Cette scène vous semble-t-elle familière? Après une dure journée de travail, vous vous arrêtez chez vous et vérifiez le courrier. C’est une tâche que vous redoutez déjà car il n’y a jamais rien dans la boîte aux lettres mais de mauvaises nouvelles – vieilles factures, nouvelles factures, menaces limites de la part des agents de recouvrement. Il suffit de vous faire remonter dans la voiture, rouler jusqu’à manquer d’essence et recommencer une nouvelle vie là-bas! Mais vous êtes déterminé à vous sortir de vos dettes, de sorte que vous ne courez plus pour les collines (ou ne fuyez plus les factures). Vous faites face à la tête des créanciers et des collectionneurs ces jours-ci!

Alors disons qu’un nouvel avis d’une agence de recouvrement arrive. Vous reconnaissez le nom du créancier d’origine, mais vous ne reconnaissez pas le montant. En fait, le montant semble beaucoup plus élevé que vous ne vous en souvenez, même avec les intérêts inclus. Avant de payer une dette qui n’est pas la vôtre, vous devez demander une lettre de validation de dette. Et en vertu de la loi fédérale, un agent de recouvrement doit vous le fournir. Examinons de plus près pourquoi une lettre de validation de dette est importante.

Le rôle d’une lettre de validation de dette

Selon le montant de la dette que vous portez, vous ne savez peut-être pas combien vous devez ou à qui vous le devez. Ou un projet de loi peut sortir de nulle part dont vous n’avez jamais entendu parler. Mais ce n’est pas parce que vous avez l’intensité de la gazelle pour éliminer toutes les dettes qui se présentent à vous que vous devez accepter tout ce qu’un agent de recouvrement dit à sa valeur nominale.

Mâchez ce fait surprenant: en 2019, la Federal Trade Commission (FTC) a reçu 75200 plaintes de consommateurs concernant des agents de recouvrement.1 Un énorme 45% de ces plaintes concernaient des tentatives de recouvrement de créances non dues.2 Ce n’est certainement pas OK.

Votre «dette» peut même ne pas être réelle. Ou votre dette peut être vieille de plusieurs années – vendue, revendue et revendue un peu plus. Les créanciers vendent les dettes impayées aux agences de recouvrement qui relâchent ensuite leurs chiens pour vous poursuivre. Mais ces agences n’ont pas les meilleures compétences en matière de tenue de registres. Des erreurs se produisent et les erreurs sont courantes.

Cela signifie que vous pourriez être:

  • Payer de l’argent que vous ne devez pas
  • Relancer la dette après le délai de prescription
  • Être la proie d’une arnaque au recouvrement de créances

Vous devez vérifier – ou valider – ce qu’un agent de recouvrement dit que vous devez. En vertu du Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), ils doivent vous envoyer une lettre dans les cinq jours suivant le premier contact, vous informant de vos droits de validation de la dette. Le premier contact fait référence à la première fois qu’un agent de recouvrement vous contacte au sujet d’une dette spécifique, que ce soit par téléphone ou par courrier.

Ce que rapporte une lettre de validation de dette

Lorsque vous recevez votre lettre de validation de dette, elle doit énumérer plusieurs éléments, notamment:

  • Combien tu dois
  • Quel créancier ils représentent
  • Une possibilité de contester le montant de la dette dans les 30 jours ou la dette sera présumée valide
  • Confirmation que si vous contestez la dette dans les 30 jours, votre dette sera vérifiée par courrier dans les 30 jours supplémentaires
  • Et une déclaration selon laquelle si vous demandez plus d’informations sur le créancier d’origine, l’agent de recouvrement ou l’agence doit les fournir dans les 30 jours.

Mais ce n’est pas tout ce que vous pouvez faire pour vous protéger à l’avenir.

Que faire si l’agence de recouvrement ne parvient pas à valider la dette?

Si quelque chose semble louche sur les relevés ou les factures que vous recevez d’un agent de recouvrement – comme vous ne reconnaissez pas le montant ou le créancier – vous pouvez demander une lettre de validation de la dette. Vous devez cependant faire votre demande dans les 30 jours afin de maintenir vos protections fédérales. Une autre façon de vous protéger dans ce processus est de faire votre demande de lettre de validation de dette par écrit, puis de l’envoyer par courrier certifié avec une demande de réception de retour. De cette façon, vous pouvez confirmer que votre demande a été reçue.

En vertu de la FDCPA, un agent de recouvrement doit répondre à une demande de lettre de validation de dette. S’ils ne le font pas, ils enfreignent la loi. Vous pouvez les signaler au procureur général de votre État, à la FTC ou au Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Vous pouvez également poursuivre jusqu’à 1 000 $, plus des dommages-intérêts.3

Restez sur vos gardes avec ces monstres d’argent. Conservez des copies de chaque document et suivez toutes les communications, y compris les appels téléphoniques, avec les agents de recouvrement.

