La vie telle que nous la connaissions s’est arrêtée brutalement à cause de la pandémie de coronavirus. Mais maintenant, les choses commencent lentement à se rouvrir, ce qui signifie que la quarantaine et #QuarantineLife se terminent pour des millions d’Américains qui sont enfermés chez eux depuis des semaines.

Certaines personnes sortiront de la quarantaine plus rapidement que d’autres, mais la plupart des États ont déjà rouvert ou prévoient de commencer à lever certaines de ces restrictions mises en place pour arrêter la propagation du COVID-19 aux États-Unis.1

Qu’est-ce que cela signifie pour tu? Eh bien, tout d’abord, vous allez devoir recommencer à porter des pantalons. Dommage. Mais c’est aussi le bon moment pour jeter un regard neuf sur votre situation financière. Voici six choses que vous pouvez faire pour remettre vos finances sur les rails lorsque vous sortez de votre grotte de quarantaine:

1. Réévaluez votre situation actuelle.

Lorsque cette crise a commencé, vous êtes peut-être passé en «mode survie» et vous êtes concentré sur la prise en charge des quatre murs – c’est-à-dire la nourriture, les services publics, le logement et le transport – et rien d’autre. Vous avez annulé votre compte Netflix, dit aux sociétés émettrices de cartes de crédit d’attendre leur tour et annulé les vacances que vous aviez inscrites dans les livres depuis des mois.

C’était difficile, mais tu as fait ce que tu avais à faire! Et maintenant que la quarantaine s’achève, il est temps de prendre du recul et de regarder votre situation actuelle avec un regard neuf. De cette façon, vous pouvez prendre des décisions qui correspondent à votre situation!

Êtes-vous toujours sans travail ou avez-vous l’impression que vos revenus ne sont pas très stables? Ensuite, vous devrez peut-être vous en tenir aux Quatre Murs un peu plus longtemps – au moins jusqu’à ce que vous puissiez régler votre situation de revenu.

Mais si tu restes avoir votre emploi (ou en avez un nouveau) et que vous vous sentez dans une situation sûre, il est peut-être temps de recommencer à attaquer vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de vous désendetter ou d’épargner pour un acompte sur une maison.

En bout de ligne:

  • Assurez-vous que vos revenus sont stables. Vous avez peut-être changé d’emploi et c’est très bien, tant que vous avez un salaire régulier et que tout va bien stable.
  • Rappelles toi, les faits l’emporter sur la peur. Respirez profondément et voyez si les faits sont de votre côté.
  • Avant de sortir de la quarantaine financière, assurez-vous d’être rattrapé par vos factures et vos dettes afin de ne pas ajouter de frais d’intérêts et de pénalités.

2. Revoyez votre budget mensuel.

On ne peut le nier: ça a été un bizarre quelques mois. Et si vous étiez coincé à la maison pendant la quarantaine, votre budget vous paraissait probablement vraiment dérangé.

Travaillant de votre salon avec nulle part où aller, vous êtes probablement allé semaines sans avoir à faire le plein d’essence. D’un autre côté, vous avez probablement dépensé plus en papier hygiénique et en désinfectant pour les mains au cours des deux derniers mois que dans toute votre vie!

Maintenant que les choses reviennent lentement à la «normale», quoi que cela puisse paraître, vous devrez peut-être commencer à ajuster votre budget là où il était avant le coronavirus lorsque vous commencez à conduire plus et à reprendre le cours des choses.

Mais peut-être que cette quarantaine vous a aidé à réaliser que certaines choses ne devrait pas revenir à la normale. Peut-être que toutes ces recettes de pain aux bananes que vous avez préparées pendant la quarantaine vous ont incité à éviter de manger autant qu’auparavant. Et ces vidéos d’entraînement gratuites sur YouTube et ces promenades dans le quartier vous ont aidé à ressentir la brûlure sans que l’abonnement à la salle de sport ne fasse un trou dans votre budget.

Le fait est que vous avez la possibilité de choisir ce qui revient dans votre budget mensuel et ce qui reste en dehors – ne le gaspillez pas!

3. Revenez sur les étapes de bébé.

Peu importe où vous vous trouviez sur les Baby Steps lorsque les choses se sont arrêtées, vous avez probablement eu besoin de temps pour faire une pause pendant que vous naviguiez dans la vie au pays du COVID-19.

