Une stratégie de placement solide vous donne de la concentration, de la clarté et de l’orientation – et vous avez besoin des trois pour devenir un investisseur prospère. Vous devez avoir une stratégie de placement qui vous aidera à concrétiser vos rêves de retraite. Tu ne me crois pas? Laissez-moi vous raconter une petite histoire.

Dans les années 1990, un de mes amis m’a convaincu de mettre quelques milliers de dollars en actions AOL. Après avoir doublé mon argent et mis un peu plus d’argent, je me sentais plutôt bien!

Et puis ma chance a été plus rapide que je ne pourrais dire: “Vous avez du courrier.” J’ai fini par perdre 25 000 $ de mon argent durement gagné avant de reprendre mes esprits et de sortir de cette folle aventure. Aie!

J’ai appris quelques leçons précieuses ce jour-là. Tout d’abord, je n’écoute jamais les conseils financiers de cette ami encore! Et deuxièmement, votre stratégie d’investissement compte. La bonne stratégie vous aidera à prendre les bonnes décisions afin que vous puissiez obtenir les bons résultats. Entreprises prospères, équipes sportives de championnat, organisations primées. . . ils ont tous mis en place une stratégie claire qui les aide à accumuler des victoires.

Qu’est-ce que la stratégie d’investissement?

Considérez votre stratégie d’investissement comme un guide pour vous aider à prendre des décisions d’investissement. Votre stratégie est basée sur vos objectifs et vos rêves de retraite, le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et le montant d’argent dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs de retraite. Avant de prendre une décision d’investissement, vous devez vous demander: Cela correspond-il à ma stratégie globale?

Pourquoi avez-vous besoin d’une stratégie d’investissement? Parce que sans stratégie, vous serez entraîné dans une centaine de directions différentes et finirez par aller nulle part. Votre stratégie d’investissement ne vous aidera pas seulement à savoir quoi faire, mais aussi ne pas à faire. Et c’est tout aussi important!

Quels sont les principes de stratégie d’investissement à respecter?

OK, avant d’examiner certaines des stratégies d’investissement les plus courantes, je voudrais prendre une minute pour parler d’abord de certains principes d’investissement. Ces principes doivent servir de base à votre stratégie:

  1. Gardez une perspective à long terme. Investir est un marathon, pas un sprint. Le marché boursier aura ses hauts et ses bas, mais se souvenir de la situation dans son ensemble vous aidera à garder votre sang-froid lorsque le marché boursier traverse un hoquet. Les seules personnes qui se blessent sur les montagnes russes sont celles qui sautent – alors asseyez-vous bien et continuez à avancer!
  2. Profitez de comptes avantageux sur le plan fiscal. Les comptes à impôt différé comme votre traditionnel 401 (k) ou 403 (b) vous aident à obtenir un allégement fiscal maintenant. Les comptes exonérés d’impôt comme un Roth IRA aident votre argent à croître en franchise d’impôt et vous permettent d’effectuer des retraits libres d’impôt à la retraite. Les deux types de comptes peuvent vous aider à épargner pour la retraite avec quelques avantages fiscaux intéressants!
  3. Être cohérent. La cohérence est la clé de la création de richesse au fil du temps. Il n’y a pas de raccourcis, les gens! Si vous investissez 15% de votre revenu brut dans vos 401 (k) s et IRA mois après mois, année après année, ne soyez pas surpris si vous regardez un jour et voyez le solde de votre compte atteindre la barre des sept chiffres.
  1. Concentrez-vous sur la croissance. Lorsque vous épargnez pour la retraite, vous essayez de distancer un ennemi. Cet ennemi a un nom, et il s’appelle inflation. Cela signifie qu’un dollar aujourd’hui va ressembler davantage à 75 cents dans une décennie. Vous devez investir votre argent d’une manière qui surpasse l’inflation afin que votre argent aille plus loin à la retraite.
  1. Réduisez vos risques grâce à la diversification. Vous avez probablement déjà entendu la phrase «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier». C’est tout ce qu’est la diversification! Il y aura toujours un élément de risque lorsque vous investissez en bourse, mais vous pouvez réduire votre risque en répartissant vos investissements uniformément entre quatre types différents de fonds communs de placement: croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. .

Quelles sont les stratégies de placement les plus courantes?

