Pouvez-vous repérer un mythe de la retraite quand vous en voyez un? Avec autant d’informations diffusées, il peut être difficile de séparer les faits de la fiction.

Mais si vous comptez créer un patrimoine et sécuriser vos rêves de retraite, vous devez vous assurer de ne pas vous laisser distraire par de mauvaises informations ou des mentalités négatives. Vous n’avez pas le temps pour ça!

De mauvaises informations peuvent vous empêcher d’atteindre vos objectifs de retraite. Alors prenez une paire de gants de boxe, car nous sommes sur le point de briser quelques mythes!

Mythe n ° 1: Je vivrai des revenus de la sécurité sociale

Mes amis, c’est un problème courant. Mais compter sur le gouvernement pour prendre soin de vous à la retraite ne mènera qu’à des insécurité.

Un sondage récent a révélé que près de la moitié (44%) des adultes de 50 ans et plus qui sont à la retraite ou prévoient de prendre leur retraite dans les prochaines années disent que la sécurité sociale sera leur principale source de revenu de retraite. Voici le problème: il y a un énorme écart entre ce que les futurs retraités pense ils vont recevoir de la sécurité sociale et ce qu’ils en fait allez obtenir.1

À l’heure actuelle, les retraités reçoivent un revenu mensuel moyen de 1 503 $ de la sécurité sociale.2 Cela représente environ 18 000 $ par an. C’est à peine suffisant pour garder les lumières allumées et mettre de la nourriture sur la table, sans parler d’une retraite confortable!

Et la nouvelle empire pour ceux qui ne prennent pas leur retraite pendant un certain temps, car les dernières projections montrent que les prestations de sécurité sociale seront réduites de 20% en 2035 à moins que le Congrès ne prenne des mesures.3

Est-ce que tu vraiment voulez-vous que votre qualité de vie dépende du vote du Sénat? Si vous voulez voyager, démarrer cette entreprise ou poursuivre vos rêves à la retraite, ceci est votre réveil. La sécurité sociale ne va tout simplement pas le couper. Il est temps de prendre les choses en main et de commencer à prendre des mesures pour assurer votre avenir à la retraite.

C’est votre travail – pas celui de Washington.

Mythe n ° 2: si j’investis jusqu’à mon 401 (k) match, j’aurai assez pour prendre ma retraite

Tout d’abord, si votre entreprise vous propose une correspondance sur votre 401 (k), prendre ce match! C’est un endroit fantastique pour commencer à investir. Mais s’arrêter au match 401 (k), c’est comme courir un marathon et s’arrêter un quart de la course. Nous détestons vous le dire, mais vous n’obtenez pas de médaille pour vous être arrêté au septième mille!

Si vous voulez construire un pécule solide pour la retraite, vous devez investissez 15% de vos revenus à la retraite. Et cela signifie que vous devez investir au-delà le match. Voici ce que nous recommandons:

  • Si vous possédez un 401 (k) traditionnel: Contribuez au match de votre employeur dans votre 401 (k), puis travaillez avec un pro pour investir le reste dans un Roth IRA. Si vous maximisez votre Roth IRA et n’avez toujours pas atteint 15% de votre revenu, revenez à votre 401 (k).

  • Si vous possédez un Roth 401 (k): Tu es chanceux! Tant que vous disposez de bonnes options de placement dans les fonds communs de placement, vous pouvez investir la totalité de votre 15% dans votre compte professionnel.

Tu peux le faire! Prêt! Ensemble! Va!

Mythe n ° 3: Je travaillerai jusqu’à la retraite

Qu’il s’agisse d’écraser les coûts des soins de santé, de frais de subsistance plus élevés que prévu, ou simplement parce qu’ils n’ont pas les moyens de prendre leur retraite, 74% des travailleurs déclarent qu’ils prévoient travailler pendant leurs années de retraite. Et pourtant, seulement 27% des retraités déclarent avoir été en mesure de le faire.4 Voulez-vous parier votre avenir sur ces cotes? Probablement pas.

Alors, comment pouvez-vous éviter de travailler jusqu’à la retraite? Vous devez apprendre à contrôler vos comportements financiers. Pour vous aider, consultez le nouveau livre de Rachel Cruze, Connaissez-vous, connaissez votre argent, afin que vous puissiez en savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous gérez votre argent comme vous le faites et sur les mesures à prendre.

Mythe n ° 4: Medicare couvrira mes frais médicaux

Il y a un parcelle de confusion au sujet de Medicare (le programme d’assurance maladie fourni par le gouvernement pour les personnes âgées de 65 ans et plus) et ce qu’il peut et ne peut pas faire. Alors, clarifions l’air.