Si vous avez essayé de recommencer à attaquer votre dette boule de neige avec une intensité de gazelle ou à épargner pour votre retraite, le moment est peut-être venu de le faire, surtout si vous avez toujours votre emploi et que vous avez l’impression que votre revenu est stable. :

  • Si vous êtes sur Baby Steps 1–2: Une fois que tu as au moins 1000 $ économisés, relancez cette boule de neige pour pouvoir attaquer vos dettes aussi vite que vous le pouvez. Avoir une dette qui traîne vous rendra vulnérable financièrement si une autre crise ou urgence survient, alors sortez-la de votre vie une fois pour toutes.
  • Si vous êtes sur Baby Step 3: Avec des millions d’Américains qui perdent leur emploi ou sont licenciés, de nombreuses personnes ont dû puiser dans leurs fonds d’urgence pour faire avancer les choses. Si vous êtes de retour au travail et que vous avez un revenu stable, il est temps de récupérer ce fonds d’urgence jusqu’à 3 à 6 mois de dépenses.
  • Si vous êtes sur les Baby Steps 4 à 7: Chaque fois que vous voyez une tempête venir – que ce soit une perte d’emploi imminente ou une crise mondiale – il est logique de suspendre les contributions à votre 401 (k) et à l’IRA, les dépôts aux fonds du collège des enfants ou d’effectuer des paiements supplémentaires sur la maison. De cette façon, vous pouvez accumuler un peu plus d’argent pour l’essentiel. Mais maintenant que les nuages ​​commencent à se briser, vous vous sentirez peut-être à l’aise de reprendre là où vous vous étiez arrêté.

Et si vous avez gardé l’argent de votre chèque de relance dans un schéma de retenue dans votre compte bancaire, vous pourriez vous sentir suffisamment à l’aise pour jeter cet argent à n’importe quel Baby Step sur lequel vous vous trouvez!

4. Faites un plan pour les actions que vous avez reportées.

Peut-être aviez-vous l’intention de mettre de nouveaux pneus sur votre voiture, d’emmener vos enfants chez le dentiste ou d’installer un nouveau système CVC plus tôt cette année. Mais ensuite, la pandémie s’est produite et, tout à coup, ces choses sur votre liste de choses à faire n’ont pas pu être rayées pour l’instant.

Mais alors que les entreprises recommencent à s’ouvrir avec des mesures de distanciation sociale en place, vous pensez peut-être à appuyer sur la gâchette de certaines des actions que vous avez reportées. Assurez-vous simplement de les avoir pris en compte dans le budget post-quarantaine.

Si vous sentez que votre situation est stable et que vous disposez d’un budget pour ces réparations, rendez-vous et achats (sans pour autant puiser dans vos économies d’urgence), puis allez-y.

5. Gardez beaucoup d’argent liquide sous la main (juste au cas où).

S’il y a une chose que la pandémie nous a apprise, c’est que nous devons être préparés à tout ce que la vie nous réserve. Aujourd’hui, c’est une pandémie mondiale. Demain, ce sera peut-être une invasion de frelons meurtriers (cherchez-le).

Si vous avez accumulé de l’argent pendant la crise, bon travail! Si possible, il peut être judicieux d’avoir un peu d’argent supplémentaire dans votre fonds d’urgence pour le reste de l’année, juste au cas où. Avoir un gros tas d’argent à la banque vous donne la possibilité de rester calme et de transformer presque toute urgence en un inconvénient.

6. Vérifiez auprès de votre conseiller financier.

Beaucoup de choses ont changé ces derniers mois. Maintenant que les choses s’améliorent, c’est le bon moment pour vérifier auprès de votre conseiller financier. Non seulement ils peuvent passer en revue vos placements avec vous, mais ils peuvent également vous donner des conseils sur tout plan financier qui peut avoir changé ou temporairement déplacé.

Si vous avez perdu ou changé d’emploi et que vous avez un 401 (k) d’un ancien employeur qui doit être transféré, ils peuvent vous aider à résoudre ce problème. Et ils peuvent vous aider à prendre du recul et à avoir une vue d’ensemble.

Vous n’avez pas de conseiller financier ou de professionnel de l’investissement? Un professionnel de l’investissement comme un SmartVestor Pro peut vous aider.

Trouvez un SmartVestor Pro dans votre région dès aujourd’hui!

Share: