Alors tu te demandes, Suis-je prêt à acheter une maison? C’est une question intelligente à poser avant de prendre l’une des plus grandes décisions financières de votre vie. Vous avez rêvé de posséder une maison d’aussi loin que vous vous en souveniez. Mais dernièrement, votre rêve a été plus une force motrice qu’un scintillement dans les yeux.

Peut-être que vos amis achètent tous une maison et vous incitent à faire de même. Ou peut-être que votre loyer vient d’augmenter de nouveau. Quoi qu’il en soit, vous ne pouvez tout simplement pas attendre un an de plus pour acheter.

Il y a juste un problème: les prix médians des maisons ont atteint la fourchette de 300 000 $ et vous n’êtes pas sûr d’être prêt à accepter un achat aussi important, sans parler de toutes les responsabilités qui accompagnent l’accession à la propriété.1

Alors, comment savez-vous que vous êtes vraiment prêt à lancer le processus d’achat d’une maison? Cette liste de contrôle pratique est un bon point de départ.

Vous êtes prêt à acheter une maison si. . .

Si vous êtes d’accord avec chacune des affirmations ci-dessous, faites vos valises, bébé, vous êtes prêt à acheter une maison!

1. Vous êtes libre de dettes avec un fonds d’urgence sain

Si vous connaissez ce que nous enseignons à Ramsey, vous savez probablement déjà que nous voulons que vous n’ayez aucune dette et un gros fonds d’urgence avant d’acheter une maison. Pourquoi? Car les dépenses les plus importantes qui empêchent les gens d’épargner pour l’achat d’un logement sont toutes liées à l’endettement: les prêts étudiants (51%), les dettes de carte de crédit (45%) et les prêts automobiles (38%).2

De plus, essayer de payer les coûts d’accession à la propriété (qui atteignent une médiane de plus de 1500 $ par mois) avec un tas d’autres paiements de dette alourdissant votre budget vous mettra une fuite de toit ou un effondrement du système CVC à la suite d’une faillite ou d’une forclusion.3 Nous ne voulons pas que cela vous arrive – nous voulons que vous aimiez être propriétaire!

Alors, avant d’acheter une maison, attachez-vous et assommez vos dettes le plus rapidement possible. Une fois que la dette n’est plus un souvenir lointain, occupez-vous à stocker de l’argent dans un fonds d’urgence – trois à six mois de dépenses devraient faire l’affaire. Ensuite, votre budget sera sécurisé et suffisamment libéré pour vous permettre d’économiser rapidement un acompte plus lourd qu’un nouveau-né.

2. Vous pouvez payer les paiements mensuels de la maison et l’entretien de la maison

La prochaine façon de savoir si vous êtes prêt à acheter une maison est de savoir si votre budget peut gérer les paiements de la maison. Par exemple, votre paiement mensuel de la maison ne devrait jamais grignoter plus d’un quart de votre salaire net – sinon, vous seriez pauvre! Pour vous assurer que cela ne se produit pas, voici ce qui est inclus dans cette limite de 25%:

  • Principal. Il s’agit du montant initial que vous empruntez à votre prêteur pour acheter une maison. C’est la principale chose que vous voulez éliminer rapidement lorsque vous effectuez des paiements à domicile.
  • Intérêt. Les prêteurs sont intéressé en vous permettant d’emprunter leur argent parce qu’ils réalisent un profit sur ce qu’ils vous prêtent en facturant des frais appelés intérêts – calculés en pourcentage du principal.
  • Impôts fonciers. Les gouvernements locaux collectent des fonds grâce aux impôts fonciers pour financer des choses comme les écoles, les forces de l’ordre, les services d’incendie et (soi-disant) la réparation des nids-de-poule.
  • L’assurance habitation. Bien sûr, l’assurance habitation ajoute plus de signes de dollar au paiement de votre maison. Mais payer pour la couverture coûtera beaucoup moins cher que d’essayer de remplacer toutes vos affaires de votre poche si votre maison venait à brûler.
  • Assurance hypothécaire privée (PMI). Le PMI est une taxe que vous payez en plus de votre prêt hypothécaire si votre mise de fonds est inférieure à 20%. Il sert à protéger votre prêteur (et non vous) de perdre de l’argent si vous arrêtez d’effectuer des paiements sur votre prêt.
  • Frais d’association des propriétaires (HOA). Fondamentalement, les frais HOA sont pour l’entretien et les mises à niveau de la communauté. Si vous achetez une maison dans une communauté qui a un HOA, vous devenez automatiquement membre et vous devrez payer les frais et maintenir votre maison aux normes HOA pour aider à augmenter la valeur globale de la propriété dans cette communauté.