Que faire après avoir reçu une lettre de validation de dette

Une fois que vous avez reçu votre lettre de validation de dette, lisez-la attentivement et assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs. Si la dette vous appartient, vous devez la rembourser. Après tout, c’est là que le caoutchouc rencontre la route dans Baby Step 2.

Soyez aussi impitoyable et implacable envers le remboursement de votre dette que vos agents de recouvrement ont tenté de vous poursuivre. Côté bousculade, heures supplémentaires au travail, vente de tout ce qui ramasse la poussière dans votre sous-sol – c’est le moment de jeter tout ce que vous avez à votre dette. Mais si vous recevez votre lettre de validation de dette et que quelque chose semble toujours ne va pas, vous devez rédiger une lettre de vérification de dette.

Comment rédiger une lettre de vérification de la dette

Une fois qu’un agent de recouvrement a reçu votre demande de vérification de dette, il doit cesser de communiquer avec vous jusqu’à ce qu’il ait répondu à votre demande. Aucun appel téléphonique, aucune lettre et aucun rapport de votre dette aux bureaux de crédit. Mais vous pouvez faire plus pendant cette période.

Alors il y a la dette validation lettre: le document que vous demandez de l’agent de recouvrement décrivant ce que vous devez, à qui et des informations importantes sur les prochaines étapes. Et puis il y a une dette vérification lettre. C’est la lettre que vous écrivez et envoyez à l’agent de recouvrement, par courrier certifié avec demande de retour, conteste la dette. Noms similaires, objectifs différents. Utilisez cet exemple de lettre gratuit pour rédiger votre propre lettre de vérification de dette.

Lettre de validation de la dette Lettre de vérification de la dette
Qui l’envoie? Agent de recouvrement Toi
Qu’est-ce que ça dit? Décrit les spécificités de votre dette Conteste formellement les informations contenues dans la lettre de validation de la dette
Combien de temps pour répondre? Vous disposez d’un délai de 30 jours à compter du premier contact pour demander une lettre de validation de dette. Vous avez dans les 30 jours suivant la réception d’une lettre de validation de dette pour envoyer une lettre de vérification de dette.

Ceci est important: vous n’avez que 30 jours pour répondre à une lettre de validation de dette. Si vous ne contestez pas la dette dans les 30 jours, la dette est réputée valide. Cela signifie que l’agent de recouvrement peut continuer à vous contacter. Vous pouvez envoyer un litige après 30 jours. Mais à ce stade, la dette est considérée comme valide et un agent de recouvrement est toujours légalement autorisé à continuer à vous contacter.

Votre lettre de vérification de la dette doit demander à l’agent de recouvrement de vous fournir les éléments suivants:

  • Preuve que cette dette vous appartient, comme un contrat signé
  • Preuve du montant que vous devez sur la base d’un dernier relevé ou facture
  • La dernière action effectuée sur le compte
  • Et la preuve que l’agent de recouvrement a le droit légal et la licence de poursuivre cette dette dans votre état

La réponse du collectionneur

Si un agent de recouvrement ne peut pas vérifier votre dette, il ne peut pas continuer à vous poursuivre. Ils doivent également aviser les bureaux de crédit pour que les dettes soient supprimées de votre rapport de crédit. Assurez-vous de faire un suivi et assurez-vous que cela est fait. Si ce n’est pas le cas, vous devez contacter les bureaux de crédit et leur demander de se pencher sur votre cas. Encore une fois, si le collectionneur ne respecte pas les règles, vous devez les signaler au procureur général de votre État, à la FTC ou au CFPB.

Une meilleure façon d’arrêter les agents de recouvrement

La tranquillité d’esprit qui vient lorsque vous pouvez vivre sans craindre une sonnerie de téléphone ou un voyage à la boîte aux lettres n’a pas de prix. Et Collection Bully peut vous aider à y arriver plus tôt. Collection Bully s’attaque aux agents de recouvrement qui ne s’emballent pas pour que vous puissiez vous concentrer entièrement sur le remboursement de votre dette. Une équipe d’avocats envoie des lettres de cessation et d’abstention aux collectionneurs en votre nom afin que vous puissiez enfin obtenir un peu de paix. Si un collectionneur vous contacte après avoir reçu la lettre, Collection Bully travaille pour vous obtenir les dommages-intérêts qui vous sont dus. Si vous êtes prêt à abandonner la distraction, le stress, la peur et la honte qui accompagnent le fait d’être suivi par des agents de recouvrement, Collection Bully est là pour vous.

Défendez-vous avec Collection Bully.

Share: