche d’imposition de 22 p. 100, cette déduction réduit votre revenu imposable et vous fait économiser 220 $ en fin de compte.

Les crédits d’impôt se répartissent en deux grandes catégories: remboursable et non remboursable. Si tu as un remboursable crédit d’impôt de 500 $ mais ne doivent que 200 $ d’impôts, l’IRS vous enverra un chèque de 300 $. Par contre, si vous avez un non remboursable crédit d’impôt d’une valeur de 750 $ mais vous ne devez que 250 $ de taxes, vous n’obtiendrez malheureusement pas de chèque de 500 $ (le solde du crédit que vous n’avez pas utilisé).

Comment fonctionnent les déductions fiscales?

Lorsque vous remplissez votre déclaration de revenus, il existe deux façons de demander des déductions fiscales: déduction forfaitaire ou détaillez vos déductions. Vous devez en choisir un!

La déduction forfaitaire est l’option la plus simple, c’est comme une gratification d’impôt automatique. Si vous choisissez de prendre la déduction standard, votre revenu imposable est automatiquement réduit d’un montant déterminé en fonction de la façon dont vous produisez votre déclaration (par exemple, célibataire, marié ou marié). Cela réduit le montant des impôts que vous devez payer. Pas besoin de fouiller dans les reçus ou les relevés bancaires!

La ventilation de vos déductions demande plus de travail. Vous devrez répertorier toutes les déductions que vous souhaitez réclamer une par une. Et vous devrez remplir un formulaire de l’annexe A avec votre déclaration de revenus et parcourir vos dossiers pour sauvegarder vos réclamations.1

Oui, le détail est un peu compliqué, mais cela en vaut la peine si vous pouvez demander suffisamment de déductions pour réduire davantage votre revenu imposable que la déduction standard.

Comment savez-vous quelle option vous convient le mieux? Il y a quelques choses que vous devez savoir avant de prendre votre décision cette année.

Quelle est la déduction standard pour l’année d’imposition 2019?

Grâce à la loi de réforme fiscale de 2018, la déduction forfaitaire a presque doublé par rapport à ce qu’elle était auparavant. C’est une excellente nouvelle pour de nombreux contribuables! Pour l’année d’imposition 2020, la déduction forfaitaire a été légèrement ajustée pour tenir compte de l’inflation. Donc, si vous êtes célibataire, la déduction forfaitaire est maintenant de 12 400 $. Marié et déposer ensemble? Votre déduction standard est de 24 800 $.

Statut de dépôt

Déduction standard 2020

Seul

12 400 $

Dépôt de mariés conjointement

24 800 $

Marié en train de déposer séparément

12 400 $

Chef de ménage

18 650 $

Graphique: Modifications de la déduction standard2

Important à noter: Si vous ou votre conjoint avez plus de 65 ans ou êtes légalement aveugle, vous pourriez bénéficier d’une déduction forfaitaire plus élevée. Mais si vous êtes marié (e) séparément, que vous êtes un étranger non-résident ou un étranger à double statut, ou si quelqu’un d’autre vous prétend comme une personne à charge à son retour, votre déduction standard peut être inférieure. Soyez sûr et vérifiez avec un professionnel de la fiscalité si vous avez des questions.3

Quelles dépenses sont déductibles d’impôt?

Tout d’abord, jetons un coup d’œil à ce que vous peut radier de vos impôts. Voici quelques-unes des déductions les plus courantes dont de nombreux contribuables peuvent profiter:

Dons de bienfaisance

Plus vous donnez, plus vous pouvez déduire de vos impôts! Tout montant que vous avez donné à votre église, à votre alma mater ou à vos organismes de bienfaisance préférés peut tous être radié de vos impôts. La plupart des années, vous pouvez déduire tout montant de dons de bienfaisance jusqu’à 60% de votre revenu imposable.4 Mais grâce à la loi CARES, vous pouvez déduire tout de vos contributions caritatives en 2020.5 Bon!

Mais même si tu ne détaillez vos déductions, la Loi CARES vous permet également de prendre une déduction «au-dessus de la ligne» (qui réduit la part de votre revenu imposable) pouvant aller jusqu’à 300 $ pour les dons de bienfaisance.6

Frais médicaux

Avez-vous une assurance maladie, mais vous vous retrouvez toujours à payer de votre poche vos frais médicaux ou dentaires? L’IRS vous permet de déduire les frais médicaux qui dépassent 7,5% de votre revenu imposable pour des choses comme des rendez-vous avec des professionnels de la santé ou des dentistes, des médicaments sur ordonnance, des lentilles de contact ou des lunettes, et des primes d’assurance maladie (payées avec des dollars après impôt et non remboursées par votre employeur), pour n’en nommer que quelques-unes!7

Pour résumer: si votre revenu brut ajusté est de 50 000 $, alors 7,5% de ce montant est de 3 750 $. Donc, si vous avez 5000 $ de frais médicaux n’étaient pas couvert par votre assurance maladie, soustrayez les 3 750 $ de cela et vous obtenez 1 250 $ en déduction fiscale.

Taxes d’État et locales

Beaucoup de gens oublient celui-ci! L’IRS vous permet choisir pour déduire soit votre taxe de vente nationale et locale, soit votre impôt sur le revenu, ainsi que certaines taxes étrangères. Si vous vivez dans un État sans impôt sur le revenu ou si vous avez fait de gros achats comme une voiture neuve ou un ensemble de meubles pour le salon, la déduction de la taxe de vente est la voie à suivre. Et si vous êtes propriétaire, vous pouvez également déduire les impôts fonciers de votre compte de taxes.

