Investir dans des fonds communs de placement, c’est comme cuisiner une délicieuse casserole de piment. C’est une stratégie à long terme, il faut donc attendre patiemment le résultat final. Et comme toute bonne recette, vous devez commencer par un facteur clé de succès: les bons ingrédients.

Comme pour tout autre achat que vous feriez, il existe de bons produits financiers et de mauvais produits financiers. Lorsque vous vous apprêtez à investir, vous ne voulez pas simplement prendre n’importe quel ancien fonds commun de placement dans le commerce! Il est essentiel de comprendre les principaux types de fonds communs de placement et de choisir ceux qui conviennent à vos placements. Commençons par parler de cinq grandes catégories de fonds communs de placement.

1. Fonds d’actions

Les fonds d’actions sont constitués d’actions, qui sont des actions cotées en bourse d’une entreprise. Si vous possédez des actions dans une entreprise, vous possédez une toute petite partie de cette entreprise. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement en actions, vous possédez une infime partie de toutes les sociétés dans lesquelles les fonds communs de placement investissent. De tous les types de fonds communs de placement, les fonds d’actions sont les plus volatils, mais ils présentent également le plus grand potentiel de croissance et un taux de rendement plus élevé sur le long terme.

Au fur et à mesure que vous apprenez à investir dans des fonds communs de placement, je recommande toujours de vous concentrer sur les fonds communs de placement d’actions de croissance, qui sont un type de fonds d’actions. Ces fonds croissent à un rythme plus rapide que le reste du marché. Historiquement, le rendement sur 30 ans du S&P 500 a été de 12%.1 Mais si vous investissez dans les bons fonds communs de placement, vous pouvez même battre la croissance d’indices comme le S&P 500. Voilà ce dont je parle!

Vous pouvez acheter des fonds communs de placement en actions de croissance auprès de n’importe quel courtier, mais le meilleur point de départ est votre plan de retraite au travail. Les comptes d’épargne-retraite présentent un avantage fiscal et, souvent, ils ont également une correspondance avec l’employeur – code pour argent gratuit! Si vous n’avez pas accès à un 401 (k), je suggère d’ouvrir un Roth IRA par le biais d’un professionnel de l’investissement.

Les fonds communs de placement en actions de croissance sont souvent classés en fonction de la taille de leur capitalisation ou, en d’autres termes, de la valeur des entreprises dans lesquelles ils investissent. Voici comment cela se décompose:

  • Fonds à petite capitalisation: Entreprises évaluées à moins de 2 milliards de dollars
  • Fonds de capitalisation moyenne: Entreprises évaluées entre 2 et 10 milliards de dollars
  • Fonds à grande capitalisation: Entreprises évaluées à plus de 10 milliards de dollars

L’un des principes les plus fondamentaux de l’investissement est de diversifier – répartir vos dollars dans différents types de fonds afin de ne pas avoir tous vos œufs dans le même panier. De cette façon, tous vos fonds n’augmenteront pas et ne diminueront pas au même rythme. Voici un bref aperçu de la bonne combinaison de fonds communs de placement dans lesquels vous devriez investir:

Croissance et revenu

Ce sont les plus calmes de tous les types de fonds communs de placement. Leur objectif est de fournir une croissance lente et régulière en investissant dans des sociétés à grande capitalisation qui montent et baissent beaucoup plus lentement que les sociétés plus petites.

Croissance

Ces fonds investissent dans des sociétés à capitalisation moyenne, ce qui crée une croissance et une volatilité modérées. Ils se situent juste entre les fonds à petite capitalisation et à grande capitalisation.

Croissance agressive

Ceux-ci sont également appelés «fonds des marchés émergents» ou fonds de petite capitalisation. Ces fonds «pour enfants sauvages» peuvent faire de gros gains et pertes en peu de temps. Les fonds agressifs investissent souvent dans de nombreuses startups avec un potentiel de croissance rapide.

International

Il s’agit de fonds communs de placement d’actions de croissance constitués de sociétés du monde entier, et ils varient en fonction de la taille de la capitalisation en fonction du fonds. Les fonds internationaux vous aident à diversifier davantage votre argent en en obtenant une partie en dehors des entreprises américaines et dans des entreprises comme BMW, Mercedes et LG.

2. Fonds obligataires

Les fonds obligataires sont un autre type de fonds communs de placement où les investisseurs placent leur argent dans des obligations gouvernementales ou d’entreprises. Au lieu d’acheter des actions (ou des capitaux propres) dans l’entreprise, vous prêtez votre argent dans l’espoir d’être remboursé. Alors que les rendements des fonds communs de placement d’actions de croissance rebondissent partout, les fonds obligataires ont un taux de rendement constant, c’est pourquoi ils sont appelés fonds à revenu fixe.

Cela peut sembler un investissement sûr et fiable, mais prenons du recul et rappelons-nous que le but de l’investissement est de créer de la richesse. Les obligations d’État à long terme ont un rendement historique compris entre 5 et 6%.2 Mais cela dépasse à peine l’inflation, qui se situe en moyenne entre 3 et 4% chaque année.3 Même si les obligations semblent moins risquées que les fonds d’actions, vous courez le risque de ne pas accumuler suffisamment de richesse si vous ne faites pas fructifier votre argent!