Pour voir à quoi pourraient ressembler ces mensualités pour vous, utilisez notre calculateur hypothécaire. N’oubliez pas que si le paiement mensuel de la maison représente plus de 25% de votre salaire net, prenez cela comme un signal d’alarme indiquant que vous n’êtes tout simplement pas encore prêt à acheter une maison, ou essayez de trouver une maison moins chère ou d’économiser un acompte plus important. pour faire fonctionner les chiffres.

Outre les versements mensuels d’hypothèque, vous serez également seul en ce qui concerne l’entretien de votre maison. Lorsque vous êtes propriétaire, il n’y a plus besoin d’appeler le propriétaire pour réparer la plomberie. C’est à vous de le réparer vous-même ou de prévoir un budget pour qu’un professionnel le répare à votre place. L’entretien de la maison peut coûter 1 100 $ par année.4 Assurez-vous donc d’avoir de la place pour cela dans votre budget.

3. Vous avez un bon acompte

La meilleure façon d’acheter une maison est de mettre 100% des fonds. Si vous ne prévoyez pas payer en espèces pour votre maison cette année, fixez-vous pour objectif d’économiser au moins 20% du prix de la maison à titre d’acompte. Sinon, vous serez obligé de payer ce PMI embêtant que nous avons mentionné plus tôt.

Quoi que vous fassiez, ne contractez jamais d’hypothèque avec moins de 10% de mise de fonds, car vous finirez par payer beaucoup plus d’intérêts et de frais et vous serez endetté pendant des décennies!

Si vous décidez d’opter pour un prêt hypothécaire, choisissez un prêt conventionnel à taux fixe de 15 ans, le prêt hypothécaire global le moins cher et le seul que nous recommandons. Nos amis de Churchill Mortgage peuvent vous aider à obtenir une pré-approbation.

Pour un plan simple sur la façon d’économiser rapidement un gros acompte, téléchargez notre guide Épargner contre un acompte.

4. Vous pouvez payer vos propres frais de clôture

Certains vendeurs de maison couvrent les frais de clôture pour adoucir la transaction, mais ne comptez pas dessus. En moyenne, la part de l’acheteur dans les frais de clôture peut varier de 3 à 4% du prix d’achat de votre maison.5 Pour une maison de 250 000 $, cela représente entre 7 500 et 10 000 $ pour couvrir des éléments tels que:

  • Frais de montage de prêt
  • Inspection de la maison
  • Évaluation
  • Taxes foncières prépayées et assurance hypothécaire
  • Assurance titres
  • Frais d’enregistrement
  • Frais de souscription

Vous pouvez mettre de l’argent de côté pour vos frais de clôture, mais vous n’aurez pas une idée précise de ce que seront ces coûts tant que vous n’aurez pas reçu un formulaire d’estimation de prêt de votre prêteur après avoir demandé votre prêt hypothécaire. Sachez simplement que ceux-ci peuvent changer avant qu’il ne soit temps de fermer votre maison.

Vous devriez recevoir votre formulaire de divulgation finale au moins trois jours avant la clôture. Examinez-le attentivement pour les différences de coûts inattendues et demandez à votre prêteur de vous expliquer les frais que vous ne comprenez pas.

5. Vous pouvez encaisser les frais de déménagement

N’oubliez pas: acheter une maison, c’est aussi déménager! Assurez-vous donc d’avoir une pile distincte d’argent économisée uniquement pour les frais de déménagement. L’embauche de déménageurs peut coûter entre 700 et 1 900 $ (pour un déménagement local).6 Ou il peut être aussi bon marché que quelques pizzas de soudoyer vos amis pour qu’ils vous aident – s’ils ont l’espace de chargement.