La nouvelle loi fiscale limite le montant total que vous pouvez déduire des impôts sur le revenu, les ventes et les taxes foncières à 10 000 $.8,9

Intérêts sur les prêts étudiants

Si vous avez tellement payé en prêts étudiants que Sallie Mae semble être cette colocataire malodorante qui ne voulait tout simplement pas partir, rassurez-vous en sachant que vous pouvez demander une déduction des intérêts sur prêt étudiant pouvant aller jusqu’à 2500 $.dix

Intérêts hypothécaires

Ah, les joies de la propriété! Il y a la grande cour arrière, la clôture blanche, vos versements hypothécaires. . . d’accord, peut-être pas cette dernière partie. Mais au moins, vous pouvez déduire les intérêts que vous avez payés sur jusqu’à 750 000 $ de dette hypothécaire.11

Retraite et investissement

Si vous avez un IRA traditionnel, ces contributions sont très probablement déductibles d’impôt. Mais votre déduction pourrait être limitée en fonction de votre revenu et du fait que vous (ou votre conjoint si vous êtes marié) ayez ou non un régime de retraite sur votre lieu de travail.12

Mais voici le hic: vous devrez payer des impôts sur l’argent que vous retirez de votre IRA traditionnel à la retraite. Beurk. C’est pourquoi nous vous recommandons d’investir avec un Roth IRA à la place. Bien sûr, vous ne pourrez pas déduire les contributions Roth de vos impôts maintenant. Mais qui s’en soucie? Tu seras trop occupé à profiter croissance libre d’impôt et les retraits à la retraite plus tard. L’avenir vous remerciera!

Les cotisations à votre traditionnel 401 (k) avant impôt réduisent également le montant de votre revenu imposable, ce qui pourrait vous amener dans une tranche d’imposition inférieure et vous faire économiser de l’argent sur les impôts cette année. Mais vous devrez également payer des impôts lorsque vous retirerez cet argent pendant la retraite. Alors garde ça en tête

Déduction pour bureau à domicile

Si vous avez transformé une partie de votre maison en votre propre espace de travail utilisé uniquement pour les affaires, vous pouvez amortir les dépenses liées au travail telles que le loyer, les services publics et les frais d’entretien.13

Détail ou déduction standard: que dois-je choisir?

Voici l’affaire: avec l’augmentation de la déduction forfaitaire, cette déduction automatique aura du sens pour plus de contribuables qu’auparavant. Mais il est toujours important d’additionner vos déductions détaillées avant de prendre cette décision.

Prenons l’exemple de Linda et Eric. Ils sont mariés et déposent leur déclaration conjointement, ils sont donc automatiquement admissibles à cette déduction forfaitaire de 24 800 $ – et ils sont enthousiasmés par ce montant énorme!

Mais juste pour être sûr, ils parcourent leurs dossiers pour trouver toutes les déductions fiscales qu’ils peuvent réclamer s’ils choisissent de détailler. Économiseraient-ils de l’argent de cette façon?

Après avoir additionné leurs déductions détaillées, ils voient qu’ils peuvent réduire de plus de 28 000 $ leur revenu imposable, ce qui pourrait leur permettre d’économiser des centaines de dollars sur leurs impôts.

Pensez-vous que Linda et Eric regrettent d’avoir parcouru tous leurs reçus, dossiers et relevés bancaires? Aucune chance!

Pourtant, pour de nombreux autres contribuables, la nouvelle déduction forfaitaire est de loin la meilleure option.

Rencontrez Shawn. C’est un homme célibataire qui commence sa carrière. Il passe des heures folles à son travail de comptable et loue un petit appartement pendant qu’il essaie de surmonter sa boule de neige de dette. Puisqu’il n’a pas autant de dépenses à déduire, la déduction standard offre un allégement fiscal beaucoup plus important que le fait de détailler. C’est une évidence!

En matière de fiscalité, la situation de chacun est différente. Il n’y a pas de solution universelle! Si vous êtes propriétaire d’une maison ou d’une entreprise, que vous avez fait beaucoup de dons de bienfaisance ou que vous avez payé de votre poche des frais médicaux élevés, alors le détail pourrait être la meilleure solution pour vous.

Mais si vous prévoyez de prendre la déduction standard ou décidez de déclarer vous-même, Ramsey SmartTax vous facilite la tâche. et abordable pour faire vos impôts, sans frais cachés. C’est ce que nous appelons un gagnant-gagnant!

Maximisez votre remboursement avec un conseiller fiscal expert

La ligne du bas? Vous voulez être sûr de tirer le meilleur parti de toutes ces déductions fiscales. Une seule déduction manquée pourrait vous coûter bien plus que les honoraires d’un professionnel.

C’est pourquoi en cas de doute, vous devriez vous tourner vers un conseiller fiscal. Avec des années d’expérience derrière eux, leur richesse de connaissances peut éliminer les conjectures fiscales – vous protégeant ainsi que votre portefeuille.

Plus tôt vous vous connecterez avec un professionnel, plus tôt vous pourrez vérifier les taxes sur votre liste de choses à faire. Trouvez un fiscaliste dès aujourd’hui!

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