3. Fonds du marché monétaire

Les fonds communs de placement du marché monétaire investissent dans la dette à court terme des consommateurs. La plupart du temps, ce sont encore pires que les fonds obligataires pour créer de la richesse! Certains fonds du marché monétaire ne rapportent qu’un taux de rendement de 3%, de sorte que votre argent peut même perdre valeur au fil du temps si l’inflation dépasse 3%! Ce n’est pas bien, les gens! Pensez à un fonds commun de placement du marché monétaire comme un videur de votre argent. Il le surveille et le garde en sécurité, mais il minimise tellement les risques qu’il ne laisse pas beaucoup de place à la croissance.

Lors du choix des fonds communs de placement, j’encadre les gens à éviter les fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire sont comme un plan d’épargne forcée, mais comme les obligations, ils ne sont pas un excellent outil d’investissement. Voici l’affaire: Vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas prendre de risque quand il s’agit de faire fructifier votre argent.

4. Fonds équilibrés

Les fonds communs de placement équilibrés (également appelés fonds hybrides) combinent des investissements d’actions et d’obligations. Ces fonds vous aident à diversifier automatiquement vos placements en répartissant votre argent. Avec des fonds équilibrés, vous verrez généralement le ratio fixe de 60% d’actions (actions) et de 40% de dette (obligations).

Les fonds à date cible sont l’un des types de fonds équilibrés les plus courants. Ils sont basés sur l’approche de répartition de l’actif pour la planification de la retraite. Voici comment cela fonctionne: vous supposer (et vous savez ce qui se passe lorsque nous supposons…) que vous prendrez votre retraite à un certain âge, disons 65 ans. Vous investissez de manière agressive dans des fonds communs de placement en actions de croissance lorsque vous êtes jeune, mais à mesure que vous vieillissez, le fonds réaffecte automatiquement vos placements aux marchés monétaires et aux obligations afin de réduire la volatilité et le risque. Si vous ne faites pas attention, votre fonds à date cible pourrait être si prudent que l’inflation commence à vous frapper les fesses à mesure que vous vieillissez. Je recommande de conserver les fonds communs de placement d’actions de croissance dans votre portefeuille, même après votre retraite. Votre argent peut encore croître!

5. Fonds spécialisés

La liste des fonds communs de placement peut s’allonger indéfiniment, mais je vais aborder quelques-uns des types de fonds les plus courants ici et résoudre quelques détails.

Fonds indiciels

Les fonds indiciels ne sont pas des fonds communs de placement traditionnels, mais ils sont un proche cousin des fonds d’actions. Au lieu d’acheter des actions et de les conserver, les fonds indiciels fonctionnent en négociant – en achetant et en vendant des actions toute la journée. Ils ne sont pas gérés par des professionnels et leur objectif est de «chronométrer le marché» et de refléter ce qui se passe dans les indices courants comme le S&P 500. Certains investisseurs affirment que les fonds indiciels sont plus rentables à long terme car vous ne paierez pas de frais de gestion . Mais il existe de nombreux fonds communs de placement gérés par des professionnels qui surpassent les fonds indiciels de manière suffisamment constante pour compenser les frais supplémentaires. De plus, vous bénéficierez toujours de travailler avec un professionnel de l’investissement qui garde un œil sur votre portefeuille pour vous.

Fonds sectoriels

Les fonds sectoriels sont investis – vous l’avez deviné – dans un secteur particulier de l’économie. Si vous souhaitez investir votre argent dans la technologie, par exemple, vous pouvez investir dans un fonds sectoriel qui se concentre sur l’achat d’actions de sociétés comme Apple, Google et d’autres sociétés technologiques similaires.

Fonds socialement responsables

Certains fonds communs de placement sont créés pour refléter en particulier les vues éthiques ou morales de l’investisseur. Ils peuvent investir dans un large éventail d’entreprises dédiées à une certaine cause, comme l’égalité des sexes ou la conscience environnementale. Ils pourraient également être jugés «éthiques» en excluant des produits comme le tabac. Chaque fonds produira un rendement différent, mais certains sont bien inférieurs aux fonds communs de placement traditionnels.

Quel type de fonds commun de placement Devraient J’investis?

Il faut beaucoup de recherche et de compréhension pour maîtriser les fonds communs de placement, mais cela en vaut la peine! Les fonds communs de placement sont mon outil de placement préféré. Si vous choisissez les bons, vous serez en mesure de créer de la richesse, de prendre votre retraite dans la dignité et d’être une bénédiction – pas un fardeau – pour vos proches et votre communauté en ayant beaucoup à partager.

Mais la réalité est qu’il existe des milliers de fonds communs de placement sur le marché, donc la meilleure façon de prendre vos décisions d’investissement est de travailler avec un professionnel de l’investissement. Gagnez du temps et gagnez beaucoup de confusion en demandant à un professionnel de confiance de faire les courses à votre place!

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