Ne serait-ce pas génial de ne pas avoir à payer d’impôts? Ce serait tellement cool de pouvoir sortir, travailler dur et rapporter cet argent à la maison sans que l’Oncle Sam ou l’un de ses 50 petits neveux ne se coupe. C’est un beau rêve, mais ici, dans le monde réel, vous devez payer vos impôts. Et nous savons que les impôts sont nulles. Pas de contournement.

Mais là sommes les exonérations fiscales, c’est-à-dire les revenus sur lesquels vous n’avez pas à payer d’impôt. Alors, essayons de comprendre ce qu’ils sont et si vous pouvez en profiter.

Qu’est-ce qu’une exonération fiscale?

En termes simples, une exonération fiscale est un revenu que vous gagnez et sur lequel vous n’avez pas à payer d’impôt. Certaines exonérations fiscales ne s’appliquent qu’à l’IRS, tandis que d’autres peuvent s’appliquer à votre état et aux impôts locaux.

Avant la loi sur les réductions d’impôt et l’emploi (également connue sous le nom de projet de loi sur la réforme fiscale de 2017), il y avait un exemption personnelle. En vertu de la nouvelle loi, les exemptions personnelles ont été éliminées au profit d’une déduction forfaitaire plus importante (12 400 $ pour les particuliers et 24 800 $ pour les couples mariés en 2020).1

Ce changement simplifie vraiment cette section de votre déclaration de revenus. Dans l’ancien temps de 2017, l’exonération personnelle était de 4050 $ pour chaque personne à charge (comme un enfant ou un parent) et par déclarant.2 Ainsi, un couple marié qui a déposé une demande conjointe sans enfant gagnant 100000 $ a obtenu 8100 $ d’exemptions personnelles et a reçu une déduction forfaitaire de 12700 $, ce qui leur laisse un revenu imposable de 79200 $ (100000 $ – 20800 $ = 79200 $).3

Pour 2020, ce même couple gagnant 100000 $ ne bénéficierait d’aucune exonération personnelle, mais la déduction standard pour un couple marié est maintenant de 24800 $. Leur revenu imposable est maintenant de 75 200 $ (100 000 $ – 24 800 $ = 75 200 $). Comme vous pouvez le voir, dans ce cas, l’augmentation de la déduction forfaitaire a plus que compensé la perte de l’exemption personnelle.

En plus des exonérations fiscales, certaines organisations, telles que les organismes de bienfaisance, les écoles et les églises, sont considérées comme «exonérées d’impôt» dans l’ensemble et n’ont pas à payer d’impôt sur le revenu au gouvernement.

Différents types d’exonérations fiscales

Bien que cette exemption personnelle ne soit pas envisageable, il existe encore des types de revenus et de gains exonérés d’impôt (Alléluia!), Notamment:

La plupart des bienfaits pour la santé

Si vous et votre employeur cotisez à un régime de soins de santé qualifié, cet argent est exonéré d’impôt sur le revenu. En outre, tout argent que vous placez dans un compte d’épargne santé (HSA) ou un compte de dépenses flexible (FSA) n’est pas imposé, pas plus que les fonds lorsque vous les utilisez. De plus, tout intérêt gagné dans une HSA est exonéré de l’impôt sur les gains en capital.

Intérêts gagnés sur les obligations municipales

Les États et les villes émettent souvent des obligations pour lever des fonds pour des projets publics tels que la construction d’écoles, de routes et de réseaux d’égouts. Bien que nous ne recommandions pas d’investir dans des obligations municipales, les intérêts gagnés sur celles-ci sont exonérés d’impôt.4

Cadeaux

Il existe un certain nombre de cadeaux qui sont exonérés d’impôt. Ceux-ci inclus:

  • Cadeaux qui ne dépassent pas 15 000 $

  • Frais de scolarité ou frais médicaux que vous payez pour quelqu’un

  • Cadeaux à votre conjoint

  • Dons à une organisation politique

  • Quelques dons à des associations caritatives5

Taxes successorales

Lorsque vous décédez et laissez de l’argent à vos héritiers, tout montant inférieur à 11,58 millions de dollars est exonéré d’impôt. Vos héritiers n’ont même pas à produire de déclaration.6

Exonération d’impôt minimum alternative

Les contribuables fortunés qui doivent calculer leur revenu minimum imposable alternatif (AMTI) bénéficient toujours d’une exemption personnelle: 72 900 $ (113 400 $ si le mariage est conjoint).7

Exonération des gains en capital à long terme

Les gains en capital à long terme, c’est-à-dire les revenus provenant de la vente de choses comme des actions que vous détenez depuis plus d’un an, sont exonérés d’impôt si votre revenu imposable est inférieur à 40 000 $ par an (80 000 $ pour les couples mariés). Vous êtes imposé à 15% si vous gagnez plus que cela, et l’impôt plafonne à 20% si votre revenu imposable est supérieur à 441 450 $ (496 600 $ pour les couples mariés).8

Exemption de vente d’une maison occupée par le propriétaire

Techniquement, lorsque vous vendez votre maison pour plus que ce que vous avez payé, il s’agit également d’un gain en capital. Mais il y a une exemption pour les ventes de maisons occupées par leur propriétaire. Si vous avez vécu dans votre maison pendant au moins un an (ou au moins deux des cinq années précédentes), vous pouvez exclure jusqu’à 250 000 $ (500 000 $ pour les couples mariés) de ce bénéfice de vos impôts. Gardez à l’esprit que vous ne pouvez demander cette exemption qu’une fois tous les deux ans.9

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Ils peuvent vous guider à travers vos déductions et exemptions potentielles et obtenir votre déclaration de revenus juste. Et puis ils peuvent vous aider à planifier pour l’avenir, afin que vous maximisiez ce que vous emportez chez vous sans vous retrouver avec une grosse facture en avril.

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