Outre la partie lourde de votre déménagement, voici d’autres dépenses auxquelles vous devez vous préparer:

  • Boîtes, papier bulle et autres accessoires de déménagement
  • Dépôts pour les services publics
  • Les fournitures de nettoyage
  • Appareils qui ne sont pas inclus dans l’achat de votre maison
  • Toutes les mises à niveau préalables à l’emménagement comme la peinture, les nouveaux meubles et l’organisation des placards

Pendant que vous attendez votre date de clôture, obtenez de bonnes estimations de ces coûts: demandez des devis aux entreprises de déménagement, achetez des appareils électroménagers, etc. laissez l’excitation de la nouvelle maison vous amener à dépenser trop pour des articles dont vous n’avez pas besoin tout de suite.

6. Vous prévoyez de rester sur place pendant un certain temps

D’accord, une autre chose à laquelle vous devez penser avant d’être prêt à acheter une maison est de savoir si vous êtes dans un endroit de la vie où vous êtes prêt à rester dans votre ville pendant plus d’un an ou deux.

Les données montrent que plus vous restez longtemps dans votre maison, plus vous gagnez de valeur nette (la valeur nette correspond à la valeur de votre maison, moins le montant de la dette que vous lui devez). Bien sûr, il est évident que vous gagnerez plus de capitaux propres en remboursant votre prêt hypothécaire. Mais l’autre partie des capitaux propres est acquise par l’augmentation de la valeur de la propriété.

Par exemple, il y a une chance que vous puissiez acheter une maison cette année pour 250 000 $ et la vendre en cinq ans pour bien plus de 300 000 $, simplement parce que vous avez pris soin de la maison et que le quartier est resté populaire. Bien entendu, les gains immobiliers peuvent être réduits par des krachs de marché. Mais regardons comment les années passées dans une maison ont eu une incidence sur la valeur de la propriété pour les vendeurs de maison l’année dernière:

Temps passé à la maison

Augmentation de la valeur de la maison

2 à 3 ans

12%

4 à 5 ans

22%

8 à 10 ans

37%

21 ans ou plus

168%7

Comme vous pouvez le voir, les propriétaires qui ont vécu dans leur maison pendant de nombreuses années ont pu vendre leur maison à un prix plus élevé que ceux qui n’ont vécu dans leur maison que pendant une courte période.

Donc, si vous prévoyez de rester dans votre ville pendant un an environ, ce n’est peut-être pas le meilleur moment pour acheter une maison – tous les coûts initiaux et le travail que vous consacreriez à la construction d’une maison ne valent probablement pas la peine le peu de valeur que vous gagneriez en y vivant pendant une courte période de temps. Mais si vous aimez votre ville et envisagez de rester sur place pendant au moins plusieurs années, acheter une maison est un excellent investissement!

7. Vous avez un agent immobilier expert en qui vous pouvez avoir confiance

Il n’est pas facile de trouver une maison que vous aimez et qui respecte également votre budget. C’est pourquoi près de 90% de tous les acheteurs de maison travaillent avec des agents qui mangent, dorment et respirent l’immobilier pour acheter leur maison.8 De plus, avoir un agent acheteur à vos côtés présente deux grands avantages:

  • Économiser de l’argent. Dans la plupart des cas, le vendeur paie la commission de votre agent – vous ne payez donc rien pour obtenir l’aide d’un expert! Mieux encore, un agent acheteur peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la maison de vos rêves en luttant pour vos meilleurs intérêts à la table des négociations.
  • Gagner du temps. Sans un agent acheteur, vous aurez des tas de paperasse à parcourir. La vie est trop chargée pour ça! Laissez un expert qui connaît toutes les lois et réglementations spécifiques à votre ville s’occuper de la paperasserie pour vous.

Le seul problème est qu’il y a beaucoup d’agents immobiliers ratés là-bas. Alors, pour vous sentir vraiment prêt à acheter une maison, essayez notre Fournisseurs locaux approuvés (PEL) programme. Nous facilitons et accélérons la recherche d’agents les plus performants dans votre région, qui ont des tonnes d’expérience pour aider des acheteurs comme vous à obtenir la maison de leurs rêves.

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