Medicare peut vous offrir une couverture d’assurance maladie très abordable pour les visites chez le médecin, les médicaments et l’hospitalisation une fois que vous éteignez les bougies de votre gâteau d’anniversaire lorsque vous atteignez 65 ans. C’est la bonne nouvelle.

Cependant, Medicare ne fait pas couvrir les frais de franchise, de quote-part ou de tout autre soin de longue durée qui dure plus de 100 jours. Ces coûts sont à votre charge.

Ce dernier point est vraiment important, car les soins de longue durée représentent la plus grosse dépense de santé à la retraite. Le coût annuel médian des soins dans une résidence avec services d’aide est de 48 000 $, et une chambre privée dans une maison de soins infirmiers coûte plus du double de 102 200 $.5 En moyenne, plus de la moitié des personnes qui atteignent aujourd’hui 65 ans (52%) auront besoin de soins de longue durée.6

En fin de compte, le couple moyen de 65 ans pourrait avoir besoin d’économiser environ 300000 $ pour les dépenses de santé à la retraite. même lorsqu’ils bénéficient de Medicare.7

Et, tout comme le bon vieux Sécurité sociale, l’avenir de Medicare est également assez trouble si vous ne prenez pas votre retraite dans les prochaines années. En effet, le Congrès devra peut-être augmenter l’âge d’admissibilité, augmenter les primes ou réduire la couverture afin de réduire les coûts et de maintenir les avantages de Medicare pour les futurs retraités.

Cela signifie qu’indépendamment de Medicare, vous avez besoin d’un plan pour couvrir tous ces coûts de santé dans vos années d’or! Voici comment protéger votre retraite des frais médicaux:

  • Étape 1: Obtenez une assurance soins de longue durée le jour de vos 60 ans. Ce n’est pas un cadeau d’anniversaire amusant, mais vous en récolterez les fruits si vous ou votre conjoint avez besoin de ce service.

  • Étape 2: Faites passer votre épargne-retraite à la vitesse supérieure. Plus tôt vous réalisez que vous ne pouvez pas compter sur Medicare, plus vous disposez de temps pour augmenter vos économies.

  • Étape 3: Avez-vous une police d’assurance avec un compte d’épargne santé (HSA)? Si vous le faites, votre HSA (pensez-y comme un «IRA Santé») pourrait vous aider à combler le vide et à payer les frais médicaux que Medicare ne peut pas. Non seulement l’argent que vous investissez dans une HSA est libre d’impôt, mais vous pouvez également retirer de l’argent à la retraite pour payer les frais médicaux sans payer d’impôts. C’est gagnant-gagnant!

Mythe n ° 5: Il est trop tard pour moi d’épargner en vue de ma retraite

Si vous avez peur de votre avenir à la retraite, voici la vérité: peu importe à quel point vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vous avez encore le temps de faire fructifier votre épargne-retraite.

Supposons que vous ayez 40 ans cette année et que vous rapportiez environ 4 000 $ par mois. En investissant 15% de votre revenu jusqu’à votre retraite, vous pourriez vous retrouver avec un pécule valant près de 1,2 million de dollars.

Eh bien, c’est super si vous avez 40 ans. Mais que faire si vous avez 50 ans? Cotisez 25% de votre revenu à la retraite jusqu’à ce que vous ayez 67 ans, et vous pourriez avoir 592 000 $. Est-ce mieux que zéro?

Vous pariez que c’est!

Peu importe votre âge ou combien vous avez économisé jusqu’à présent, vous pouvez toujours le faire quelque chose. Ne perdez plus une minute! Plus votre argent a de temps pour croître, plus la croissance composée peut jouer en votre faveur.

Mythe n ° 6: Je peux le faire moi-même

Quand il s’agit d’investir, il peut être tentant de voler en solo. Mais il y a une raison pour laquelle chaque vol que vous avez effectué a un pilote etun copilote dans le cockpit. Lorsque vous êtes seul et que vous ne savez pas ce que vous faites, vous risquez de vous écraser et de brûler ou de vous retrouver loin de là où vous voulez être.

Travailler avec un professionnel de l’investissement vous donnera l’assurance que vous vous dirigez dans la bonne direction. Et c’est plus que de la confiance. Notre équipe de recherche a constaté que 68% des millionnaires avaient recours à un professionnel de l’investissement pour atteindre leur valeur nette élevée.8

Lorsque vous faites cavalier seul, les émotions peuvent prendre le meilleur de vous et vous amener à entrer et à sortir du marché quand il augmente ou diminue. Mais essayer de chronométrer le marché ne vous coûte qu’en fin de compte. Un pro peut vous aider à vous concentrer sur le long terme.

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