Maintenant que nous avons établi certains des principes qui constitueront le fondement de votre stratégie de placement, il est temps de déterminer quelles stratégies vous mettront dans la meilleure position pour atteindre vos objectifs de retraite.

Attention: vous remarquerez que votre stratégie d’investissement globale peut être une combinaison de plusieurs de ces stratégies! Avoir ensemble les bonnes stratégies vous aidera à atteindre vos objectifs de retraite et d’investissement.

Plongeons-nous dans cinq des stratégies d’investissement les plus courantes et celles qui ont le plus de sens sur la base des principes dont j’ai parlé plus tôt.

Stratégie d’investissement n ° 1: investissement de valeur

Les investisseurs de valeur sont les chasseurs de bonnes affaires du monde de l’investissement. Ils achètent des actions qui semblent se négocier pour moins que ce qu’elles valent vraiment. Ils sont prêts à parier que ces actions sont sous-estimées par le marché boursier et rebondiront à long terme. Au fur et à mesure que la valeur de ces actions augmente, elles génèrent un profit pour l’investisseur.

Par exemple, disons qu’il existe une entreprise qui traverse une période difficile – nous l’appellerons ACME, Inc. La société n’a pas vendu autant de widgets au dernier trimestre que prévu, ce qui a entraîné le cours de son action. passer de 100 $ à 75 $.

Mais Mark est un investisseur avec une stratégie d’investissement de valeur qui croit toujours que la valeur réelle de l’action ACME est de 100 $. Il voit cela comme une opportunité d’acheter des actions à rabais, alors il achète pour 75 $. Si ACME rebondit et que le cours de son action rebondit à 100 $, cela signifie que Mark profitera de 25 $ de cet achat de valeur.

Le problème avec l’investissement axé sur la valeur est qu’il peut être difficile de déterminer quelle est la «vraie valeur» d’une entreprise – et si une entreprise récupérera réellement la valeur qu’elle a perdue. Pourtant, vous pourrez peut-être trouver une bonne valeur de temps en temps! C’est pourquoi je recommande d’investir 25% de votre portefeuille de retraite dans croissance et revenu les fonds communs de placement, qui contiennent généralement un mélange de croissance et actions de valeur pour fournir une base stable à votre portefeuille.

Stratégie d’investissement n ° 2: Investissement dans la croissance

Alors que les investisseurs de valeur cherchent à conclure des transactions en fonction des cours des actions de aujourd’hui, les investisseurs de croissance sont plus intéressés par potentiel futur. Ils essaient d’identifier et d’investir dans de petites et jeunes entreprises ayant un potentiel de croissance et d’expansion. De cette façon, si ou quand les cours des actions de l’entreprise grimpent, l’investisseur en récoltera les fruits. L’objectif est d’investir dans des actions dont ils espèrent surperformer l’industrie ou le marché boursier à long terme.

Voici le genre d’actions que vous trouverez à l’intérieur croissance et croissance agressive fonds communs de placement. Lorsque ces fonds sont en place, ils façon en haut . . . mais quand ils sont en panne, vous allez le sentir – surtout avec les fonds de croissance agressifs! Les petites entreprises et la croissance volatile vont de pair, et il est très difficile de prévoir les investissements de croissance.

Ensemble, les fonds communs de placement de croissance et de croissance agressive devraient constituer la moitié de votre portefeuille de retraite, répartis également entre les deux types de fonds. De cette façon, vous avez toujours le potentiel d’investir dans des entreprises et des industries prometteuses et prometteuses tout en atténuant le choc lorsque ces fonds communs de placement ne fonctionnent pas aussi bien.

Stratégie d’investissement n ° 3: Trading actif

Vous connaissez ces investisseurs éreintés qui crient “Acheter! Acheter! Acheter” ou “Vendre! Vendre! Vendre!” au rez-de-chaussée de Wall Street? Le trading actif est un peu comme ça: chaotique, rapide et concentré sur le court terme.

Également appelé «investissement dynamique», les traders actifs veulent battre le marché en chronométrant le marché. Cela signifie qu’ils essaient constamment d’acheter et de vendre leurs investissements – généralement des actions individuelles ou des fonds négociés en bourse (ETF) – au «bon moment» afin de pouvoir réaliser un profit rapide..

Le problème avec la négociation active d’actions uniques est qu’il s’agit d’un très stratégie risquée qui se termine presque toujours par la perte de votre argent et vous vous demandez ce qui s’est passé. Et devine quoi? Pas un des 10000 millionnaires que nous avons interrogés pour mon dernier livre, Millionnaires de tous les jours, a déclaré que les actions uniques étaient l’un de leurs principaux outils de création de richesse. Pas un seul!

Écoutez-moi, votre stratégie d’investissement devrait vous aider à créer de la richesse, et non à «devenir riche rapidement». Construire de la richesse nécessite de la patience et un travail acharné qui vous aideront à construire le type de personnage pour le gérer judicieusement. Voilà le but.

Stratégie d’investissement n ° 4: Étalement des coûts en dollars

Calcul de la moyenne des coûts en dollars des sons compliqué, mais c’est vraiment simple. Cela signifie simplement que vous faites des investissements réguliers au fil du temps, peu importe ce qui se passe en bourse.

Voici comment cela fonctionne: lorsque vous mettez 500 $ dans votre 401 (k) ou IRA chaque mois, vous achetez des parts des fonds communs de placement que vous avez dans votre compte. Certains mois, ces fonds communs de placement sont moins chers, vous pourrez donc acheter plus d’actions avec ces 500 $. Peut-être que le mois prochain, le prix augmentera, de sorte que vous ne pourrez pas acheter autant d’actions de ce fonds cette fois-ci, mais vous achetez quand même. C’est la moyenne du coût en dollars en un mot!

Si le prix des fonds communs de placement est en baisse, c’est très bien – cela signifie simplement qu’ils sont en vente! Si le prix du fonds commun de placement augmente, ce n’est pas grave aussi – cela signifie que les actions que vous possédez déjà valent plus.

C’est l’une des stratégies que je recommande car elle est parfaite pour les investisseurs à long terme. C’est parce que je ne m’inquiète pas de l’augmentation de mes investissements ce mois-ci et des années suivantes – je cherche des années, peut-être décennies, dans le futur.

Les millionnaires à qui nous avons parlé pour l’étude nationale des millionnaires ont déclaré que la cohérence des investissements était le deuxième facteur le plus important dans la construction d’un portefeuille de valeur nette d’un million de dollars. C’est ce qu’est la moyenne des coûts en dollars: investir de manière cohérente dans le temps, peu importe ce que fait le marché boursier. À long terme, il vaut mieux essayer de chronométrer le marché!

Stratégie d’investissement n ° 5: acheter et conserver

Vous avez probablement remarqué que j’ai dit que la cohérence des investissements était la deuxième facteur le plus important dans la création de richesse. Alors, qu’est-ce qui est arrivé en premier? Discipline financière. À bien des égards, avoir une stratégie d’investissement d’achat et de conservation est le résultat de la pratique de la discipline financière!

Une stratégie d’achat et de conservation est exactement ce à quoi cela ressemble: vous achat parts d’un investissement, comme les fonds communs de placement, puis holding sur ces actions pendant une longue période. Les investisseurs ayant un état d’esprit d’achat et de conservation s’accrocheront à leurs actions tout au long des hauts et des bas du marché boursier.

Ils ne paniquent pas et vendent au premier signe de difficulté car ils ont une perspective d’investissement à long terme et ils connaissent le marché boursier. toujours tendances à la hausse au fil du temps. Après tout, le marché boursier a historiquement un taux de rendement annuel moyen compris entre 10 et 12%.1

Pour les investisseurs à long terme, je recommande une approche d’achat et de conservation, mais il est important de savoir exactement ce que vous achetez et ce à quoi vous vous accrochez! C’est pourquoi il est si important de travailler avec un professionnel de l’investissement pour vous aider à choisir des fonds communs de placement avec une longue expérience de rendements solides.

Travaillez avec un pro de l’investissement

Si vous aviez besoin d’une chirurgie à cœur ouvert, essaieriez-vous de vous opérer vous-même? Bien sûr que non! Certaines choses sont tout simplement trop importantes à faire par vous-même, y compris investir pour la retraite.

Nos SmartVestor Pros sont des professionnels de l’investissement qui peuvent vous aider à élaborer une stratégie qui guidera vos décisions d’investissement. Ils peuvent également vous permettre de rester concentré sur vos objectifs et de répondre à vos questions d’investissement tout au long de votre parcours financier.

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