Parce que la création de richesse est un marathon, rester concentré pendant des décennies peut sembler intimidant et décourageant. La ligne d’arrivée semble lointaine, il est donc facile de se laisser distraire par d’autres besoins financiers urgents. Pour rester concentré, il est utile d’avoir des jalons à regarder – des marqueurs pour suivre vos progrès et vous garder motivé.

Vous trouverez ci-dessous quelques marqueurs que vous pouvez utiliser pour enregistrer votre épargne-retraite. Ce ne sont que des estimations approximatives. Gardez à l’esprit que les chiffres sont basés sur un taux de rendement de 10% sur 40 ans, ce qui signifie que vous avez commencé à investir à 25 ans. Si vous ne commencez pas à investir avant 35 ans, vous pouvez atteindre les mêmes jalons; vous ne les atteindrez que 10 ans plus tard.

Comment la génération Y pourrait devenir le groupe le plus riche des États-Unis

le plus court laps de temps. C’est parce que vous pouvez faire ce que les autres générations n’ont pas fait –vous pouvez commencer à investir tôt. En fait, vous pouvez commencer à investir bien avant d’obtenir votre premier «vrai» emploi. Si vous parvenez à mettre 50 $ par mois entre 18 et 25 ans, vous aurez environ 6 000 $ dans un compte de retraite. Maintenant, si vous laissiez ces 6 000 $ seuls entre 25 et 65 ans, vous auriez 270 000 $ de plus – ce qui pourrait couvrir vos soins de santé dans vos années plus âgées! Lorsque vous obtenez cet emploi à la sortie de l’université, vous êtes déjà en avance sur le jeu et pouvez ajouter à ce montant.

Jalons d’épargne pour les milléniaux (nés entre 1980 et 1997)

À 25 ans, vous devriez approcher de la fin de vos années universitaires et entrer sur le marché du travail. Si vous avez des dettes, remboursez-les le plus tôt possible, avant même de commencer à investir. Dès que vous êtes libéré de vos dettes et que vous disposez d’un fonds d’urgence, commencez à investir! Vous souhaitez économiser 15% de vos revenus. Sur un salaire annuel de 50 000 $, investir 15% de votre revenu équivaudrait à 7 500 $ par année ou 625 $ par mois.

Si vous investissez 7 500 $ par année pendant 30 ans à partir de 25 ans, vous aurez 1,3 million de dollars à 55 ans! Si vous voulez atteindre 1 million de dollars à 55 ans, mais ne commencez pas à investir avant d’avoir 35 ans, vous devrez investir 16 800 $ par an. C’est parce que vous avez perdu 10 ans d’épargne et 10 ans d’intérêts composés. C’est pourquoi il est si important de commencer à épargner tôt. Si votre revenu annuel est inférieur à 50 000 $, ne vous inquiétez pas. En savoir plus sur la construction d’une retraite solide avec un salaire plus petit ici.

Objectifs d’épargne pour les membres de la génération X (nés de 1965 à 1979)

Si vous n’avez pas encore commencé à investir, le moment est venu de passer à l’action! Vous pouvez vous rattraper si vous faites des sacrifices et décidez que vivre comme vos pairs maintenant (jusqu’à vos yeux endettés) n’est pas un bon plan pour votre avenir.

Si vous avez actuellement 35 ans et que vous avez commencé à investir 625 $ par mois à 25 ans, vous avez probablement environ 131 000 $ dans votre fonds de retraite.

Si vous avez 45 ans en ce moment et que vous avez commencé à investir ces 625 $ par mois à 25 ans, vous devriez être autour de 472 000 $ en ce moment.

Tout le monde n’investit pas 15% de son revenu à partir de 25 ans. Nous comprenons cela! Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas atteindre ce jalon millionnaire! Cependant, si vous êtes en retard à 45 ans, vous devrez contribuer beaucoup plus d’argent chaque mois pour y arriver. Vous voudrez peut-être également attendre 70 ans pour prendre votre retraite.

Si vous commencez à investir 800 $ par mois entre 45 et 70 ans, vous atteindrez la barre du million de dollars à 70 ans! Voir! Toi pouvez rattraper!

Vous devrez peut-être réduire votre budget au maximum, vendre des produits ou même obtenir un deuxième emploi pendant un certain temps. Nous savons que certains de ces choix peuvent sembler extrêmes, mais vous devrez peut-être prendre des mesures drastiques pour démarrer votre retraite à partir de zéro!

Objectifs d’épargne pour les baby-boomers (nés entre 1946 et 1964) et au-delà

À ce stade, vous commencez à atteindre vos objectifs d’épargne, mais ce n’est pas le moment de laisser tomber le gaz! Nous savons que vous voulez vous détendre un peu et profiter des fruits de votre dur labeur, surtout si vous approchez de la barre des 1 million de dollars. Nous avons compris. C’est bon de vivre un peu et épargnez pour l’avenir. Ne laissez pas cinq minutes de stupide vous faire reculer de 10 ans en épargne-retraite. Vous n’êtes qu’à un hors-bord du désastre, alors restez concentré!

Si vous avez actuellement 55 ans et que vous avez commencé à épargner 625 $ par mois à 25 ans, vous devriez avoir environ 1,3 million de dollars. Toutes nos félicitations!

Si vous avez 65 ans en ce moment et que vous avez économisé 625 $ par mois pendant 40 ans, vous devriez avoir environ 3,6 millions de dollars!

Consultez le tableau ci-dessous qui illustre tous les jalons par âge:

Et ne vous attardez pas sur le taux de rendement. Même s’il n’était que de 6%, ce qui est bien inférieur au rendement moyen sur 30 ans du S&P 500, vous auriez quand même plus de 1,2 million de dollars à 65 ans! Il s’agit d’être intentionnel.

Si vous êtes toujours en retard sur vos économies à ce stade, vous devrez peut-être réduire la taille de votre maison. Ou vous devrez peut-être ajuster vos attentes concernant la retraite. Vous devrez peut-être travailler plus longtemps et vous ne pourrez peut-être pas prendre ces vacances de luxe. Mais si vous travaillez dur, vous pouvez toujours profiter de ce chapitre de votre vie. Consultez notre calculateur d’investissement pour savoir où vous en êtes et comment élaborer un plan solide!

Ces jalons ne sont que des chiffres approximatifs. Pour obtenir un numéro plus personnalisé, discutez avec votre professionnel des placements de vos objectifs et de votre situation actuelle. Ils peuvent vous donner une image plus claire des étapes à suivre à chaque étape de votre vie.

Une retraite sûre n’est pas le fruit du hasard. Vous ne pouvez pas continuer à faire ce que vous avez fait et vous attendre à des résultats différents, alors définissez vos objectifs, travaillez pour les atteindre et ne laissez rien vous gêner!

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